门面可以贷款吗，门面贷款需要什么手续

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咱今天来聊聊大家都关心的问题，。好多怀揣创业梦想的朋友，都想租个门面，开个属于自己的小店。可资金要是不太充裕，就琢磨着能不能通过贷款来解决燃眉之急。那这门面到底能不能贷款呢？贷款又要办哪些手续？别着急，咱们这就详细唠唠。

门面能贷款吗？

答案是肯定的，门面可以贷款。银行以及一些金融机构，都有针对门面贷款的业务。就拿个人商铺贷款来说，这是银行向咱自然人发放的，用于购置和装修商业用途房产的人民币贷款。不过，不同银行、不同金融产品，具体要求和规定都不太一样。

申请门面贷款，需要满足什么条件？

申请人资质条件

具备完全民事行为能力：简单来讲，就是你得是个成年人，年满 18 周岁，精神正常，能对自己的行为负责。这就好比你去签合同，得有能力为自己的签字承担后果。
持有合法有效身份证件，拥有本地固定居住场所：身份证、户口本这些能证明你身份的证件得齐全，并且在本地有常住地。这就跟你找工作，公司要了解你的基本信息一个道理。
拥有良好资信情况，具备稳定收入来源：银行得考量你的信用状况和收入稳定性。要是你平时信用卡老逾期，贷款也不按时还，银行肯定担心你还不上门面贷款。稳定收入很关键，比如你有份稳定工作，每月工资按时到账；或者你做生意，每月营收都比较稳定，这样银行才觉得你有还钱的能力。就像咱借钱给朋友，也得看他有没有稳定收入，能不能还得上。

抵押物相关条件（若以门面抵押）

房产性质要求：一般银行要求抵押的门面得是商业性质房产，那种住宅改的商用房，有些银行可能不认可。这就如同你抵押东西，得是人家接受的物品才行。
现房要求：以商业用房做抵押，原则上抵押物得是现房，起码得竣工验收了。要是房子还没建好，银行也怕风险太大，毕竟不确定因素太多。
产权必须清晰：你抵押的门面产权得明确，不能连房子归谁都不清楚。这就像你卖东西，得是自己的东西才能卖，不然谁敢买呀。要是产权有纠纷，银行肯定不敢给你贷款。
下面给大家看看不同银行在部分条件上的对比：
| 银行 | 年龄限制 | 对房产建成年限要求 |
|----|----|----|
|A 银行 | 18 - 65 周岁 | 建成 10 年内 |
|B 银行 | 22 - 60 周岁 | 建成 5 年内 |
|C 银行 | 18 - 60 周岁 | 建成 8 年内 |

贷款额度一般能有多少？

贷款额度方面，不同银行和金融机构规定不同。一般情况下，贷款额度最高可达房产价值的 50%。举个例子，要是你那门面评估下来值 100 万，那你最多能贷 50 万。但也有一些产品，针对特定人群或者特定条件，额度能上浮。像山东中行的 “市场业户贷”，面向个体工商户和小微企业主，最高可提供 100 万元纯信用贷款额度，都不需要抵押和担保。还有一些地方政策支持的贷款，额度也各有不同。

申请流程复杂不？一步步教你！

准备申请材料：
- 基础材料：身份证、户口本、婚姻状况证明都得备好。要是你已婚，结婚证等能证明婚姻状态的材料也不能少。
- 收入证明材料：工作收入证明、银行流水得准备齐全。工作收入证明找单位开具，银行流水去银行打印就行。要是你自己做生意，营业执照、税务登记证、财务报表这些也得准备好，用来证明生意的经营状况和收入情况。
- 抵押物相关材料：要是用门面抵押，房产证、土地证、房产评估报告都得有。房产评估报告得找专业评估机构出具，他们会根据房子的位置、面积、装修、市场行情等各种因素，给出合理评估价。
提交贷款申请：把准备好的材料，提交给你选的银行或者金融机构。现在很多都能线上申请，特别方便。比如云闪付小微贷，在云闪付 APP 上就能申请。你得先有个云闪付账号，没有就去应用商店下载 APP 注册。注册好打开 APP，找到 “更多” 选项，点进去再找 “小微贷”，看到 “小微 E 贷” 点 “去申请”，然后按提示填信息就行。要是线下申请，就去银行网点，找工作人员，他们会指导你填申请表。
银行审核评估：银行收到你的申请后，会审核你提交的材料，还会评估你的还款能力、信用状况等。他们可能会打电话核实你提供的信息，比如给你单位打电话确认工作情况。要是你用门面抵押，银行还会再评估下你那门面的价值，看看和你提供的评估报告是不是差不多。这个过程可能得花几天时间，你耐心等着就行。
审批结果通知：银行审核完，不管通过没通过，都会通知你。要是通过了，会告诉你贷款额度、利率、还款方式这些细节。要是没通过，也会告诉你原因，比如信用记录不好，或者收入证明不符合要求。像有些朋友申请没通过，可能是信用记录里有逾期，银行觉得风险大。这时候你可以根据银行给的建议，看看能不能重新调整申请策略，比如把信用记录养好点再申请。
签订贷款合同与放款：审核通过后，就得去银行签订贷款合同。合同里会详细写清楚贷款金额、利率、还款期限、还款方式这些重要内容，你可得仔细看清楚，有不明白的地方，一定要问银行工作人员。签完合同，银行就会按约定放款。有些是一次性把钱打到你的账户，有些可能会根据工程进度或者你的经营需求，分批放款。

还款方式有哪些？哪种适合你？

等额本息还款：每个月还款金额固定，包含本金和利息。前期还的利息多，本金少；后期本金多，利息少。好处是还款压力平均，每个月知道要还多少钱，方便安排资金。比如你贷款 30 万，利率 5%，贷款期限 10 年，那每个月还款金额大概就是 3220 元左右。
等额本金还款：每个月还的本金固定，利息随着本金减少而减少，所以每个月还款总额是逐渐减少的。前期还款压力大些，后期压力小。好处是总的利息支出比等额本息少。还是上面那个例子，第一个月还款大概 3500 元左右，之后每个月会少还 10 来块钱。
先息后本还款：前期每个月只还利息，到期一次性还本金。前期还款压力小，适合资金周转有季节性或者短期内资金回笼困难的朋友。但到期得一次性还一大笔本金，得提前做好资金准备。比如说你贷款 10 万，利率 6%，贷款期限 1 年，那前 11 个月每个月只还 500 元利息，第 12 个月得还 10 万本金和 500 元利息。

常见问题解答

我是个体工商户，没有公司财务报表，能申请门面贷款吗？
可以的。虽然没有公司财务报表，但你可以提供营业执照、税务缴纳记录、银行流水这些材料，来证明经营状况和收入情况。像广州的 “商圈惠贷”，很多个体工商户就通过提供日常经营流水信息，获得了信用贷款支持。
我之前有过一次信用卡逾期，还能申请门面贷款吗？
这得看逾期情况严不严重。要是逾期时间短，金额小，而且之后信用记录良好，那还是有机会申请到贷款的。但要是逾期时间长，金额大，逾期次数还多，那银行可能就会谨慎考虑了，毕竟信用记录是银行评估风险的重要依据。
门面贷款能提前还款吗？有违约金吗？
大部分银行是允许提前还款的，但可能会收取一定违约金。具体得看你和银行签订的贷款合同里是怎么规定的。有些银行规定，贷款满一定期限后提前还款，就不收违约金了。所以在申请贷款的时候，最好问问银行关于提前还款的规定。