最近好多朋友都在问，兰州公积金贷款到底划不划算？今天咱们就来掰扯掰扯这事儿。文章会详细说说2023年兰州公积金贷款利率调整情况，首套房和二套房的区别，还有大家最关心的"怎么计算利息""比商业贷能省多少钱"。中间穿插些申请条件、材料准备的小技巧，最后再唠唠提前还款那些注意事项。看完这篇，保证你对公积金贷款的门道儿摸得门儿清！
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一、先说重点！2023年利率到底涨没涨
这事儿得掰两半说：首套房5年以上还是3.1%没变，二套嘛...哎等等，我查下最新文件。对了，今年6月刚调整过，二套房利率是3.575%。可能有人会问，这和去年比咋样？其实去年这个时候二套还是3.25%呢。不过比起商业贷动不动5%的利率，公积金贷款的优势还是很明显的。
二、申请资格别搞错 否则白跑腿
上周邻居老张就吃了闷亏，连续缴存才11个月就被拒了。这里划重点：必须连续足额缴存满12个月！而且账户状态得正常，不能有帮别人担保的情况。还有个冷知识：夫妻双方都在兰州缴存的，贷款额度能叠加到70万，这个很多中介都不会主动告诉你。
三、手把手教你算月供
拿最常见的贷款50万、30年期举例子吧。用等额本息算的话，首套房月供差不多2135元。等等，我拿计算器再确认下...对，是2135.06元。要是选等额本金，首月要还2701元，不过后面每月递减4块多。这两种方式各有优劣，年轻人收入看涨的选等额本金可能更划算。
四、比商业贷能省出一辆车钱
咱们来算笔实在账：同样贷80万30年，商贷按5.0%算，总利息74.8万。公积金贷款只要45.3万利息，里外里省了小30万！这钱都够买辆入门级BBA了。不过要注意，公积金贷款额度上限是70万，超过部分得组合贷，这个后面单独说。
五、这些材料千万别漏带
上周陪朋友去办理，亲眼见有人因为征信报告没更新白跑一趟。必备材料清单列好了：身份证、户口本、结婚证（单身不用）、收入证明、购房合同、首付凭证。特别注意：征信报告有效期只有15天，可别提前太早打印。
六、组合贷的弯弯绕绕
最近兰州房价涨得凶，很多楼盘总价超了公积金贷款上限。这时候就得用组合贷，先说清楚：公积金部分利率3.1%，商贷部分按5.0%算。不过银行现在有新政策，组合贷可以统一按4.2%执行？等等，这个我得再核实下...哦不对，是部分银行对优质客户有折扣，这个得具体咨询。
七、提前还款要算准时机
去年有同事提前还贷被收违约金，亏了三个月利息。这里有个知识点：正常还款满12个月才能申请提前还，而且每年只能还一次。如果是等额本息还款，前5年还的基本都是利息，这时候提前还比较划算。要是已经还了十几年，其实就没必要急着提前还了。
看完这些干货，是不是对兰州公积金贷款心里有底了？最后唠叨句：利率政策经常调整，最好在办理前打12329热线确认最新情况。要是觉得这篇帮到你了，记得收藏转发给正在买房的朋友们，省下的可都是真金白银！
