想在成都用房子贷款却不知道从哪儿下手？这篇干货为你拆解房屋抵押贷款的核心要点，从申请条件、办理流程到银行利率对比，再到避坑指南，手把手教你如何用房产撬动资金。尤其会重点说说成都本地政策、不同银行的隐形门槛，以及那些中介不会主动告诉你的关键细节。
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一、成都房屋抵押贷款需要满足哪些硬指标？
首先得满足几个基本条件，别急着跑银行，先自查这几点：• 房产性质要合规：商品房、商铺、公寓都能抵押，但小产权房、未满5年的经适房基本没戏• 房龄最好别超过25年，三环外的房子可能被压评估价• 借款人年龄18-65岁，超过60岁可能要子女做共同借款人• 征信不能有连三累六，当前逾期必须结清（个别银行接受协商）这里得提醒大家，有些银行会看流水覆盖月供2倍，自由职业者记得提前6个月养流水
二、成都各银行利率差异居然这么大？
2023年成都抵押贷市场挺有意思，国有大行利率3.45%起，但要求严苛：√ 工商银行：3.65%但必须营业执照满1年√ 成都银行：3.85%接受消费用途，适合没公司的上班族√ 农商行：4.15%可做二抵，适合已有按揭的房主有个冷知识：评估价不等于成交价，银行普遍按市场价7折放贷。比如400万的房子，最多贷280万，别被中介忽悠能贷更高！
三、办理流程藏着这些时间黑洞
以为7天就能放款？实际走完这6步至少要15个工作日：1. 准备资料（房产证、征信报告、收入证明）2. 银行面签（记得带原件！复印件可能被打回）3. 下户评估（提前收拾好房子，破旧可能影响估值）4. 审核批复（这步最磨人，催客户经理也没用）5. 签合同公证（有些银行要强制买保险）6. 抵押登记（现在成都部分区域能线上办理）重点来了：消费贷比经营贷快3-5天，但额度上限100万，急用钱的要权衡
四、这些坑我亲自踩过，你别再中招
血泪经验总结的避坑指南：× 别信"包装资料"服务，银行查出虚假经营直接拉黑× 先息后本看起来月供低，但5年到期还本压力巨大× 提前还款违约金最高3%，签合同前一定确认细则有个真实案例：王姐抵押双流房子时没查土地性质，后来发现是划拨地，贷款额度直接腰斩。所以务必先查不动产登记信息！
五、特殊情况处理手册
可能有人会问：• 按揭房想再抵押？可以！但剩余贷款要低于现估值的5成• 征信有逾期记录？部分农商行接受逾期解释函• 房产证还没下来？凭购房合同+备案表也能试试特别说明：共有房产必须所有产权人到场，离婚的记得带财产分割协议。遇到继承的房产，先去公证处办继承权证明，千万别省这几百块公证费
看完这些是不是心里有底了？最后唠叨一句：抵押贷款是双刃剑，优先选等额本息降低风险，别为省利息把杠杆拉满。成都现在各家银行政策变化快，建议多对比3-5家再决定，毕竟这笔贷款可能要背10年以上呢！
