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手里攥着半辈子攒的钱，站在售楼处门口，你是不是也犯过这愁：买房到底选贷款还是全款？全款吧，怕把家底掏空；贷款吧，又怕几十年利息压得喘不过气。买房贷款划算吗？买房贷款和全款哪个更划算？今天小编就跟你唠唠这事儿，都是大白话，保证你听明白。
手里有钱，为啥有人宁愿贷款也不全款？
上周碰到邻居王哥，他手里明明有全款买房的钱，却偏偏贷了一半。我问他图啥，他说：“钱留着能生钱啊！” 你还别说，这思路挺多人认同。
现在银行贷款利率不算高，把剩下的钱投点稳健的理财，比如大额存单、国债啥的，年化收益说不定比贷款利率还高。就像王哥，贷了 100 万，年利率 3.5%，剩下的 100 万买了个 4% 收益的理财，每年还能多赚 5000 块，这不就等于银行帮他 “给钱” 了？
而且啊，手里留着钱心里不慌。万一碰到个急事，比如家人生病、工作变动，手里有钱能扛过去。要是全砸在房子上，真遇到事，总不能把墙拆了卖砖吧？
不过话说回来，贷款也不是没缺点，每月还款像个紧箍咒，工资刚发就得先扣一笔，日子过得紧巴巴的。
贷款买房的坑，不小心就多花几十万
贷款买房的利息，可不是个小数目。就拿贷 100 万来说，分 30 年还，按现在的利率，连本带利差不多要还 160 多万，利息比本金一半还多。有人说 “这利息也太吓人了”，其实啊，这得看你怎么还。
选还款方式的时候得琢磨琢磨。等额本息是每月还一样多，刚开始还的基本都是利息，越往后本金才越多；等额本金是一开始还得多，慢慢越还越少，总利息能少点。但等额本金前期压力大，月薪万八千的，可能刚够还房贷，日子就太紧张了。
还有人想着 “先贷着，以后有钱了提前还”，这想法是好，但得看合同。有些银行提前还款要收违约金，有的还规定几年内不能提前还，这些细节不注意，本来想省钱，结果又多花一笔。
全款买房的好处，可不是省利息这么简单
全款买房最直接的好处，就是不用还利息，一下子能省几十万。对那些手里资金充裕的人来说，这确实划算。就像我亲戚张阿姨，儿子结婚买房，她直接全款拿下，说 “不用月月惦记着还钱，晚上睡得香”。
而且全款买房跟开发商谈价的时候，还能有点优势。有些楼盘对全款客户有额外折扣，少则一两万，多则十来万，这也是实打实的好处。办理手续也简单，不用跑银行审批，签了合同付了钱，等着拿房本就行，省了不少麻烦。
不过话说回来，全款买房虽然省心，但把钱都砸进去，遇到急事就麻烦了。去年小区有户人家，全款买了房，没过半年家里老人重病，到处借钱周转，那日子过得是真不容易。
不同情况选不同方式，选错悔十年
刚毕业没几年的年轻人，手里积蓄不多，小编觉得贷款买房更合适。首付凑够了，剩下的慢慢还，每月还款控制在工资的一半以内，既能拥有自己的房子，也不至于影响生活质量。比如月薪 8000，每月还 3000 房贷，剩下的钱还能攒点，偶尔出去玩玩也不耽误。
要是快退休的人，小编建议尽量多付点首付，甚至全款。毕竟退休后收入会减少，要是还背着房贷，压力就太大了。身边有个叔叔，55 岁贷款买房，想着再干十年就能还清，结果 60 岁退休后工资降了一半，每月还款成了大负担，后悔当初没多付点首付。
做生意的人，贷款买房可能更灵活。手里的钱留着周转，赚钱的速度说不定比贷款利息快得多。但这得看生意稳不稳定，要是生意波动大，万一没了收入，房贷断供可就麻烦了。具体不同行业的人适合哪种方式，小编也说不准，可能得结合自己行业的特点多想想。
算笔明白账，到底哪个更划算
咱们拿买一套 150 万的房子举例。全款的话，直接掏 150 万，完事。贷款的话，按首付 30% 算，首付 45 万，贷 105 万，分 30 年还，每月差不多还 4500 多，总利息大概 60 万。
表面看贷款多花了 60 万，但这 30 年里，你手里剩下的 105 万要是能好好利用呢？就算存银行定期，每年 3% 的利息，30 年也能有差不多 100 万的利息。这么一算，好像贷款还更划算点？
不过这只是理论上的，实际生活中，钱能不能一直存着、会不会有别的开销，都是说不准的。所以啊，不能光看数字，还得结合自己的实际情况。
小编觉得，买房选贷款还是全款，没有绝对的答案。有钱又怕麻烦的，全款挺好；手里钱不多但想有套房，或者想留着钱做别的，贷款也不错。关键是得想清楚自己未来几年的收入怎么样，能不能扛住每月的房贷，别为了买房把日子过得太憋屈。毕竟房子是用来住的，日子过得舒心比啥都重要。
