图片由www.webtj.cn匿名网友分享
嘿，准备买房的朋友们，是不是老听说用公积金贷款能省不少利息？但真要上手操作，又一头雾水 —— 到底买房咋用公积金贷款啊？别慌，今天咱就掰开揉碎了说，保证你看完心里明明白白的。
一、先瞅瞅自己够不够格？这些条件得满足
要说用公积金贷款买房，第一步肯定得看看自己有没有资格，不然忙活半天白搭。那具体有啥要求呢？
首先，公积金得交够时间。大部分城市要求连续缴存 6 个月以上，个别地方像北京、上海得交满 12 个月，这个得查当地政策哈。要是中间断过，补缴的算不算？一般不算，所以尽量别断缴。
然后，得是首套房或者二套房。现在三套房基本不让用公积金贷款了，这点要记牢。而且名下不能有未还清的公积金贷款，不然也申请不了。
还有，信用得没啥大问题。要是征信报告上有严重逾期，银行那边可能就通不过，毕竟人家也怕放出去的钱收不回来嘛。
对了，有些朋友是异地缴存的公积金，想在老家买房用，行不行？现在大部分城市都支持异地贷款了，但得提前办异地缴存证明，这个后面会说到。
二、贷款流程走一遍，少跑冤枉路
知道自己够资格了，接下来就是走流程。说真的，这流程看着多，其实一步一步来也不复杂。
第一步，准备材料。身份证、户口本、婚姻证明（结婚的带结婚证，没结婚的单身证明）、购房合同、首付发票，还有公积金缴存证明，异地的朋友记得多带个异地贷款职工住房公积金缴存使用证明。这些材料最好复印几份，省得在办事大厅排队复印。
第二步，提交申请。把材料交到当地公积金管理中心或者合作的银行，填个申请表。工作人员会先初审，看看材料齐不齐，够不够条件。
第三步，审核评估。初审过了，公积金中心会审核你的缴存情况、信用记录这些。要是买的是二手房，还得评估房子价值，评估费一般几百块钱。
第四步，签合同办抵押。审核通过后，就可以签借款合同了，然后去不动产登记中心办房产抵押，这个过程可能得花几天时间。
第五步，放款。抵押办好后，公积金中心就会把钱打到开发商或者卖家账户上，到这一步就差不多搞定啦。
三、能贷多少钱？额度计算有讲究
很多朋友最关心的就是额度，到底能贷多少呢？这个不是拍脑袋定的，有好几种计算方式，一般取最低值。
一种是按缴存余额算。比如余额乘以 10 倍，要是账户里有 5 万，就能贷 50 万，不过各地倍数不一样，有的是 15 倍。
另一种是按缴存基数算。月还款额不能超过月收入的 50%，比如月薪 8000，每个月最多还 4000，再根据贷款年限算总额度。
还有按房价算。首套房一般能贷房价的 70%，二套房可能是 50%，比如 100 万的房子，首套最多贷 70 万。
各地还有最高限额，像北京个人最高贷 120 万，夫妻双方 140 万；上海个人 60 万，家庭 120 万。所以具体能贷多少，得综合这几种情况看。
要是额度不够咋办？可以试试组合贷，就是公积金贷一部分，剩下的用商业贷款，这样能减轻不少压力。
四、这些小细节得注意，不然可能出岔子
办理的时候有些事儿得特别留意，不然可能耽误时间。
比如提前还款，公积金贷款提前还要不要违约金？大部分城市是不要的，但得还满一年才能提前还，具体次数和金额也有规定，最好提前问清楚。
还有还款方式，等额本金和等额本息，前者前期还得多点，总利息少；后者每月还一样多，压力平均。可以根据自己收入情况选。
另外，提取和贷款的关系。要是之前把公积金取出来过，可能会影响贷款额度，有的地方规定账户余额低于一定数额就贷不了最高额度，所以买房前尽量别随便提取。
五、个人心得：用对公积金，能省一大笔
说实话，小编身边不少朋友买房时没好好研究公积金贷款，结果多花了不少利息。其实公积金贷款年利率才 3.25% 左右，比商业贷款低不少，贷 100 万的话，30 年能省几十万利息呢。
不过也得根据自己情况来，要是缴存基数低，额度不够，组合贷也是个好选择。还有就是早点交公积金，交的时间越长、余额越多，能贷的额度就越高。
最后提醒一句，各地政策可能有细微差别，最好在申请前打当地公积金热线 12329 问问，或者去官网查最新政策，别嫌麻烦，问清楚了才能少走弯路。希望这些信息能帮到准备买房的你，祝大家都能顺利买到心仪的房子！
