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在生活中，大家难免会遇到急需用钱的情况，这时候很多人就会想到贷款。有朋友就问了，我手里有银行卡，是不是就能贷款了呢？今天咱们就来好好聊聊这个事儿。
有银行卡就能贷款吗？
答案是否定的。虽然银行卡在贷款过程中会用到，比如用来接收贷款资金、还款等，但仅仅有银行卡可远远不够。贷款机构在审批贷款申请时，要考虑很多因素，可不会只看你有没有银行卡。那除了银行卡，贷款还需要哪些条件呢？咱们接着往下看。
贷款需要的基本条件
- 具有完全民事行为能力：按照咱们国家的规定，年满 18 周岁且精神健康的公民是完全民事行为能力人。不过考虑到九年义务教育的现状，年满 16 周岁不满 18 周岁的公民，如果能以自己的劳动收入为主要生活来源，也视为完全民事行为能力人。只有具备完全民事行为能力，才能独立和贷款机构签订贷款合同，承担相应的法律责任。
- 有稳定的收入来源和还款能力：贷款机构得确定你有能力按时还钱，才会把钱借给你。这就需要你有稳定的工作或者其他稳定的收入来源。比如说，你在一家公司上班，每个月有固定的工资收入；或者你自己做生意，每个月有稳定的经营收入。一般来说，收入越高，能申请到的贷款额度可能也就越高。打个比方，如果你每个月收入固定结余有 1 万元以上，而申请的贷款月还款低于 5000 元，那贷款机构就会觉得你有一定的还款能力。
- 良好的信用记录：现在信用记录可重要啦！贷款机构通常会查看你的信用报告，了解你的信用状况。要是你的信用记录良好，没有逾期还款、欠款不还等不良记录，贷款机构就会更放心地把钱借给你。相反，要是你的信用记录很差，有很多逾期记录，那贷款申请很可能就会被拒绝。所以平时咱们一定要注意维护自己的信用，按时还信用卡、按时还贷款，避免出现不良信用记录。
- 明确合法的贷款用途：贷款机构会要求你说明贷款用途，而且这个用途必须是合法的。比如说，你可以用贷款来买房、买车、装修、教育、医疗等，但不能用贷款去赌博、投资股票市场（有些消费贷明确禁止流入股市）等。贷款机构为了核实贷款用途，可能会让你提供相关的证明材料，像买房要提供购房合同，装修要提供装修合同等。
不同贷款类型的额外条件
除了上面说的基本条件，不同类型的贷款还有一些额外的要求。咱们来看看常见的几种贷款类型。
- 个人信用贷款：
- 对收入有一定要求，不同银行或贷款机构要求不太一样。像平安银行的 “新一贷”，要求申请人年龄在 25 至 55 周岁，在现工作单位工作满 6 个月，近半年月平均税后收入不低于 3600 元。宁波银行的 “白领通” 主要针对有稳定职业和较高经济收入的人士。渣打银行的 “现贷派”，对客户年龄范围放宽至 20 - 60 周岁，现任工作满 3 个月即可，税前月收入不低于 3000 元。
- 可能需要提供一些证明资料，比如本人有效身份证件、居住地址证明（户口簿等）、个人职业证明、借款申请人本人及家庭成员的收入证明，还有银行规定的其他资料。有的银行还会要求提供个人拥有的各类金融资产凭证，像银行存款、债券和基金等；或者个人（或配偶）名下房产所有权证等。
- 个人住房贷款：
- 一般要交齐首期购房款，通常不低于购房总额的 30% 。比如一套房子总价 100 万，那你可能至少要先付 30 万的首付。
- 同意以所购房产作为借款抵押。也就是说，如果你还不上贷款，贷款机构有权处置这套房子来收回贷款。
- 银行还会审查你的购房资格，比如在一些限购城市，你得满足当地的购房政策要求，像社保或纳税缴纳年限等。
- 个人经营性贷款：以杭州银行的 “小微贷” 为例。
- 经营主体要持有有效营业执照，持续经营时间不少于 1 年；小规模私营业主持股时间不少于 1 年。
- 得有固定经营场所。
- 年龄不能超过法定退休年龄。
- 能提供贷前 6 个月以上反映借款人经营收入的银行账户交易明细。
- 不能有不良信用记录（银行、法院、工商、税务等部门）。
- 根据客户分类不同，还有其他具体要求，比如甲类客户要求在经办行所在地有自有产权房产等，不同类别客户贷款额度和期限也有差异 。
贷款申请流程
了解了贷款条件，咱们再简单说说贷款申请流程。
- 准备资料：根据你申请的贷款类型，准备好相应的资料，像身份证、户口本、收入证明、工作证明、贷款用途证明等。前面提到的不同贷款类型所需资料，大家可以对照着准备。
- 提交申请：你可以选择线上或者线下的方式提交贷款申请。线上的话，很多银行和贷款机构都有自己的官方网站或者手机 APP，在上面按要求填写申请信息，上传相关资料就行。线下就是去银行网点或者贷款机构的门店，找工作人员办理申请手续，填写申请表，提交资料。
- 审核评估：贷款机构收到你的申请后，会对你提交的资料进行审核，评估你的信用状况、还款能力等。这个过程可能会打电话核实你的信息，所以申请时留的电话要保持畅通哦。
- 审批结果通知：如果审核通过，贷款机构会通知你，告诉你贷款额度、利率、期限等具体信息。要是审核不通过，也会告诉你原因，你可以根据原因看看能不能改进后重新申请。
- 签订合同：审核通过后，就需要和贷款机构签订贷款合同。签订合同的时候，一定要仔细阅读合同条款，特别是关于利息、还款方式、违约责任等重要内容，有不明白的地方要及时问清楚。
- 放款：签订完合同，贷款机构就会按照合同约定的方式放款。一般是直接把贷款资金打到你提供的银行卡里，这也就是为什么银行卡在贷款中会用到，但不是有银行卡就能贷款啦。
注意事项
- 选择正规贷款机构：现在市场上贷款机构鱼龙混杂，有正规的银行、持牌金融机构，也有一些非法的网贷平台。大家一定要选择正规的贷款机构，避免陷入诈骗或者高利贷陷阱。正规贷款机构都有合法的经营资质，可以在相关监管部门网站上查到。
- 注意贷款利息和费用：不同贷款机构的贷款利率和收费标准不一样。在申请贷款前，要了解清楚利息是怎么计算的，除了利息还有没有其他费用，像手续费、管理费等。有的贷款可能看似利率不高，但加上各种费用后，实际成本可不低。所以要综合比较，选择成本合理的贷款产品。
- 按时还款：成功申请到贷款后，一定要按时还款，这关系到你的信用记录。如果逾期还款，不仅会产生高额的罚息，还会影响你的信用，以后再贷款就难了。可以设置还款提醒，避免忘记还款日期。
总之，贷款可不是一件简单的事儿，有银行卡只是其中一个小环节。大家在申请贷款前，一定要充分了解贷款条件、流程和注意事项，根据自己的实际情况合理选择贷款产品。希望今天讲的这些内容，能帮到有贷款需求的朋友们，让大家都能顺利解决资金问题。
