图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想申请商业贷款，却不知道自己够不够条件？资料准备得七零八落，总被银行打回来？别慌，小编今天就把商业贷款的条件、资料清单，还有那些容易踩坑的注意事项，全给你捋清楚。不管你是个人想开店，还是企业要扩张，看完这篇，保准你一次备齐，少跑冤枉路。一起往下看吧！
先搞明白：商业贷款分两种，条件可不一样哦！
咱们常说的商业贷款，其实分个人商业贷款和企业商业贷款。这俩的申请条件差得还不少，可别弄混了。
先说说个人商业贷款，一般是用来创业、开店、买商用房这些。那得满足啥条件呢？
- 年龄得在 18-65 岁之间，这是基本要求，太小或太老都不行，银行得确保你有还款能力嘛。
- 得有稳定的收入来源，比如自己开的小店每月有流水，或者在公司上班有固定工资。银行会看你近半年的收入情况，所以流水别断哦。
- 征信得干净！逾期记录不能太多，要是有连三累六（连续三个月不还，累计六次逾期），基本就没戏了。
- 要是申请抵押贷款（比如用房子、车子做抵押），抵押物得是你自己的，产权清晰，没纠纷。
- 贷款用途得合规，不能拿去炒股、赌博，银行会查的。
再看企业商业贷款，这是给公司用的，比如进原材料、扩大厂房。条件更严点：
- 企业得注册满 1 年以上，刚成立的公司，银行一般不敢放钱。
- 得有正常的经营记录，比如近一年的财务报表、纳税证明，证明公司在赚钱，不是空壳子。
- 企业征信和法人征信都得好，公司要是有欠税、被起诉的记录，肯定不行。
- 有些贷款需要抵押或担保，比如用公司的厂房、设备抵押，或者找其他企业做担保。
可能有人会问：“我是个体户，算个人还是企业啊？” 小编觉得，个体户一般按个人商业贷款算，但如果有营业执照，能提供经营流水，申请时能更有优势。
资料清单来了！个人和企业的分开列，一目了然
资料准备最让人头疼，漏一样就得再跑一趟。小编整理了详细清单，你可以对着勾：
个人商业贷款资料（打√的是必带）
- √ 身份证原件及复印件（正反面都得印，最好多印 2 份）
- √ 户口本原件及复印件（户主页和自己那页，结婚的话配偶的也带上）
- √ 婚姻证明：结婚的带结婚证，没结婚的带单身证明（有些银行可以线上开）
- √ 收入证明：近 6 个月的银行流水（工资卡或经营账户的，得盖银行章）；要是自己做生意，带营业执照副本
- √ 征信报告（去央行征信中心打，或者在银行 APP 上申请，记得要最新的）
- √ 贷款用途证明：比如进货合同、租房合同、项目计划书（得写清楚钱花在哪）
- 抵押物资料（如果办抵押）：房产证、车辆登记证，还有评估报告（银行会指定机构评估）
企业商业贷款资料（打√的是必带）
- √ 营业执照原件及复印件（得在有效期内，每年的年检别忘做）
- √ 公司章程（盖公章，得是最新的，有股东变更的话要更新）
- √ 近 1 年的财务报表（资产负债表、利润表，最好找会计做，别自己瞎填）
- √ 纳税证明（近 6 个月的，能证明公司在正常缴税，免税企业带免税证明）
- √ 法人及股东的身份证、征信报告（股东持股超过 20% 的都得提供）
- √ 企业银行流水（近 6 个月的对公账户流水，金额别忽高忽低）
- 抵押物或担保资料：抵押物权属证明、担保人的身份证和收入证明
- 贷款用途说明：比如和供应商的合同，扩建厂房的规划图
给大家整个表格对比，更清楚：
| 类型 | 必带基础资料 | 核心证明资料 | 特殊资料 |
|---|---|---|---|
| 个人商业贷款 | 身份证、户口本、婚姻证明 | 收入流水、征信报告 | 抵押物资料（如需） |
| 企业商业贷款 | 营业执照、公司章程、法人身份证 | 财务报表、纳税证明、企业流水 | 担保资料（如需） |
这些注意事项，90% 的人都会忽略！
资料和条件都清楚了，但有些细节没做好，照样可能被拒。小编给你提个醒：
- 资料别造假！ 这点最重要！收入证明瞎填，流水 PS，一旦被银行发现，直接拉入黑名单，以后再想贷款就难了。真实的才是最好的，哪怕收入低点，银行也会综合评估。
- 征信提前 3 个月维护 要是打算贷款，前 3 个月别乱查征信（比如频繁申请信用卡、点网贷），查多了银行会觉得你缺钱，风险高。逾期的欠款赶紧还上，哪怕是几十块的信用卡年费，也可能影响审批。
- 流水得 “干净” 个人流水里，别总收现金，多走银行转账，备注写 “工资”“货款” 更正规。企业流水呢，别总半夜大额转账，正常经营时间的流水更受认可。
- 贷款用途要具体 说 “用来做生意” 太笼统，银行不爱听。你得说 “进 100 箱饮料，和 XX 供应商签了合同，总价 20 万”，附上合同，银行才放心放款。
- 提前问清楚银行要求 不同银行对资料的要求有点差别，比如有的银行要户口本首页复印件，有的不要。申请前打个电话问问客户经理，或者去网点拿份资料清单，省得白跑。
可能有人会问：“我收入不稳定，咋办啊？” 小编觉得，可以找个有稳定收入的亲属做共同借款人，或者提供更多抵押物，这样通过率能高不少。
常见问题解答，你肯定用得上
- 问：没结婚，单身证明怎么开？ 现在很多城市不用开纸质证明了，银行可以联网查婚姻状态，不确定的话提前问问银行。
- 问：企业刚满 1 年，利润不多，能贷款吗？ 可以试试信用贷款，比如税贷（凭纳税记录申请），额度可能不高，但审批快。
- 问：资料交上去，多久能有结果？ 一般 1-2 周，企业贷款可能慢点，得 3 周左右。要是资料齐，银行不忙，可能更快。
- 问：贷款下来后，钱能随便花吗？ 不行哦，银行会抽查用途，要是发现你拿去买房、炒股，可能要求提前还款，还有违约金。
其实啊，申请商业贷款没那么复杂，关键是 “准备充分，实事求是”。条件不够就先补（比如养养征信，攒攒流水），资料不齐就慢慢凑，别着急。小编见过不少人，第一次申请被拒，总结经验后第二次就过了。
最后想说，多对比几家银行没坏处，有的银行对小微企业有优惠，利率低；有的审批快，适合急用钱的。实在不懂，就多跑几趟银行，客户经理会耐心解答的。希望这篇能帮到你，祝你贷款顺利！
