贷款需要哪些材料？个人企业银行贷款材料清单及准备技巧

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准备贷款时总觉得头大？不知道该从哪下手准备材料？别慌，今天就用大白话给新手朋友们捋捋清楚，不管是个人贷、企业贷还是去不同银行贷款，该准备啥材料，有啥小技巧，看完这篇你就门儿清了。

一、个人贷款要准备哪些材料？

个人贷款分好几种，比如信用贷、房贷、车贷，材料清单会有点差别，但核心的就那么几样。
首先，身份证明是铁打的必备项。身份证肯定得有，而且得是在有效期内的二代证，复印件最好准备个 2-3 份，正反面都得印。要是你是租房子住，有些银行可能会让你提供户口本首页和本人页，提前翻出来拍照存手机里准没错。
然后是收入证明，这可是银行判断你能不能还钱的关键。上班族简单，让公司 HR 开个收入证明，上面写清楚姓名、岗位、月薪，盖个公章就行。这里有个小技巧：收入证明上的月收入最好是月供的 2 倍以上，不然可能会被银行质疑还款能力。自由职业者咋办？那就得靠银行流水说话了，近 6 个月的流水打出来，能看到稳定进账的那种，要是有兼职收入，也尽量体现在流水里。
要是申请房贷或车贷，还得加几样东西。房贷要购房合同、首付款发票，有的银行还会要房产查档证明；车贷得有购车协议、首付收据，新能源汽车可能还需要充电桩安装证明。对了，征信报告也很重要，虽然银行能查，但自己提前打一份看看没坏处，发现有逾期赶紧处理，免得耽误事。
举个例子，我朋友小王去年办房贷，就因为没提前看征信，不知道自己有张信用卡忘还了几十块钱，导致贷款审批耽误了半个月，差点错过交房时间。所以啊，提前自查征信这步别偷懒。

二、企业贷款材料比个人贷复杂在哪？

企业贷款可不是老板一个人身份证就能搞定的，得拿公司的 “全家桶” 材料去。
基础证件得备齐：营业执照正副本（一定要在有效期内，年检章得盖全）、公司章程、法定代表人身份证，还有对公账户近 1 年的银行流水。这里划个重点：个体户和小微企业的材料稍微简单点，有限公司或股份公司可能需要股东决议书，特别是贷款金额比较大的时候。
财务报表是银行必看的，近 3 年的资产负债表、利润表得有，要是公司刚成立没多久，就从成立那天开始算。很多老板觉得财务报表太专业，其实不用怕，找会计做一份就行，关键是数据要真实，别想着造假，银行火眼金睛着呢。
还有经营材料也不能少：办公场地的租赁合同或房产证明，近 6 个月的增值税发票、纳税申报表，这些能证明公司确实在正常运营。要是做外贸的企业，还得准备进出口经营权证明、报关单这些。
我邻居开服装厂的张总，前年申请贷款时就吃了没准备经营材料的亏，只带了营业执照和流水，银行说没法证明他的订单量，让他回去补合同，来回跑了三趟才办下来。所以啊，能想到的经营相关材料，尽量多带点总没错。

三、不同银行贷款材料有啥细微差别？

其实大银行和小银行的核心材料差不多，但细节上能看出区别。
国有四大行（中农工建）要求会严一点，比如办房贷，除了基本材料，可能还会要社保缴纳证明（至少连续交 6 个月）、公积金缴存记录。我表姐在工行办房贷时，就因为社保中间断了 1 个月，被要求写情况说明，还得让单位盖章，费了不少劲。
股份制银行（招行、浦发这些）相对灵活，比如信用贷，对收入证明的要求没那么死，要是你在银行有大额存款，或者是他们的 VIP 客户，材料可能还能简化。我同事小李在招行办信用贷，因为他工资一直走招行卡，银行直接用流水代替了收入证明，3 天就批下来了。
地方性银行（比如北京银行、南京银行）更接地气，针对本地企业的贷款，可能会接受本地的特色资产证明，比如商铺经营权、农业合作社的土地流转合同这些。