还在为抵押贷款怎么还款发愁？这篇文章给你掰开揉碎了讲明白！从最常见的等额本息、等额本金，到灵活度高的先息后本和随借随还，咱们一个个分析优缺点。重点聊聊不同收入水平、资金规划的人群该怎么选，顺带揭秘提前还款那些"隐藏规则"。看完保准你心里有底，再也不怕被专业术语绕晕！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、最主流的两种还款方式
说到抵押贷款还款，银行柜员铁定先给你推荐这两个"当家花旦"。先说等额本息吧，每个月还款金额固定这事儿挺省心。比如贷100万，20年期限，每月雷打不动还6544元。但仔细看还款明细会发现，头几年利息占了大头，本金还的少。适合那些追求稳定、不想费心计算的人。
接着是等额本金，这名字就透着实在——每月还的本金一样。同样贷100万20年，首月还款8250元，之后每月递减17元左右。虽然前期压力大，但总利息能比等额本息少个十几万。不过要注意啊，有些银行会要求提供收入证明，得是你月供的两倍以上才给办。
二、灵活还款的"小众选手"
要是你做生意需要资金周转，可以看看先息后本。前几年每月只还利息，到期一次性还本金。比如贷300万，前3年每月只需还8750元利息，特别适合短期资金紧张的人。但千万记得在到期前准备好本金，不然续贷时的利率可能涨得你肉疼！
现在不少银行还推出随借随还的抵押贷，用手机APP就能操作。需要用钱时提款，按天计息，不用就随时还款。这个对做工程接项目的人来说是真方便，不过通常要求房产评估价打7折，而且授信期最长也就5-10年。
三、选还款方式的三大黄金法则
第一看收入稳定性。公务员、教师这类铁饭碗，选等额本金能省利息；要是业绩提成波动大的销售岗，还是等额本息更保险。第二算资金使用周期，打算5年内结清贷款的，选等额本金更划算；要是准备长期持有，等额本息压力小。第三问清楚提前还款违约金，有的银行还满1年就能免费提前还，有的却要收3个月利息。
这里插句个人经验：去年帮朋友算过一笔账，他原本选的等额本息，后来改成每年提前还10万本金，总利息直接砍掉40%！不过要特别注意，提前还款得先跟银行申请，不是随时都能操作。
四、银行不会告诉你的"隐藏条款"
很多人在签合同时光盯着利率看，其实还款方式变更这个条款更要留心。有些银行允许还款满1年后免费变更，比如从等额本息转成等额本金。但有的会收手续费，或者要求重新审核资质。再就是利率调整周期，LPR变动后，选择次年1月调还是按年度调，这差别可能让你一年多掏几千块。
最后提醒大家：别光听贷款经理的推荐，自己拿个计算器按按最靠谱。现在手机银行都有还款模拟器，输入贷款金额和期限，不同方式的月供、总利息立马对比出来。记住，没有最好的还款方式，只有最适合你的方案！
