有贷款再按揭买房首付要多付吗

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

手里有贷款没还清，想再按揭买房的话，首付会不会要多付呢？这问题，估计不少朋友在盘算买房时都琢磨过吧。毕竟首付多一点少一点，差的可不是小数目，直接关系到咱们兜里的钱够不够，要不要再找亲戚朋友周转。今天啊，小编就来好好聊聊这个事儿，看完你就明白了。

首付会不会多付，先看你之前的贷款是啥类型

很多人觉得只要有贷款，再买房首付就肯定得往上加，其实不是这样的。首付要不要多付，关键得看你之前的贷款属于哪一类，是不是跟房子有关。
比如说，你之前贷过款买了辆车，或者办了消费贷用来装修、旅游，这些跟房子没关系的贷款，再按揭买房时，首付比例基本不受影响，该是多少还是多少。但要是你之前有过房贷，不管现在还清没还清，情况就不一样了。
就拿小编邻居来说吧，他之前有笔车贷没还完，去年买第一套房时，首付还是按当地首套房的 30% 来算的，没因为车贷多交一分钱。

有房贷记录的话，首付大概率要多付

要是你之前办过房贷，不管这套房卖了没，贷款还清没，再按揭买房，很多城市都会认定为二套房，首付比例就会提高。
那二套房首付一般是多少呢？不同城市不一样。像北京、上海这些一线城市，二套房首付比例普遍在 60% 左右；一些二线城市，大概在 40%-50%；三四线城市可能低一点，但也比首套房高不少。
有人可能会问，我之前的房贷已经还清了，而且房子也卖了，再买还算二套房吗？小编得说，多数城市是认房又认贷的，只要有过房贷记录，就算二套房。不过也有少数城市只认房不认贷，只要你现在名下没房，再买就按首套房算，首付就不用多付。这就得看你所在城市的具体政策了。

非房贷类贷款，首付一般不受影响，但有个例外

像车贷、信用卡分期、消费贷这些非房贷类贷款，正常情况下不会让你多付首付。但这里有个例外，要是你的这些贷款金额比较大，导致你的负债率过高，银行可能会要求你先还一部分贷款，不然可能不给你批房贷，这时候你可能就得想办法多凑点钱，间接相当于多付了首付。
那负债率多少算高呢？一般来说，银行会要求你的月收入至少是所有贷款月供总和的 2 倍以上。要是达不到这个标准，银行就会觉得你还款压力太大，可能会拒绝你的房贷申请，或者让你先还掉一部分其他贷款。
比如你每月收入 1 万元，现在有车贷每月要还 3000 元，要是再按揭买房，房贷月供预计 5000 元，那每月总还款就是 8000 元，这时候你的月收入刚好是月供的 1.25 倍，达不到银行要求的 2 倍，银行可能就会让你先还一部分车贷，或者提高首付比例来降低房贷月供。

不同情况首付比例对比表

为了让大家更清楚，小编做了个表格，大家可以对照看看：

之前的贷款类型	是否算二套房	首付比例范围	举例城市
无任何贷款	首套房	20%-30%	多数三四线城市 20%，一二线城市 30%
有车贷、消费贷等非房贷	首套房	20%-30%	同上
有未还清的房贷	二套房	40%-60%	上海 60%，成都 40%
有已还清的房贷	多数城市算二套房，少数城市算首套房	二套房 40%-60%，首套房 20%-30%	北京算二套房，部分三四线城市算首套房