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打算入手一套商品房，可手头资金不够，这时候你是不是会想：买商品房到底能不能贷款啊？要是能贷，那流程又是怎样的呢？别着急，小编这就来给你好好说道说道，不管你是第一次买房的小白，还是对贷款流程不太清楚的朋友，看完这篇文章，保准你心里明明白白的。
买商品房到底能不能贷款？答案是肯定的
首先得明确告诉你，买商品房是可以贷款的。现在大部分人买商品房，都不会一次性付清全款，贷款已经成了很常见的方式。银行也很支持大家通过贷款来实现买房梦，只要你符合相关的条件，就能申请到贷款。
那可能有人会问，是不是所有的商品房都能贷款呢？其实也不是。像那些没有完整产权的商品房，比如小产权房，就没法办理贷款。所以在选房的时候，一定要确认房子是有正规不动产权证的，能正常交易，这样才能顺利申请贷款。
申请商品房贷款，得满足这些基本条件
知道了能贷款，那得满足啥条件才能申请呢？咱们来一条条说清楚。
年龄上，得年满 18 周岁，而且具有完全民事行为能力。毕竟贷款是件大事，得对自己的行为负责才行。另外，贷款期限加上你的年龄，不能超过银行规定的上限，一般是 65 岁，有些银行可能会放宽到 70 岁，具体得看银行的要求。
个人征信得良好。银行会查你的征信报告，要是有严重的逾期记录，比如连续好几个月没还款，那贷款很可能就批不下来。就算是轻微的逾期，也可能影响贷款的额度和利率。所以平时用信用卡、还其他贷款的时候，一定要按时还，别给自己的征信留下污点。
得有稳定的收入来源。银行得确保你有能力按时还款，所以会看你的收入情况。一般来说，你的月收入得是月供的 2 倍以上。如果你是上班族，那得提供单位开具的收入证明和银行流水；要是自己做生意，就得提供营业执照、纳税证明等能证明收入的材料。
首付得准备到位。买首套房的话，首付比例一般在 20%-30% 之间；二套房的首付比例会高一些，通常在 30%-60% 之间，不同城市的政策可能不一样。你得先把首付凑齐，这是申请贷款的前提。
还要有合法的购房合同。不管是买新房还是二手房，都得和开发商或者卖方签订正规的购房合同，银行会根据合同来审核贷款的相关事宜。
商品房贷款有哪些类型？各有啥特点？
商品房贷款主要有两种，商业贷款和公积金贷款，咱们来看看它们各有啥特点。
商业贷款，适用范围比较广，不管你有没有缴纳公积金，只要符合基本条件，都能申请。它的贷款额度相对来说比较灵活，能满足不同房价的需求。不过它的利率会比公积金贷款高一些，而且利率会随着市场的变化而浮动。
公积金贷款，利率要比商业贷款低不少，能帮你省下不少利息。但它的申请条件更严格一些，首先你得连续足额缴纳公积金满一定的时间，一般是 6 个月到 1 年，不同城市的规定不一样。其次，公积金贷款有最高额度限制，比如有的城市个人最多能贷 50 万，家庭最多能贷 80 万，如果房价比较高，公积金贷款的额度不够，那就可以考虑组合贷款，也就是商业贷款和公积金贷款一起用。
那该选哪种贷款呢？如果你缴纳了公积金，而且符合申请条件，那优先考虑公积金贷款，能省不少钱。要是公积金贷款额度不够，或者没缴纳公积金，那就选商业贷款，或者组合贷款。
商品房贷款的流程，一步一步教你走
了解了贷款的条件和类型，接下来就是大家最关心的流程了，咱们一步一步来。
第一步，选好房子，签购房合同。你看中房子后，和开发商或者卖方商量好价格，然后签订正式的购房合同。签合同的时候一定要仔细看清楚里面的条款，别漏掉什么重要内容。
第二步，交首付款，拿付款凭证。签完合同后，按照合同约定的首付比例交首付款，交完后别忘了拿首付付款凭证，这在申请贷款的时候得用到。
第三步，准备贷款材料，向银行申请。你得把身份证、户口本、婚姻证明（已婚的要带结婚证，未婚的要开单身证明）、收入证明、银行流水、购房合同、首付付款凭证等材料准备好，然后到你选好的银行去申请贷款，填写贷款申请表。
第四步，银行审核材料。银行收到你的申请材料后，会进行审核。他们会查你的征信、核实你的收入情况、审核购房合同等。这个过程可能需要几天到一两周的时间，你得耐心等一等。
第五步，审核通过后签贷款合同。要是银行审核通过了，就会通知你去签贷款合同。签合同的时候，要把贷款额度、期限、利率、还款方式等看清楚，有不懂的地方及时问银行的工作人员。
第六步，办理房产抵押登记。签完贷款合同后，得去不动产登记中心办理房产抵押登记手续，把房子抵押给银行，这样银行才能放心地把钱贷给你。
第七步，银行放款。办完抵押登记后，银行就会把贷款资金打到开发商或者卖方的账户上。到这一步，贷款就算申请成功了。
第八步，开始还款。从银行放款的下个月起，你就要按照贷款合同的约定，每月按时还款了。可以办一张银行卡，把钱存进去，银行会自动扣款，记得要存够钱，别逾期了。
贷款过程中可能遇到的问题，该咋解决？
申请贷款的时候，可能会遇到一些问题，咱们来看看该咋解决。
要是贷款申请被拒了，先别慌，问问银行具体是什么原因。如果是因为征信有问题，那你就得想办法修复征信，比如把逾期的钱还上，以后保持良好的还款记录，过一段时间再申请。如果是因为收入不够，那可以试试增加首付比例，减少贷款额度，这样月供就会少一些，银行可能就会批准了。
要是对贷款额度不满意，该怎么办呢？你可以提供更多的资产证明，比如车子、存款等，让银行知道你有更强的还款能力，可能会提高贷款额度。也可以试试换一家银行，不同银行的贷款政策可能不一样，说不定能拿到更高的额度。
还有人会问，还款方式可以改吗？一般来说，在贷款期限内是可以申请更改还款方式的，但得向银行提出申请，银行审核通过后才行。不过不同银行的规定可能不一样，你可以咨询一下你贷款的银行。
小编的一些个人建议
买商品房贷款，是一件需要慎重考虑的事。在申请贷款前，一定要好好算算自己的还款能力，别因为每月的还款压力太大，影响了正常的生活。
可以多对比几家银行的贷款政策，看看哪家银行的利率更低、额度更高、还款方式更适合自己，这样能省下不少钱。
另外，要把贷款过程中需要的材料提前准备好，别到时候手忙脚乱的。要是对某些流程或者条款不清楚，别不好意思问，多问问银行的工作人员、身边有经验的朋友，或者专业的房产中介，他们都能给你一些有用的建议。
希望这篇文章能帮到正在准备买商品房贷款的你，祝你顺利买到心仪的房子！
