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刚接触贷款的朋友，是不是一想到要申请贷款就头大？不知道自己符不符合条件，也不清楚要准备哪些材料，怕漏掉什么耽误事？别担心，今天小编就来给大家好好梳理梳理，不管是银行贷款还是网贷平台，申请条件和材料都给你讲明白，看完这篇文章，保准你心里有数，申请起来也能顺顺利利。
一、个人申请贷款，基本条件得先满足
很多人一上来就问要准备什么材料，其实条件都不满足的话，材料准备得再全也白搭。那到底得满足哪些基本条件呢？
首先，年龄肯定是有要求的，一般来说，得在 18 周岁到 65 周岁之间，这是因为贷款机构得确保你有完全民事行为能力，能对自己的借贷行为负责。不过也有少数机构会把年龄放宽到 18 到 70 周岁，这个得看具体机构的规定。
然后是身份和居住证明，你得是中国公民，有有效的身份证，而且要有固定的居住地址，像户口本或者居住证这些都能证明。
还有还款能力，这可是贷款机构最看重的一点。你得有稳定的收入来源，比如工资收入、经营收入等等，他们会看你的银行流水、收入证明，以此来判断你有没有能力按时还款。要是没有稳定收入，贷款申请很可能会被拒。
信用记录也很重要，信用报告上不能有严重的逾期记录，比如连续逾期好几个月，或者逾期次数特别多。要是信用不好，贷款机构会觉得你还款意愿低，风险大。
有朋友可能会问，那我是自由职业者，没有固定工作，能申请贷款吗？其实也可以，不过你得提供其他能证明还款能力的材料，像存款证明、投资收益证明之类的，只是申请难度可能会比有固定工作的人稍大一点。
二、不同类型的贷款，条件还有差别
贷款的类型有很多，常见的有信用贷款、抵押贷款、质押贷款，它们的申请条件可不太一样，我们来分别说说。
信用贷款，不用抵押和质押，全凭个人信用。所以对信用记录要求更高，收入稳定性也很关键，一般要求月收入达到一定数额，比如 3000 元以上。而且通常要求在现单位工作满 6 个月以上，有的机构甚至要求满 1 年。
抵押贷款，需要用房产、车产等作为抵押。除了基本条件，抵押物得符合要求，比如房产得有房产证，没有产权纠纷；车产得是本人所有，手续齐全。同时，抵押物的评估价值也会影响贷款额度，一般能贷到评估价的 70% 左右。
质押贷款，是把存单、有价证券等质押给贷款机构。条件相对宽松一些，只要质押物合法有效，价值稳定就行。不过质押物的种类和价值也会限制贷款额度和期限。
下面给大家列个表格，对比一下这三种贷款的条件差别：
| 贷款类型 | 信用要求 | 还款能力证明 | 抵押物 / 质押物 | 工作要求 |
|---|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 较高，无严重逾期 | 银行流水、收入证明 | 无 | 通常现单位工作满 6 个月 |
| 抵押贷款 | 一般，轻微逾期可能接受 | 同上 | 需符合要求的房产、车产等 | 相对宽松 |
| 质押贷款 | 较低 | 可简化 | 存单、有价证券等 | 更宽松 |
有用户分享说：“我之前申请信用贷款，因为工作刚满 3 个月，被好几家机构拒了，后来换了家要求工作满 3 个月的，才申请下来。所以大家申请的时候，一定要看清楚机构的具体要求。”
三、申请贷款，这些材料不能少
了解了条件，接下来就是准备材料了，不同的贷款类型，需要的材料也有所不同，但基本材料是相通的。
基本材料有哪些呢？身份证是必须的，得是有效期内的二代身份证；户口本，能证明你的户籍信息；婚姻状况证明，已婚的要结婚证，未婚的有的机构不需要，但最好准备着；收入证明，由单位开具，上面得有单位公章，写清楚你的职位、收入等信息；银行流水，一般需要近 6 个月的，能反映你的收入和支出情况。
信用贷款除了基本材料，可能还需要工作证明，比如劳动合同，有的机构还会要你的社保或公积金缴纳记录，以此来证明工作的稳定性。
抵押贷款的材料就多一些了，除了基本材料，抵押物的产权证明是关键，像房产证、车辆登记证等；还有抵押物的评估报告，这个通常由贷款机构指定的评估机构出具；如果是已婚，还可能需要配偶同意抵押的证明。
质押贷款需要质押物的权利证明，比如存单原件、有价证券的持有证明等，同时还要签署质押合同。
有朋友问：“我的银行流水不太好看，支出比收入多，会不会影响贷款申请啊？” 小编觉得，银行流水只是参考因素之一，如果你有其他能证明还款能力的材料，比如大额存款、稳定的兼职收入证明等，可以一起提交，或许能提高通过率。
四、准备材料时，这些细节要注意
材料准备得好不好，直接影响贷款申请的进度和结果，所以这些细节可得留意。
首先，材料得真实有效，不能弄虚作假。贷款机构都会核实材料的真实性，一旦发现造假，不仅会拒贷，还可能影响你的信用记录，以后再申请贷款就难了。
其次，材料要完整齐全。缺这少那的，会让审核时间变长，甚至可能被直接拒贷。可以在准备前，先向贷款机构问清楚需要哪些材料，列个清单，一一准备好。
再者，复印件要清晰，最好用 A4 纸复印，重要的信息比如身份证号、姓名、公章等，要清晰可见。有的机构还会要求复印件上注明 “仅供贷款使用”，这样能避免材料被滥用。
还有，收入证明上的信息要和银行流水相符。比如收入证明上写月收入 8000 元，可银行流水每个月进账只有 5000 元，这就会让贷款机构产生怀疑，影响审核。
有用户分享经验说：“我之前申请贷款时，因为收入证明上的单位名称和劳动合同上的有点不一样，审核的时候被卡住了，后来重新开了证明才通过。所以大家一定要检查清楚材料上的信息是否一致。”
五、不符合条件或材料不全，该怎么办？
要是暂时不符合贷款条件，或者材料不全，也别灰心，可以试试这些办法。
如果是信用记录有轻微逾期，比如偶尔一次忘记还款，赶紧还清欠款，然后保持良好的信用记录，过一段时间再申请。一般来说，轻微逾期对贷款申请的影响会随着时间慢慢减弱。
要是收入不稳定，可以先想办法稳定收入来源，比如找一份固定的工作，或者增加稳定的兼职收入，等收入稳定了再申请。
材料不全的话，缺什么就赶紧补什么。比如没有收入证明，要是你是自由职业者，可以提供近半年的银行卡流水，或者客户的付款凭证等，证明你的收入情况。
小编建议，在申请贷款前，最好先自查一下自己的条件，看看是否符合，材料是否准备齐全。可以多了解几家贷款机构的要求，对比一下，选择最适合自己的。
六、个人心得和建议
申请贷款对于新手来说，确实可能有点复杂，但只要搞清楚条件和材料，一步一步来，其实也没那么难。
首先，要根据自己的实际情况选择合适的贷款类型。如果有抵押物，申请抵押贷款可能额度更高，利率更低；如果没有抵押物，信用贷款也是个不错的选择，但要注意自己的信用和收入情况。
其次，不要盲目申请多家机构的贷款。每次申请，贷款机构都会查询你的信用报告，短期内查询次数过多，会让贷款机构觉得你很缺钱，还款风险大，从而影响申请结果。
最后，要合理规划贷款用途和还款计划。贷款是要还的，而且还有利息，所以一定要根据自己的还款能力来确定贷款额度和期限，避免还款压力过大，影响正常生活。
希望这篇文章能帮到那些想申请贷款的新手朋友们，祝大家都能顺利申请到合适的贷款。
