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你是不是也有过这样的担心：万一欠了银行的贷款实在还不上，会不会被抓去坐牢啊？其实我身边好多人都问过类似的问题，毕竟谁也不想因为钱的事儿把自己搭进去。今天就好好聊聊这个话题，用大白话给你讲清楚，欠银行贷款还不上到底会不会坐牢，以及哪些特殊情况可能真的会让你担上刑责。
首先得明确一点，大多数情况下，欠银行贷款还不上只是民事纠纷，不会直接让你坐牢。这是因为借贷关系本质上是合同关系，你和银行签了贷款合同，到期没还钱，顶多是违反了合同约定，银行可以通过民事诉讼的方式向你追讨，比如申请法院强制执行你的财产，或者把你列入失信被执行人名单。但这和刑事责任是两码事，坐牢那是刑事处罚，门槛可比民事责任高多了。
那为啥有人会觉得欠贷款可能坐牢呢？我猜可能是把 “贷款逾期” 和 “诈骗” 搞混了。这俩差别可大了去了，咱们得掰扯清楚。
啥情况下欠银行贷款才可能涉及刑事责任？
简单说，只有当你的行为触犯了刑法，构成了犯罪，才有可能坐牢。具体到银行贷款这块，主要涉及两个罪名：贷款诈骗罪和拒不执行判决、裁定罪。
先说说贷款诈骗罪。根据刑法规定，以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件或者使用虚假的产权证明作担保，或者超出抵押物价值重复担保，以及其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，就可能构成这个罪。
举个例子吧，小明为了骗银行的钱，伪造了自己的房产证明，向银行申请了 50 万贷款，拿到钱之后就挥霍一空，根本没打算还。这种情况下，小明的行为就可能被认定为贷款诈骗罪，一旦查实，等待他的可能就是牢狱之灾了。这里的关键是 “非法占有为目的” 和 “欺骗手段”，要是你贷款的时候是真心想还钱，只是后来因为生意失败、失业等客观原因还不上，那一般不会构成这个罪。
再看拒不执行判决、裁定罪。要是银行通过法院起诉你，法院也判决你还钱了，但你有能力执行却故意不执行，比如偷偷转移财产、隐藏收入，导致判决无法执行，情节严重的，就可能构成这个罪。
比如小李欠银行 30 万贷款逾期未还，银行起诉后法院判决他还钱，但小李明明有一套价值 50 万的房子，却偷偷过户给了亲戚，导致法院无法执行判决。这种情况下，小李就可能涉嫌拒不执行判决、裁定罪，面临刑事处罚。
除了这两种情况，其他时候欠银行贷款还不上，基本都属于民事纠纷，不会让你坐牢。所以啊，要是你只是暂时遇到了困难还不上贷款，别太慌，先想想怎么解决，而不是担心会不会坐牢。
贷款逾期后，银行一般会怎么处理？
知道了大多数情况不会坐牢，可能有人会问，那银行会怎么对付逾期的人呢？其实银行的处理流程还是比较规范的，一般会分步骤来。
刚开始逾期的时候，银行会通过短信、电话的方式提醒你还款，告诉你逾期的后果，比如会产生罚息、影响征信等。这时候如果你能赶紧把钱还上，基本没啥大问题，顶多就是多交点儿罚息。
要是逾期时间比较长了，比如超过了三个月，银行可能会委托第三方催收公司来催款。这些催收公司的手段可能会激烈一些，比如频繁打电话、上门催收等，但他们也不能违法催收，比如暴力威胁、骚扰你的家人朋友等，要是遇到这种情况，你可以保留证据，向银保监会投诉。
如果催收也没啥效果，银行就可能会向法院提起诉讼了。法院判决你还钱后，要是你还不还，银行可以申请法院强制执行。法院会依法查询你的财产情况，比如房产、车辆、存款等，如果发现有可供执行的财产，会进行查封、扣押、冻结，然后拍卖用来还债。要是你确实没有财产可以执行，法院可能会中止执行，等你有财产了再恢复执行，但这时候你可能已经被列入失信被执行人名单了，会受到很多限制，比如不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能担任企业高管等。
欠了银行贷款还不上，该怎么办？
既然大多数情况不会坐牢，那真的还不上了，总得想办法解决吧？逃避肯定不是办法，越拖问题越严重。这里给大家几个建议，你可以参考参考。
首先，主动和银行沟通。发现自己可能还不上贷款了，别等着银行来找你，赶紧主动联系银行，说明自己的情况，比如为啥还不上，现在的收入情况如何，以及自己的还款计划。银行其实也不想把事情闹大，只要你有还款意愿，他们一般愿意和你协商。
比如你可以申请延期还款，或者申请分期还款，减轻自己的还款压力。不过这得银行同意才行，而且可能会产生一些手续费或者利息，你得提前问清楚。
其次，想办法筹集资金。可以看看能不能向亲戚朋友借点钱，先把银行的贷款还上，毕竟银行的贷款逾期成本还是挺高的，不仅有罚息，还影响征信。等自己手头宽裕了，再慢慢还给亲戚朋友。
要是你有一些闲置的资产，比如房子、车子、贵重物品等，也可以考虑卖掉来还债。虽然可能会有点舍不得，但总比逾期影响征信，甚至被银行起诉强。
另外，还可以看看能不能通过增加收入来解决问题。比如找份兼职，或者把自己的技能利用起来赚点外快，多一份收入就多一份还款的希望。
征信受损的影响到底有多大？
虽然欠银行贷款还不上一般不会坐牢，但征信受损的影响可不小，这点大家可别忽视。
征信报告上有了逾期记录，以后再想从银行贷款就难了，不管是房贷、车贷还是信用卡，银行都会查你的征信，看到有逾期记录，很可能会拒绝你的申请，或者给你很高的利率。
而且，现在很多企业在招聘的时候也会查员工的征信报告，要是你的征信不好，可能会影响你找工作。特别是一些金融行业、国企、事业单位，对征信的要求还是挺高的。
还有前面说过的，要是被列入失信被执行人名单，那限制就更多了，不仅自己受影响，可能还会影响到家人。比如你的孩子可能不能上高收费的私立学校，这可不是闹着玩的。
所以啊，就算不会坐牢，也一定要重视贷款逾期的问题，尽量按时还款，保持良好的征信记录。
给大家的一些心里话
其实谁都不想遇到欠贷款还不上的情况，但生活嘛，难免会有意外。要是真的遇到了，别害怕，别逃避，勇敢面对才是正道。
先搞清楚自己的情况，看看是暂时困难还是长期困难，然后主动和银行沟通，想办法协商解决。要是银行那边不好沟通，也可以咨询一下专业的律师，看看有没有更好的解决办法。
记住，只要你没有诈骗的故意，也没有拒不执行法院判决，就不用担心会坐牢。把心思放在怎么赚钱还债上，一步一步来，总会有解决的那天。
最后再啰嗦一句，贷款的时候一定要量力而行，别脑子一热就贷了超出自己承受能力的钱，不然真的很容易出问题。咱们挣钱都不容易，还是稳当点儿好。
