图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是也有过这样的经历，急需要一笔钱周转，脑海中第一个念头就是去申请贷款。可一想到贷款，心里就犯嘀咕，听说贷款都要查征信，自己的征信会不会有问题呀？要是征信不好，是不是就贷不到款了？今天，咱们就来好好唠唠 “所有贷款都需要查征信吗” 这个关键问题，把里面的门道给你讲得明明白白。
为啥贷款机构这么看重征信？
咱们得先搞清楚，征信报告到底是个啥，为啥贷款机构都对它这么重视。简单来说，征信报告就好比是咱们个人的 “信用档案”，详细记录了咱们过去的借贷行为。这里面包括你什么时候借了钱，从哪儿借的，借了多少，还款是不是准时等等信息。贷款机构为啥要看这个呢？因为通过征信报告，它们能评估把钱借给你，你按时还钱的可能性有多大。要是你的征信报告显示你一直都是按时还款的，那贷款机构就会觉得你是个守信用的人，把钱借给你比较放心；反过来，要是你的征信报告里有不少逾期还款的记录，贷款机构就会担心你借了钱还不上，从而提高贷款门槛，甚至直接拒绝给你贷款。
常见贷款类型对征信的要求
- 银行贷款：银行的贷款产品种类繁多，像大家比较熟悉的房贷、车贷、个人消费贷款等等。一般情况下，银行贷款都是要查征信的，而且查得还挺仔细。就拿房贷来说吧，一套房子动辄上百万，银行要把这么一大笔钱借给你，长达几十年的时间，肯定得确保你有足够的还款能力和良好的信用记录。它们会查看你的征信报告，看看你有没有其他负债，以往的还款情况怎么样。要是你的征信报告上有严重的逾期记录，比如连续好几个月都没按时还信用卡，或者之前的贷款有多次逾期，那银行很可能就会拒绝你的房贷申请。不过，不同银行对征信的要求也不太一样。一些大型国有银行，由于资金雄厚，业务规范，对征信的要求相对会严格一些；而一些小型股份制银行或者城商行，可能在某些贷款产品上，对征信的要求会稍微宽松一点，但这并不意味着它们不查征信哦。
- 网贷平台贷款：现在网贷平台到处都是，让人眼花缭乱。很多人都好奇，网贷查不查征信呢？实际上，大部分正规的网贷平台也是要查征信的。像蚂蚁金服的借呗、京东金融的金条等，这些知名度比较高的网贷产品，都接入了央行征信系统。在你申请贷款的时候，它们会获取你的征信授权，然后查询你的征信报告。这么做一方面是为了遵守相关监管规定，另一方面也是为了评估你的信用风险。不过，也有一些不正规的网贷平台宣称自己不查征信，这时候你可就得小心了。这些平台往往存在很多问题，比如利息高得离谱，甚至可能是诈骗平台。它们不查征信，可能根本就不在乎你能不能还得上钱，只想着怎么从你身上捞一笔。要是你不小心借了这种平台的钱，很可能会陷入债务困境，被催收骚扰，个人信息还可能会泄露。
- 小额贷款公司贷款：小额贷款公司的贷款产品也不少。有些小额贷款公司接入了央行征信系统或者其他正规的征信机构，那么在你申请贷款的时候，它们肯定会查征信。通过查看征信报告，再结合其他方面的信息，来决定是否给你贷款，以及给你多少额度、定多高的利率。还有一些小额贷款公司可能没有接入央行征信系统，但这并不代表它们不查征信。它们可能会通过查询你的大数据信息，比如你的消费习惯、社交行为等，来评估你的信用状况。而且，就算它们的贷款记录不会直接显示在央行征信报告上，但要是你出现逾期还款的情况，可能会被记录在第三方征信机构，同样会影响你的信用。
真的有不查征信的贷款吗？
- 特殊情况存在：在某些特殊情况下，确实存在一些不查央行征信的贷款。比如说民间借贷，就是个人和个人之间，或者个人和企业之间的借款行为。这种借款一般不会去查询央行征信。不过民间借贷也有风险，要是双方没有签订正规的借款合同，或者在还款等方面没有明确的约定，很容易产生纠纷。还有一些针对特定人群或特定场景的贷款，比如部分扶贫贷款、政府贴息贷款等。这些贷款主要是为了帮助特定的对象解决资金困难，在征信方面的要求可能会放宽一些，甚至不查央行征信。但这类贷款往往有比较严格的申请条件和审批流程，不是谁都能申请得到的。
- 背后风险需警惕：那些声称不查征信就能贷款的平台，大家一定要谨慎对待。前面也说过了，它们可能存在高利息、暴力催收等问题。有些平台还会以各种名义收取手续费、押金等费用，等你交了钱，可能根本就拿不到贷款，或者拿到的贷款金额远远低于你的预期。而且，就算它们不查央行征信，也可能会通过其他方式记录你的借贷行为，要是你逾期不还，同样会对你的信用产生负面影响，以后再想从正规金融机构贷款就难了。
征信查询次数多了对贷款有啥影响？
- 查询次数有限制：可能很多人都不知道，征信查询次数也是有讲究的。一般来说，短期内频繁的征信查询记录，会让贷款机构觉得你近期特别缺钱，到处在申请贷款，从而怀疑你的还款能力和财务状况。不同的贷款机构对于查询次数的容忍度不太一样。像一些银行，可能会认为三个月内征信查询次数超过 5 次，就属于比较频繁了；而一些网贷平台，虽然没有明确规定具体的次数，但要是你的查询记录过多，也会触发它们的大数据风控系统，影响你的贷款申请。
- 影响贷款申请结果：当你的征信查询记录过多时，贷款机构在审批你的贷款申请时，会变得更加谨慎，甚至直接拒绝你的申请。举个例子，小张为了创业，在一个月内先后向多家银行和网贷平台申请贷款，结果征信报告上留下了很多查询记录。之后他再向其他正规金融机构申请贷款时，都因为征信查询过多被拒绝了，导致他的创业计划受到了很大的影响。所以，大家在申请贷款的时候，不要盲目地到处申请，要先对自己的情况有个了解，选择合适的贷款机构和产品，避免不必要的征信查询。
如何维护好自己的征信？
- 按时还款最重要：这是维护征信的关键。不管是信用卡还款、贷款还款，还是使用花呗、借呗等信用产品，都一定要记得按时足额还款。为了避免因为疏忽而逾期，你可以设置提醒，比如在手机上设置还款提醒，或者使用一些还款提醒的 APP。要是不小心逾期了，要尽快还款，并及时联系相关金融机构，说明情况，看看能不能消除逾期记录。有些银行在逾期初期，比如说几天内，如果你能及时还款并说明原因，可能会考虑不将逾期记录上报征信。
- 合理使用信用产品：不要过度依赖信用产品，也不要盲目地申请信用卡、贷款等。有些人觉得信用卡越多越好，就不停地申请，结果手里有好几张信用卡，有些根本用不上，还可能因为忘记还款而产生逾期。大家要根据自己的实际需求和还款能力，合理使用信用产品，控制好自己的负债。
- 定期查询征信：建议大家每年定期查询 1 - 2 次自己的征信报告，了解一下自己的信用状况。这样可以及时发现报告中是否存在错误信息，比如不是自己的贷款记录、还款记录错误等。要是发现有问题，要及时向征信机构提出异议申请，要求更正。
总的来说，大部分正规的贷款都是需要查征信的。虽然存在一些不查央行征信的贷款情况，但要么有特殊条件限制，要么存在很大风险。在申请贷款的时候，大家一定要选择正规的贷款机构，仔细阅读贷款合同条款，了解清楚贷款的利率、还款方式、征信查询等相关信息。同时，要好好维护自己的征信，这对我们以后的生活和金融活动都非常重要。希望这篇文章能帮你搞清楚 “所有贷款都需要查征信吗” 这个问题，让你在贷款的过程中少走弯路。
