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手头紧的时候，谁没犯过愁呢？急着用钱想贷款，打开手机一搜，各种 “秒批”“低息” 的广告满天飞，点进去又怕遇上高利贷，填了资料还担心信息被泄露 —— 这大概是很多朋友想贷款时的通病。所以今天，咱们就好好聊聊 “去哪里贷款更靠谱” 这个事儿，把正规渠道都盘点一遍，再讲讲申请的那些门道，希望能帮到正着急的你。
一、常见的正规贷款渠道有哪些？
咱们先说说市面上比较靠谱的几个贷款渠道，大家可以根据自己的情况选。
1. 银行贷款：最稳妥但门槛不低
银行肯定是大家首先想到的，毕竟是国家认可的正规机构，利息一般也比较低。像房贷、车贷这些，大部分人还是愿意找银行。不过银行的审核是真严，得查你的征信、收入证明，要是你是自由职业者，没有固定单位开证明，可能就有点麻烦。小编有个朋友，自己开了个小超市，想贷款进批货，去银行申请时因为没有工资流水被拒了，最后还是找了别的渠道。
虽然银行贷款审核严，但它的安全性是没话说的，只要你资质够，基本不会踩坑。不过话说回来，要是你急着用钱，银行的审批流程可能有点慢，从申请到放款，少则一周，多则一个月都有可能。
2. 正规网贷平台：方便但得挑持牌的
现在手机上的网贷平台不少，但不是所有都靠谱。靠谱的网贷平台必须有国家发的 “消费金融牌照”，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，这些大家应该都听说过。它们申请起来方便，填些基本信息，几分钟就能知道能不能贷，放款也快，适合急用钱的时候。
但有些朋友可能觉得，这些大平台额度不够用。这时候就得注意了，别去下那些没听过的小 APP，有些看似额度高，实际上利息高得吓人，还会藏着各种手续费。小编之前就见过有人借了一万，最后要还两万多，这可太坑了。
3. 消费金融公司：专门给个人消费放贷的
还有一种是消费金融公司，比如招联消费金融、马上消费金融，这些也是正规的。它们主要做个人消费贷款，像买家电、旅游缺钱，都可以找它们。审批比银行灵活点，对收入的要求没那么高，自由职业者说不定也能申请。
不过消费金融公司的利息，一般会比银行高一些，比正规网贷平台可能差不多。申请的时候，一定要看清楚合同上的利息怎么算，是按天算还是按月算，别稀里糊涂就签了字。
二、不同情况该选哪种渠道？
知道了有哪些正规渠道，接下来就得说说，不同的人、不同的场景，该怎么选。
1. 上班族想贷款：优先选银行或大平台
如果你是上班族，每个月有固定工资，征信也没问题，那去银行申请贷款肯定是首选，利息低，还安全。要是觉得银行流程麻烦，也可以试试借呗、微粒贷这些，随借随还，用起来方便。
小编有个同事，前段时间想换辆车，去银行申请了车贷，利息才 4% 多一点，比他之前想的网贷平台低了不少。所以有稳定工作的朋友，别嫌银行麻烦，多跑几趟可能能省不少利息。
2. 个体工商户缺钱周转：试试消费金融公司或网贷
像开小餐馆、小超市的个体工商户，平时资金周转可能需要急用钱，但又没有上班族那样的工资流水。这时候可以看看消费金融公司，有些公司专门有针对小微企业和个体工商户的贷款产品，审核时会看你的经营情况，比如流水、营业执照这些。
要是急着用钱，正规网贷平台也能救急，不过额度可能没那么高。小编建议，个体工商户申请贷款时，最好把营业执照、近期的经营流水准备好，这样审批能快一些。
3. 学生想贷款：只能选国家助学贷款
这里必须提醒一句，学生最好别碰网贷！国家有专门的助学贷款，上学期间不用还利息，毕业之后再慢慢还，这才是正经渠道。要是觉得生活费不够，可以跟家里说，或者去做兼职，千万别信那些给学生放贷的小平台，很多都是陷阱。
三、申请贷款时，这些坑千万别踩！
选对了渠道，申请的时候也有不少要注意的地方，不然很容易掉坑里。
1. 凡是先交钱的，全是骗子
不管对方说得多好听，要你先交 “手续费”“保证金” 才能放款的，百分百是骗子。正规平台都是放款后再收利息或者手续费，哪有没拿到钱先交钱的道理？小编之前就听说过，有人被忽悠交了几千块手续费，结果平台直接跑路了，钱也追不回来。
2. 别信 “无视征信” 的广告
有些平台说 “征信不好也能贷”“黑户也能批”，这种要么利息高得离谱，要么就是骗你资料的。征信不好确实难贷款，但与其找这种平台，不如先想想怎么养好征信，比如按时还信用卡、别乱借钱，过段时间再申请。
3. 合同一定要看仔细
签合同的时候，别嫌字多就不看，利息怎么算、有没有违约金、提前还款要不要收费，这些都得看清楚。有些平台合同里藏着 “砍头息”，比如你贷 1 万，实际只拿到 8 千，却要按 1 万算利息，这就很坑了。
四、申请贷款的步骤，一步一步教你做
说了这么多，最后给大家讲讲申请贷款的基本步骤，照着做能少走弯路。
1. 先查自己的征信
申请贷款前，最好先查一下自己的征信报告，看看有没有逾期记录。可以去央行征信中心官网查，或者去银行网点打印，一年有两次免费查询的机会。知道自己的征信情况，才能判断该申请哪种贷款，免得申请被拒，反而影响征信。
2. 准备好需要的资料
不同的渠道需要的资料不一样，不过基本的身份证、银行卡肯定是要的。上班族可能需要收入证明、社保缴纳记录；个体工商户要准备营业执照、经营流水；去银行的话，可能还需要抵押物的证明，比如房产证、车证这些（要是申请抵押贷款的话）。
提前把资料准备好，申请的时候能节省不少时间。小编之前帮朋友整理过贷款资料，把该有的都复印好、按顺序放好，去银行一趟就提交成功了，省得跑第二趟。
3. 对比几家再决定
别看到一个平台能贷就马上申请，多对比几家的利息、额度、还款期限。比如同样贷 5 万，这家分 12 期，那家分 24 期，利息可能差不少。根据自己的还款能力，选最适合自己的，别贪多，贷的钱太多，还款压力大了反而麻烦。
五、小编的一点心里话
贷款这事儿，说大不大，说小不小。关键是要选对渠道，别被那些花里胡哨的广告骗了。小编觉得，能不贷款就尽量别贷，要是非贷不可，就优先选银行这些最正规的地方，申请前多问问懂行的人，把合同看仔细。
另外，关于有些地方提到的 “无息贷款”，小编其实也不太清楚具体的申请条件和限制，可能需要大家去当地的政务服务中心问问，毕竟不同地区的政策可能不一样。
最后希望大家都能顺顺利利解决资金问题，别因为贷款影响了生活。要是你有过贷款的经历，也欢迎在评论区分享，帮更多朋友避坑～
