想要找到利息低的贷款平台，得先弄明白利率怎么算、哪些因素影响利息高低。本文从银行、消费金融到互联网平台，帮你盘点当前主流渠道的利率水平，教你避开高息陷阱的小技巧，还会提醒大家注意那些看似便宜实则坑人的隐形套路。看完这篇，至少能少花三个月工资的冤枉钱！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、利息高低到底谁说了算？
首先咱们得搞清楚，贷款利息可不是平台随便定的。就拿我邻居老张来说吧，他在两家平台申请同样5万块贷款，利息居然差了2000多块！后来才弄明白，原来影响利息的主要有这几点：信用评分占大头：像芝麻分650和700的人，利率能差1-2个百分点借款期限越长利息越多：这点大家应该都知道，但很多人没算过账，借1年和3年总利息可能翻倍贷款类型决定底线：消费贷普遍比经营贷利率高，毕竟风险不同嘛平台性质差异明显：银行的利率天花板通常比网贷低不少
二、当前低息平台真实排名
根据最近三个月行业数据，这些渠道值得关注（注意：具体以实际审批为准）：1. 国有银行线上快贷：年化3.6%起，不过对征信要求严得很2. 股份制银行信用贷：4.5%-8%这个区间，适合有社保公积金的上班族3. 招联金融、马上消费：持牌机构里算便宜的，年化7.2%起4. 借呗、微粒贷：日息万1.5到万4不等，急用钱时比较灵活5. 地方城商行专项贷：像江苏银行、杭州银行常有地区优惠
三、选平台不能只看广告利率
上周有个粉丝跟我吐槽，说看到某平台宣传"月息0.3%"，结果实际年利率要7.2%！这里教大家三招防坑：① 必须换算成年化利率：把各种服务费、手续费都算进去② 查平台放款资质：在银监会官网能查到金融牌照的才靠谱③ 注意还款方式差异：等额本息和先息后本的实际成本差很多
四、这样操作能多省20%利息
我表弟去年买房凑首付时就用了这几招，省了小两万块：抓住银行开门红活动：每年1-3月常有利率折扣组团贷款更划算：有些平台给企业客户或团体客户的利率更低用好公积金缴存记录：连续缴满2年的，在部分银行能享专属利率适当增加抵押物：哪怕只是保单或定期存单，也能拉低0.5%利率
五、这些情况千万别贪便宜
最后要提醒的是，遇到这两种"低息"千万躲远点：⚠️ 要求提前交费的：什么保证金、验资费都是骗子⚠️ 不看征信秒批的：正规机构都要查征信的⚠️ 利率低于LPR基准的：现在1年期LPR3.45%，比这还低的要当心
其实找低息贷款就跟买菜砍价似的，得多比较几家平台。最近发现有些银行APP能直接查预审批额度，不用等征信查询记录，这个功能挺实用。建议大家每隔半年重新评估下自己的贷款方案，说不定能置换到更划算的产品。对了，别忘了按时还款，信用好了自然能拿到更低的利率哦！
