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咱都知道，资金对于企业发展那可是相当重要，就好比水对于鱼一样。在企业经营过程中，要是遇到资金周转困难，税务贷款或许能帮上大忙。但不少朋友都有疑问，税务贷款到底咋贷，利率最低又能低到多少呢？别着急，接下来小编就给大家详细讲讲。
什么是税务贷款
税务贷款呢，说白了，就是银行等金融机构根据企业的纳税情况，像纳税金额、纳税信用等级这些，给企业提供相应额度的贷款。这种贷款和企业的纳税情况紧密相关，而且通常不需要抵押物，属于信用贷款的一种。比如说，一家企业一直诚信纳税，纳税金额也比较可观，那银行就会觉得这家企业信用不错，还款能力可能也强，就更愿意给它贷款。
税务贷款如何申请
- 满足基本条件
- 企业经营时长：多数银行要求企业成立并实际经营至少 2 年。为啥呢？因为经营时间长点，企业的经营状况相对更稳定，银行能通过这几年的经营数据，更好地判断企业有没有能力还钱。像建设银行、农业银行等，都有这方面要求。
- 纳税信用等级：一般来说，纳税信用等级为 A、B 级的企业最受银行欢迎。不过，也有部分银行，比如建设银行，把 M 级企业也纳入了可申请范围。像国家税务总局大连市税务局与兴业银行合作的税务贷产品，就明确规定税务评级得是 A、B 级。信用等级高，意味着企业纳税守规矩、记录好，银行承担的风险自然就小。
- 纳税金额：不同银行对纳税金额要求不一样。建设银行要求企业近 12 个月纳税总额在 5000 元（含）以上；国家税务总局大连市税务局与民生银行合作的产品，则要求近 12 个月实际缴纳税额（含增值税、营业税、所得税）大于等于 8000 元。纳税金额能在一定程度上反映企业的经营规模和盈利能力，所以银行很看重这个，用它来考量贷款额度。
- 企业及法人信用：企业及企业主在其他银行的信贷余额、授信家数是有限制的。建设银行规定企业在其他银行授信不能超过 2 家，企业及企业主在其他银行信贷余额不能超过 500 万元。而且，企业主得年满 18 周岁且不超过 65 周岁，不能是港、澳、台及外籍人士，信用记录也得良好。良好的信用状况能降低银行贷款违约的风险，银行才放心把钱借出去。
- 其他条件：有些银行还对企业注册资金有要求。比如中国银行银税贷，要求企业成立 2 年以上，注册资金得大于 10 万元；农业银行微捷贷要求法人持股≥20% 。这些条件从不同角度对企业进行综合评估，看看企业够不够资格申请贷款。
- 申请流程
- 税务授权：这可是申请税务贷款的第一步，也是关键的一步。企业得通过电子税务局或者银税互动平台，授权银行去查询企业的纳税数据。以建设银行为例，企业要登录当地电子税务局官网，按照 “登录”-“选择用户名登录”-“选择授权企业”-“信息互动”-“信用贷款申请”- 选择建设银行 “云税贷”-“我要申请” 这些步骤，如实填好联系人信息，然后勾选同意授权书，再勾选相关涉税信息，这样就完成授权了。
- 提交申请
- 有企业网银的情况：不同银行操作有点差别。中国银行新版 iGTB 网银用户，用 CA 验证登录后，依次点击 “融资服务”-“普惠金融贷款”-“贷款申请”-“立即申请” 就能发起贷款申请；旧版企业网银用户，用 CA 验证登录后，依次点击 “贷款服务”-“中银企 E 贷”-“贷款申请”，系统会自动跳到新版网银界面（要是没成功跳转，试试修复网银助手）。工商银行企业法定代表人通过工行个人手机银行，按 “贷款”-“普惠贷”-“经营快贷”-“税务贷”-“立即申请”- 输入统一信用代码等步骤提交申请。
- 没有企业网银的情况：像中国银行，可以搜索小程序 “中银惠如愿”，点击银税贷，选择在线测额，填好企业信息，就能得到一个预估额度（不过这可不是最终审批额度哦）。
- 审批与签约：银行收到申请后，系统会自动对企业的纳税情况、信用状况、经营状况等进行审批。审批通过后，法定代表人得在规定时间内完成签约。比如中国银行，系统自动审批后，法定代表人得在 20 天内通过手机银行签署电子合同；农业银行贷款审批通过后，申请人得在线签署相关贷款合同。
- 提款：签约完成后，企业就可以根据自己的资金需求进行提款操作啦。农业银行贷款取用，申请人得登录企业网银、企业掌银或者个人掌银提取需要的金额。企业可以按照自己的经营计划和资金周转情况，灵活安排提款时间和金额。
税务贷款利率最低多少
这税务贷款的利率，可不像超市里的商品价格，都是固定的。它受好多因素影响，不同银行、不同产品，利率都不一样。而且，就算是同一家银行，给不同企业的利率可能也有差别。一般来说，银行会参考企业的纳税信用等级、纳税金额、经营状况、信用记录这些因素来确定利率。纳税信用等级高、纳税金额大、经营状况好、信用记录佳的企业，往往能拿到更低的利率。下面给大家看看部分银行税务贷款产品的利率情况（仅供参考，实际利率以银行规定为准）：
| 银行 | 产品名称 | 年利率（最低） | 其他特点 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 黔税 e 贷 | 最低可至 LPR | 基于企业经营及纳税数据，为小微客户提供的信用贷款业务，最高 300 万元（含担保可达 500 万元），单笔最长 6 个月，随借随还 |
| 中国银行 | 小微速贷・银税贷 | 低至 4.35% 左右（推广期） | 低利率、随借随还、无需抵质押担保，12 个月期限 |
| 建设银行 | 云税贷 | - | 要求企业近 12 个月纳税总额在 5000 元（含）以上，具体利率根据企业情况而定 |
| 盛京银行 | - | 年化利率低至 4% 起 | 额度最高可达 200 万元，信用贷款、流程简便、用款灵活、额度高、利率低、放款快 |
| 四川天府银行 | 天府惠商贷（税票） | 低至 3.95% | 线上申请，以税定贷，无需抵押，资金不愁 |
| 铜陵市皖江农村商业银行 | 科税贷 | 最低 3.45% | 针对 B 级以上纳税信用等级的高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业等科技型企业，最高 1000 万元额度，最长 3 年贷款期限 |
从上面这个表格能看出来，不同银行的税务贷款利率最低能低到 3.45% 左右，但也有些可能会高一些。所以企业在申请税务贷款的时候，一定要多去了解几家银行的产品，对比一下利率、贷款额度、还款方式这些，找到最适合自己企业的那一款。
怎么拿到更低利率的税务贷款
- 保持良好纳税信用：纳税信用等级可是影响利率的重要因素。企业要按时纳税申报，如实填写纳税信息，避免出现偷税漏税等违规行为。要是纳税信用等级高，银行就觉得企业靠谱，更愿意给低利率的贷款。
- 提高经营稳定性：银行都喜欢经营稳定的企业。企业要合理规划经营，保持收入和利润的稳定增长，这样银行在评估贷款风险的时候，会更倾向于给低利率。
- 优化企业财务状况：企业得把财务报表做好，确保数据真实、准确、完整。资产负债率别太高，流动比率、速动比率这些指标得合理，让银行看到企业有良好的财务状况和还款能力，这样拿到低利率贷款的可能性就更大。
- 多对比不同银行产品：不同银行的税务贷款产品在利率、额度、还款方式等方面都有差异。企业要多去咨询几家银行，了解清楚它们的产品特点，然后对比一下，挑选出利率最低、最符合自己需求的产品。
在申请税务贷款的时候，大家一定要多留个心眼，仔细看清楚贷款合同里的条款，特别是利率计算方式、还款方式、逾期费用这些重要内容。要是有不明白的地方，一定要及时问银行工作人员。希望这篇文章能帮到那些想申请税务贷款的朋友们，让大家都能顺利拿到资金，助力企业发展。
