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打算申请平安贷款的朋友们，是不是心里总犯嘀咕：这贷款利息到底是多少啊？怎么算出来的呢？万一算不明白，还不清可咋办？别慌，今天就用大白话给新手小白们好好说道说道，保证让你看完就门儿清，还款的时候心里踏踏实实的。
一、平安贷款的利息是固定的吗？不同产品利息差得多吗？
肯定不是固定的啦，平安贷款旗下有好多种产品，像新一贷、车主贷、房抵贷这些，利息都不一样。一般来说，信用类贷款的利息会比有抵押的贷款稍高一些，毕竟不用抵押东西，风险相对高一点嘛。
就拿新一贷来说，它的年化利率大概在 8.8%-18.36% 之间；车主贷的年化利率差不多在 9.36%-18.25%；房抵贷因为有房产作抵押，风险低，年化利率可能就 5%-10% 左右。不过具体到每个人身上，利息还会受个人征信、收入情况这些因素影响，不是说所有人申请同一款产品利息都一样哦。
二、利息到底是怎么计算的？有哪些常用的计算方式？
最常见的计算方式有两种，等额本息和等额本金，这俩名字听着挺绕，其实不难理解。
先说等额本息，就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。刚开始的时候，利息占比多，本金占比少，慢慢的利息越来越少，本金越来越多。计算公式是：每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数 ÷[（1 + 月利率）^ 还款月数－1]。
再说说等额本金，是把贷款本金平均分到每个月里，然后每月还固定的本金和剩余本金产生的利息。这种方式每个月还的本金一样，利息越来越少，所以总还款额是逐月递减的。计算公式是：每月还款额 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已归还本金累计额）× 月利率。
举个例子吧，假设你贷 10 万块，分 12 期还，年化利率 12%（月利率 1%）。用等额本息的话，每个月大概还 8884.88 元，总利息大概 6618.56 元；用等额本金的话，第一个月还 9166.67 元，最后一个月还 8366.67 元，总利息大概 6500 元。这么一看，等额本金总利息会少一点，但前期还款压力大些，大家可以根据自己的情况选。
三、影响平安贷款利息的因素有哪些？能自己控制吗？
影响利息的因素还真不少，有些是我们能努力改善的，有些就只能接受啦。
- 个人征信：这是影响利息的重要因素，征信好的人，银行觉得你还款能力强、守信用，给的利息就低；要是征信上有逾期记录，利息可能就会高一些，甚至可能被拒贷。所以平时一定要爱护自己的征信，按时还信用卡、还贷款。
- 贷款金额和期限：一般来说，贷款金额越大、期限越长，总利息肯定越多，但不是说金额大利率就一定高哦，利率和金额、期限没有直接的正比关系。
- 还款能力：收入稳定、工作单位好的人，比如公务员、国企员工，申请贷款时可能能拿到更低的利息，因为银行觉得这类人还款有保障。
- 贷款类型：前面也提到了，有抵押的贷款比信用贷款利息低，这是普遍情况。
小编觉得，个人征信是我们最能主动把控的，平时多注意，别逾期，对申请贷款很有好处。
四、有没有什么小技巧能让利息少一点？
还真有几个小技巧可以试试，不过能不能成，还要看个人情况哈。
- 保持良好的征信记录，这一点再怎么强调都不为过，征信好，银行才愿意给你低利息。
- 尽量选择有抵押的贷款，如果名下有房产、车子这些，能抵押的话，利息可能会低不少。
- 贷款期限别太长，虽然期限长每个月还款压力小，但总利息会多，要是有能力在短时间内还清，选短一点的期限更划算。
- 申请的时候多提供一些能证明自己还款能力的材料，比如收入证明、银行流水、资产证明这些，让银行知道你有实力还款，可能会给你更优惠的利率。
我有个朋友，之前申请贷款的时候，把自己的存款证明、房产证明都提供了，结果拿到的利息比他预期的低了两个百分点呢，省了不少钱。
五、不同还款方式的利息对比表，一看就明白
| 还款方式 | 贷款 10 万，12 期，年化 12% | 总利息 | 前期还款压力 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 每月还 8884.88 元 | 6618.56 元 | 小 | 收入稳定，希望每月还款额固定的人 |
| 等额本金 | 首月 9166.67 元，末月 8366.67 元 | 6500 元 | 大 | 前期收入高，能承受较大还款压力的人 |
从表中能看出来，等额本金总利息少，但前期压力大；等额本息每个月还一样多，适合不想有太大波动的人。大家可以根据自己的收入情况选。
六、计算利息时要注意哪些坑？别一不小心多花钱
有些朋友计算利息的时候，可能会忽略一些细节，导致最后实际还款比算的多，这些坑得注意啦。
- 看清利率类型，是年化利率还是月利率，别把月利率当成年化利率，不然算出来的利息会差很多。比如月利率 1%，年化利率就是 12%，可别当成 1% 的年化利率哦。
- 问清楚有没有手续费、服务费这些，有些贷款除了利息，还会收这些费用，这些其实也相当于额外的成本，计算总花费的时候得加上。
- 提前还款要不要收违约金？有些贷款如果提前还款，会收一定比例的违约金，要是打算提前还款，得先问清楚，不然可能不划算。
之前就有网友分享，说自己申请贷款的时候没注意有服务费，结果最后总花费比算的利息多了不少，大家可别犯这种错。
七、自己怎么快速估算利息？不用公式也能大概算出来
要是觉得公式太复杂，不想用公式算，也有简单的估算方法。
比如等额本息，大概可以用（贷款本金 × 年化利率 × 贷款年限）÷2 + 贷款本金 × 年化利率 × 贷款年限，不过这个只是粗略估算，和实际的会有点差距，但能让你有个大概的数。
或者更简单点，直接用贷款本金乘以年化利率，得到的就是一年的利息，再乘以贷款年限，大概就是总利息了，这个方法虽然更粗略，但对于新手小白来说，快速了解一下还是可以的。
不过要是想精确知道自己要还多少，最好还是用贷款机构提供的计算器，或者让工作人员帮你算清楚。
其实平安贷款的利息计算也没那么难，只要搞明白自己申请的产品类型、利率多少、用哪种还款方式，再结合自身情况算一算，就能对还款有个清晰的认识。申请贷款的时候，多问、多了解，把各种费用都弄清楚，还款的时候就不会慌啦。希望这篇文章能帮到那些刚接触贷款的朋友们，祝大家都能顺利申请到合适的贷款，还款轻松无压力。
