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咱老百姓买房子，那可都是人生中的大事儿！好不容易交了首付，和开发商网签了购房合同，这时候，有些朋友就琢磨了：网签房能贷款吗？今天咱就一起来唠唠这事儿，把这里面的关键给整明白咯！
啥是网签房？
网签，简单来说，就是房屋买卖双方在住建委等相关部门的网上签约系统在线录入《存量房买卖合同》或者《商品房买卖合同》等相关条款内容，然后做合同备案的过程。经过网签的房子，咱就叫它网签房。为啥要网签呢？这可大有用处！它能让房产交易更透明，防止 “一房多卖” 的情况发生，保障咱购房者的权益。而且啊，网签合同还是办理银行贷款、住房公积金提取、涉税业务等的重要依据呢。
网签房到底能不能贷款？
这答案啊，不能一概而论。一般情况下，网签房是可以申请贷款的，但得满足一定的条件才行。
网签房贷款需要满足哪些条件？
- 购房者自身条件：
- 具有完全民事行为能力：也就是说，您得是个能对自己行为负责的成年人，一般年满 18 周岁且精神正常就行。
- 稳定的收入和良好的信用：银行得看您有没有能力按时还钱呀。所以您得有稳定的工作，能提供收入证明，比如工资流水啥的。同时，信用记录也很重要，您可以去人民银行打印个人征信报告瞅瞅，要是有不良记录，比如信用卡逾期、贷款逾期没还啥的，银行可能就不太乐意给您贷款了。
- 房屋相关条件：
- 房屋产权明晰：您买的这房子，产权得清楚明白，不能有纠纷。比如说，不能是那种好几个人都在争产权的房子。
- 符合交易条件：新建商品房得取得预售许可或者现售备案才行。要是房子存在查封等限制交易情形，或者是政策性住房没满足上市交易条件，再或者按政策限制转让，那肯定是没法贷款的。
- 其他条件：不同银行或者金融机构可能还有一些其他要求，比如您得在银行开立个人结算账户，得提供银行认可的担保方式，像用所购房屋抵押，或者找个靠谱的担保人。
网签房贷款的流程是咋样的？
- 准备资料：
- 身份证件：身份证肯定得带上，要是已婚，夫妻双方的身份证都要。户口本也不能少。
- 婚姻状况证明：已婚的带结婚证，单身的不用特别证明，离异的得带上离婚证及离婚协议（或法院判决书）。
- 还款能力证明：收入证明得有，一般就是您工作单位给开的，证明您每个月能挣多少钱。还有银行流水，一般要提供近 6 - 12 个月的，银行得看看您的收入是不是稳定。
- 已支付购房首付款的证明文件：这就是您交首付的凭证，比如发票、收据啥的。
- 与房地产开发商签订的具有法律效力的商品房买卖合同：也就是网签合同啦。
- 有共同借款人或共有权人的：共同借款人或共有权人得提供相关的身份证件及同意抵押的承诺，有共同借款人的还得提供还款能力证明文件。
- 银行要求提供的其他资料：不同银行要求不一样，有的可能还会要您的社保证明啥的。
- 银行面签与初审：您带着这些资料，和银行客户经理见面，签订贷款合同，填写贷款申请表。银行这时候会初步审核您的材料是不是完整，大概估算一下能给您贷多少钱。
- 房产评估：银行会指定评估机构对您要贷款买的房子进行估值。贷款金额一般是以评估值和网签价取两者中最低的那个为准。比如说，房子网签价 100 万，评估机构评估出来是 90 万，那贷款额度可能就得按 90 万来算了。
- 银行审批：银行风控部门会综合评估您的资质，包括您的收入、信用记录、房子的情况等等。要是通过了，银行就会出具 “批贷函”，确定贷款金额、利率、期限这些重要信息。
- 过户与抵押登记：
- 资金监管：首付款得存入监管账户，保证交易资金安全。
- 缴税过户：您得去税务部门缴税，然后办理房产过户手续，拿到新房本。
- 抵押登记：把新房本提交给银行，办理抵押登记，这房子就算是抵押给银行了。
- 放款：抵押完成后，银行就会把贷款发放到指定账户，一般是卖方账户，要是买新房，就是开发商账户。
不同贷款类型对网签房的要求有啥不一样？
- 商业贷款：主要看重购房者的还款能力和信用状况，还有房子的价值和产权情况。对购房者的收入要求比较高，一般要求收入是每月还款额的 2 倍以上。信用记录要是太差，可能贷款申请就直接被拒了。
- 住房公积金贷款：首先，您得连续足额缴存住房公积金 6 个月（含）以上，且个人账户处于正常缴存状态。另外，对房屋套数也有要求，像购买第二套改善性自住住房申请公积金贷款时，必须无住房公积金贷款余额；而且一般不支持购买第三套及以上自住住房申请公积金贷款。同时，公积金贷款额度还和您的公积金账户余额、缴存基数等有关。
- 组合贷款：就是商业贷款和公积金贷款一起办。它既要求满足公积金贷款的条件，又得满足商业贷款的条件，两者都符合了，才能顺利办下来。
网签房贷款常见问题答疑
- 只有网签合同，没有房产证能贷款吗？
能！像买期房的时候，一般只有网签合同，还没拿到房产证，这时候也是可以申请贷款的。只要满足前面说的那些贷款条件就行。 - 网签后多久可以办理贷款？
这个没有固定时间限制。一般来说，网签完成，资料准备齐全，随时都可以去申请贷款。但有些地方可能规定，要等网签合同备案完成后才能申请，具体得咨询当地相关部门或者贷款银行。 - 网签房贷款额度是怎么确定的？
商业贷款额度一般根据房屋评估价值和您的还款能力来确定，最高能贷到房屋价值的 7 - 8 成。公积金贷款额度各地规定不一样，有的是根据账户余额倍数来算，有的是根据您的缴存基数、家庭收入等综合确定。 - 网签房贷款办不下来怎么办？
要是因为购房者自身原因，比如信用问题、收入不够，那可以试着找担保人，或者增加共同借款人，提高还款能力。要是因为房子问题，比如产权有纠纷，那就得先解决房子的问题。要是因为政策原因，比如贷款政策突然收紧，那就只能和开发商或者卖家协商，看看能不能解除合同，退回首付。
给大家的一些建议
- 买房前先自查信用：在打算买房贷款前，最好先去查一下自己的信用记录。要是有不良记录，能提前解决就提前解决，比如把逾期欠款还上，避免影响贷款申请。
- 合理规划贷款额度和期限：贷款额度不是越高越好，期限也不是越长越好。得根据自己的收入情况和未来规划来合理确定，不然以后还款压力太大，生活质量可就受影响了。
- 仔细阅读贷款合同条款：和银行签贷款合同的时候，一定要仔细看清楚条款，特别是关于利率、还款方式、逾期责任这些重要内容，有不明白的，及时问银行工作人员。
- 选择正规贷款渠道：别轻信那些小广告、非正规机构说的能轻松贷款的话，很可能有陷阱。要选择银行等正规金融机构办理贷款。
希望今天这篇文章，能帮您把网签房能不能贷款以及相关问题都搞清楚。买房贷款可是个大事儿，多了解点，心里就更有底，少走弯路。要是您还有啥疑问，也可以随时再咨询相关部门或者专业人士。
