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手里揣着 8 万块，看中了一辆 6 年车龄的二手代步车，到底是一口气全款拿下，还是留点钱在手里选贷款？身边好多朋友选车时都卡在这一步，今天小编就来好好聊聊，贷款买二手车和全款哪个更划算，看完你心里准能有谱。
► 先说说，全款买二手车，真的更省心吗？
有人觉得，全款买车 “一手交钱一手交货”，不用记还款日，也不用付利息，多省心。这话没错，但全款真的适合所有人吗？
全款的好处挺直接：
- 没有利息负担，总花费就是车价 + 手续费，明明白白；
- 过户流程快，钱一付完，手续办齐就能开着走；
- 后期没有还款压力，不用怕逾期影响征信。
但它的短板也很明显。比如你手里有 10 万，全款买了辆 8 万的车，剩下的 2 万要是遇到点急事，可能就不够用了。而且，要是这 10 万本来能拿来理财，年化收益有 5%，全款花出去就相当于损失了这笔收益，对吧？
那有人会问了，“我钱够，全款是不是肯定比贷款好？” 也不一定。要是你买的二手车车龄较长，后期可能要修车，手里留着点钱应急，总比全款花光了再借钱强。
► 贷款买二手车，真的比全款压力小吗？
贷款的吸引力，主要在 “首付低”。比如一辆 10 万的二手车，贷款首付 20%，只要 2 万就能开回家，剩下的 8 万分 3 年还，月供大概 2500 左右，对刚工作没多少积蓄的人来说，压力确实小不少。
但贷款的 “坑” 得提前看清：
- 利息不说，可能还有手续费、GPS 安装费、续保押金，加起来说不定要多花几千块；
- 贷款期间，车险往往被要求买全险，比只买交强险和三者险贵出一半；
- 要是逾期还款，罚息不说，征信还会留记录，影响以后贷款买房。
有人会问 “贷款期限选长点好，还是短点好？” 小编觉得，期限太长，总利息高；太短，月供压力大。一般来说，3 年期限比较合适，既能平衡月供，总利息也不会太离谱。
► 一张表格算清：贷款和全款，成本差多少？
拿一辆市场价 8 万的二手车举例，我们来对比下两种方式的花费（假设贷款年利率 6%，分 3 年还）：
| 项目 | 全款购买 | 贷款购买 |
|---|---|---|
| 首付 / 全款 | 80000 元 | 16000 元（20%） |
| 月供 | 0 元 | 1915 元 |
| 总利息 | 0 元 | 8940 元 |
| 手续费等 | 约 2000 元（过户费等） | 约 5000 元（手续费 + GPS 费） |
| 3 年总花费 | 82000 元 | 16000+1915×36+5000=90940 元 |
| 资金灵活性 | 低（钱全花了） | 高（剩余 6.4 万可周转） |
从表格能看出，贷款比全款多花 8940 元，但首付压力小了 6.4 万。这多花的钱，换来了 3 年的资金灵活，值不值，就得看你这 6.4 万在 3 年里能发挥啥作用了。
► 不同场景下，该选贷款还是全款？
不是说贷款就一定好，也不是全款就绝对香，得看你自己的情况。
场景 1：手里钱够，但近期有大额支出（比如结婚、装修）
这种情况选贷款更合适。比如你有 15 万，买 8 万的车，贷款首付 2 万，剩下的 13 万留着结婚用，总比全款花光了再借钱强，借钱的利息说不定比车贷还高呢。
场景 2：刚毕业，月薪 5000 左右，没多少积蓄
建议选低首付贷款，比如首付 1.5 万，月供控制在 2000 以内，剩下的钱够生活，也能留点应急。别打肿脸充胖子全款买，影响了日常开销就不好了。
场景 3：手里有闲钱，没更好的投资渠道
那就全款吧。钱放在手里也是存银行，利息比车贷利率低，不如直接全款省点利息。
有人会问 “二手车贬值快，贷款买会不会更亏？” 其实不管贷款还是全款，车都会贬值，关键看你用这车创造的价值。比如你靠它通勤节省了时间，或者方便了跑业务，那这点贬值就不算啥。
► 最后说点掏心窝子的建议
小编觉得，选贷款还是全款，核心就看两点：一是手里的钱有没有更好的用途，二是能不能承受月供压力。
要是你钱够，又没啥投资渠道，全款省心；要是钱紧，或者手里的钱能生更多钱，贷款灵活。但不管选哪种，一定要把手续费、保险这些 “隐性成本” 算进去，别光看表面的车价和首付。
另外，买二手车前一定要验车，不管贷款还是全款，买到事故车才是真的亏。多对比几家车商，贷款的话也多问几家银行或金融机构，利率差一点，总花费可能就差几千。
希望这些能帮到正在纠结的你，选到合适的车，也选到合适的付款方式～
