想要借钱但额度不够？抵押贷款或许能解决你的燃眉之急。这篇文章将用大白话告诉你什么是抵押贷款，从具体操作流程到可能遇到的坑，手把手教你如何用房子、车子等资产获得资金。我们整理了银行不会主动说的注意事项，还会分析到底哪些人适合办理，帮你避开"押了房子又折利息"的风险。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、抵押贷款到底是个啥？
说白了，抵押贷款就是拿值钱的东西给银行做担保借钱。比如小王想开餐馆缺30万，把自家房子押给银行借钱，这就是典型的抵押贷款。这里要注意，抵押物所有权还是你的，但要是还不上钱，银行有权拍卖你的抵押物。
常见的抵押物除了房产，还有这些：• 全款买的私家车（二手车也行）• 定期存单、国债等金融资产• 商铺、办公楼等商业房产• 工厂设备（常见于企业经营贷）
二、办理流程其实分六步走
去年我陪朋友办过抵押贷，整个过程大概用了20天。具体步骤是这样的：1. 先找三家以上银行比价，别急着签合同2. 准备房产证、收入证明等材料（记得复印两份）3. 银行派人来家里看房子，主要查是不是危房4. 评估公司给房子估价，这里有个门道——评估价一般比市场价低10%5. 签合同时重点看提前还款条款，有些银行收违约金6. 最后去房管局办抵押登记，现在很多地方能线上办理
三、为什么有人爱用抵押贷？
上个月碰到个客户，宁愿抵押房子也不办信用贷，他说主要看中三点优势：• 利息比网贷便宜一半，现在普遍年化3.85%-5%• 能借到房子价值的70%（500万的房能贷350万）• 还款期限长，最长能选20年分期不过要注意，银行最喜欢的是住宅房，商铺抵押的额度通常只有五成。而且房龄超过25年的老房子，很多银行根本不收。
四、这些风险你可能没想到
我见过最惨的案例是抵押经营贷炒股，结果被银行抽贷。这里提醒大家：→ 贷款用途必须合规，别想着套现买房→ 每月还款额别超过收入50%，否则吃不上饭→ 浮动利率贷款要防加息风险，去年就有客户月供突然涨了2000特别是小微企业主，千万别把公司唯一的生产设备抵押了，万一资金链断裂，可能连厂房都要赔进去。
五、什么样的人适合办理？
根据五年从业经验，这三类人最适合：√ 做生意需要大额周转资金的老板√ 有固定资产但现金流紧张的上班族√ 想置换高利率房贷的房奴（这个要算好置换成本）但如果是刚毕业的年轻人，或者工作不稳定的朋友，建议先考虑信用贷款。毕竟抵押贷逾期后果严重，搞不好真要睡大街。
六、银行不会告诉你的三个秘密
最后分享点行业内幕：1. 同一套房在不同银行评估价可能差50万，多问几家不吃亏2. 找中介办可能更快，但服务费能砍到贷款额的0.5%3. 提前还款最好选满1年后，这时候违约金最低记住，抵押贷款就像把双刃剑，用好了能解困，用错了可能伤到自己。建议办理前先用贷款计算器算清楚，最好预留6个月以上的备用金。
