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刚走出校门，是不是就被助学贷款利息还款的事儿给难住了？心里总嘀咕，万一还错了、错过了时间，影响了征信可咋办？别慌，今天咱们就好好聊聊，刚毕业的你，助学贷款利息到底该怎么还，才能安安稳稳不影响征信。
一、毕业头一年，利息啥时候还？别错过关键时间点
刚毕业，好多事儿都堆在一块儿，很容易把还利息的时间给忘了。那毕业之后，第一次还利息是啥时候呢？
其实，助学贷款毕业之后有个宽限期，一般是 3 年（不同地区可能有差异，最好提前确认下）。宽限期内，只需要还利息，不用还本金。而利息的还款日，每年都是 12 月 20 日，最后一年的还款日是 9 月 20 日。比如说，你 2024 年 6 月毕业，那 2024 年的 12 月 20 日就是你第一次还利息的日子。
有同学可能会问，要是 12 月 20 日那天有事，没赶上还款咋办？其实，扣款会在 12 月 20 日进行，但建议你最好在 15 日之前就把钱存进还款账户里，因为银行处理可能需要时间，提前存好能避免因为系统延迟导致的逾期。
那要是不小心记混了时间，过了还款日才想起还款，会影响征信吗？一般来说，银行会有个宽限期，大概 3 天左右（具体看银行规定），在宽限期内把钱还上，不会算逾期，也不会影响征信。但这事儿可不能赌，最好还是按时还，别依赖宽限期。
二、还款方式选不对，也可能出岔子！哪种方式更靠谱？
还利息的方式有好几种，选对了能省不少事，选错了可能就会出问题。刚毕业的你，适合哪种呢？
线上还款是最推荐的，方便又快捷。主要有两种：一是通过国家开发银行学生在线服务系统，登录之后找到 “还款” 板块，按照提示操作就行；二是用支付宝还款，搜索 “国家开发银行助学贷款” 生活号，绑定贷款合同号，就能直接还利息了。
有同学可能习惯用银行卡直接转账，这也是可以的，但得注意，转账的时候一定要备注清楚 “助学贷款利息 + 你的姓名 + 合同号”，不然银行可能没法确认是你的还款，导致到账延迟，甚至被退回，那就麻烦了。
线下还款呢，就是到银行柜台办理。这种方式适合不太会用线上操作的同学，但得注意银行的营业时间，别跑空了。而且线下还款可能要排队，耽误时间，所以要是时间紧张，还是线上更合适。
咱们来对比一下这几种方式，看看哪种更适合刚毕业的你：
| 还款方式 | 操作难度 | 到账速度 | 注意事项 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 在线服务系统 | 中等 | 较快 | 记得账号密码 | 熟悉电脑操作的同学 |
| 支付宝还款 | 简单 | 快 | 确保支付宝余额充足 | 常用支付宝的同学 |
| 银行卡转账 | 中等 | 较慢 | 必须备注清楚信息 | 习惯用银行卡的同学 |
| 银行柜台 | 简单 | 快 | 带齐证件，注意营业时间 | 不熟悉线上操作的同学 |
三、利息咋算的？心里得有本账，别还多了也别还少了
刚毕业，手头可能不宽裕，要是还多了利息，心疼；还少了，又怕逾期影响征信。那利息到底该咋算呢？
利息的计算公式其实不复杂：利息 = 贷款余额 × 年利率 × 实际天数 ÷360。这里的年利率，是按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点执行的，每年 1 月 1 日会调整一次。
举个例子，你毕业时贷款余额还有 5 万元，当年的年利率是 4%，从毕业到 12 月 20 日，实际天数是 180 天，那利息就是 50000×4%×180÷360=1000 元。你只要存 1000 元进还款账户就行。
有同学会问，我怎么知道自己的贷款余额和年利率呢？登录国家开发银行学生在线服务系统，里面能查到详细的还款计划，包括每年要还的利息金额，照着那个存就行，准没错。
要是不小心还少了，差了几十块钱，会影响征信吗？一般来说，差的金额特别少，银行可能会视为正常还款，但这不是绝对的。最好还是多存个几十块，比如算出要还 1000 元，存 1050 元，这样能避免因为计算误差导致的还款不足。
四、还款账户得管好！钱存对地方，才能顺利扣款
好多同学逾期，不是因为不想还，而是钱存错了账户，导致扣款失败。那还款账户到底是哪个呢？
一般来说，助学贷款的还款账户是你申请贷款时绑定的支付宝账户，或者是学校统一办理的银行卡。刚毕业，可能换了手机号、换了支付宝账号，这时候一定要确认，还款账户是不是还在用，状态是不是正常。
要是支付宝账户因为长时间不用被冻结了，该咋办？赶紧联系支付宝客服，提供身份证信息解冻。要是银行卡丢了，得先挂失，然后到银行补办，再到学生在线服务系统里把新的银行卡信息更新了，不然钱存进新卡也扣不了款。
有同学可能会问，能不能换个还款账户呢？可以的，但得提前在学生在线服务系统里申请变更，等审核通过了才能用新账户还款，别自己想当然就换了，那样肯定会出问题。
五、万一真逾期了，该咋补救？别让征信留污点
就算再小心，也可能因为各种意外导致逾期。真逾期了，别自暴自弃，赶紧补救还来得及。
首先，发现逾期后，第一时间把欠款和罚息还上。罚息是按照逾期金额的一定比例计算的（一般是每天 0.05%），拖得越久，要还的钱越多。还上之后，赶紧联系银行，说明情况，问问能不能不上报征信。
然后，查看自己的征信报告，看看逾期记录有没有被上传。可以通过央行征信中心官网查询，每年有 2 次免费查询的机会。要是还没上传，跟银行沟通清楚，争取消除；要是已经上传了，也别慌，只要后续保持良好的还款记录，5 年后逾期记录就会自动消除。
有同学会说，刚毕业手头紧，实在没钱还利息，能不能晚几个月再还？千万别这么想！没钱可以先跟家人朋友借点，或者跟银行申请延期还款（有些银行支持），但绝对不能拖着不还，征信污点对以后买房、买车、办信用卡影响太大了。
小编觉得，刚毕业处理助学贷款利息还款，最重要的就是 “细心” 和 “及时”。把还款时间设成手机闹钟，提前把钱准备好，选一个自己顺手的还款方式，定期查看还款记录，做到这些，基本就不会出问题了。
其实，助学贷款帮咱们圆了大学梦，按时还利息也是对自己信用的负责。刚开始可能觉得麻烦，但只要形成习惯，就会越来越顺手。要是还有啥不清楚的，多问问学校的资助中心，或者打银行的客服电话，别自己瞎琢磨，免得走了弯路。
希望这篇文章能帮到刚毕业的你，顺顺利利还完利息，保持良好征信，开启人生新征程！
