说到用公积金贷款买房，不少朋友都挠头——这玩意儿到底怎么操作啊？其实吧，这事儿说难也不难，关键是要把几个重要环节理清楚。今天就和大家唠唠，从资格审核到放款的全过程需要注意啥。对了，前阵子我朋友刚用公积金买了房，过程中踩过几个坑，咱们也把这些经验教训一并说说，保证你听完之后心里有个底。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、搞明白自己够不够格
首先得确认自己是不是符合申请条件。一般来说，连续缴存公积金满6个月是基本门槛，不过各地政策不太一样。像北京要求连续缴存12个月，上海则是6个月。这事儿可不能想当然，建议直接打当地公积金中心电话问清楚。
有个朋友就闹过笑话，他在广州工作但打算回老家买房，结果发现两地的缴存要求差得老远。这里划重点：公积金贷款必须要在缴存地或户籍所在地申请，跨省购房的小伙伴要特别注意这条。
- 需要准备的资料清单：
- 身份证+户口本原件
- 最近半年的工资流水
- 购房合同/协议
- 首付款证明（这个千万不能忘）
二、贷款额度怎么算明白
说到大家最关心的贷款额度，这里头学问可不少。简单来说，主要看缴存基数和账户余额。比如某地规定最高可贷额度是账户余额的20倍，但每人最多不能超过60万。不过要注意，有些城市还会参考房价成数，首套房和二套房的额度也不一样。
举个例子：小王公积金账户有3万块，按20倍计算能贷60万，但当地规定首套房最高只能贷50万，这时候就要按50万来算。所以说，提前在公积金官网用贷款计算器算清楚特别重要，别等到签合同才发现额度不够。
三、办理流程步步为营
整个流程走下来大概要1-2个月，具体步骤是这样的：
- 开发商或中介处拿购房合同
- 去公积金中心提交申请材料
- 等着审批通过（一般7个工作日）
- 签借款合同+抵押登记
- 最后等银行放款
这里有个容易卡壳的地方——抵押登记。现在很多地方已经实现"一窗办理"，但有些三四线城市可能还要在房管局和银行之间来回跑。建议大家提前问清楚当地流程，省得白跑冤枉路。
四、这些坑千万别踩
最后说说过来人的血泪教训。首先，千万别随便提取公积金！账户余额直接影响贷款额度，有个同事就因为提前取了3万装修，结果贷款额度少了15万。
其次要注意征信报告。现在银行对信用记录查得严，要是近两年有连续3次逾期，基本上就凉了。还有啊，签完合同别急着换工作，公积金断缴会影响贷款发放，这可是真人真事。
对了，最近有传言说公积金贷款政策要调整。虽然具体细则还没出，但建议近期要买房的朋友还是尽早办理。毕竟政策这东西，谁也说不准什么时候就变了。
说到还款方式，等额本息和等额本金怎么选？简单说，前者月供压力小但总利息多，后者前期压力大但能省利息。要是手头宽裕想早还完，选本金；要是想减轻月供压力，就选本息。这个没有标准答案，得看个人实际情况。
总之，公积金贷款确实是买房的好帮手，利率比商贷低不少。不过具体操作还是要细心再细心，宁可多问几遍也别自己瞎琢磨。最后祝各位都能顺利买到心仪的房子，开启人生新篇章！
