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你是不是也在纠结，要是贷款 10000 元，一年下来利息到底要还多少呢？不同的贷款方式，利息会不会差很多？别急，今天小编就来给大家好好说道说道，看完这篇文章，保证你明明白白。
贷款利息的计算方式，你了解吗？
首先得知道，贷款利息不是随便定的，它是有计算方法的。目前常见的计算方式有两种，分别是等额本息和等额本金。
那这两种方式有啥区别呢？等额本息就是每个月还的钱一样多，其中本金和利息的比例会慢慢变；等额本金则是每个月还的本金一样，利息逐月减少，所以每个月的还款额也会越来越少。
有人可能会问，这两种方式哪种更划算啊？其实这得看你的情况。如果你收入比较稳定，不想麻烦，等额本息可能更适合；要是你前期手头比较宽裕，想多还点本金少付点利息，那等额本金或许更好。
不同贷款渠道，利息差别有多大？
我们常见的贷款渠道有银行贷款、网贷平台，还有一些小额贷款公司。它们的利息可是差得不少呢，下面就来具体说说。
银行贷款
银行的贷款利率一般是在央行基准利率的基础上浮动的，目前一年期的基准利率是 3.45%（这个利率可能会有变动，大家要以实际为准哦）。
假设你在银行贷款 10000 元，年利率按 4% 来算（不同银行、不同客户资质，利率会有差异）。
- 用等额本息的方式，每个月大概要还 851.5 元，一年下来总利息大概是 218 元。
- 要是用等额本金，第一个月要还 866.67 元，之后每个月少还 2.78 元左右，总利息大概是 216.67 元。
有位网友分享说：“我在银行贷了 10000 元，一年下来利息才两百多，感觉挺划算的，银行也靠谱。”
网贷平台
网贷平台的利率就不好说了，不同平台差别很大，一般会比银行高一些，年利率可能在 6% - 24% 之间（超过 24% 的大家就要小心了，可能不太合规）。
咱们就按年利率 10% 来算，贷款 10000 元。
- 等额本息的话，每个月约还 879.16 元，总利息约 549.92 元。
- 等额本金的话，第一个月还 916.67 元，之后每月少还 6.94 元左右，总利息约 541.67 元。
也有用户评价：“网贷确实方便，下款快，但利息比银行高不少，我上次贷 10000 元，一年利息花了五百多。”
小额贷款公司
小额贷款公司的利率通常会更高，可能在 10% - 36% 之间，不过超过 36% 的就是高利贷了，大家可千万别碰。
按年利率 20% 算，贷款 10000 元。
- 等额本息每月约还 916.67 元，总利息约 1000 元。
- 等额本金第一个月还 1000 元，之后每月少还 13.89 元左右，总利息约 991.67 元。
给大家列个表格，看看不同情况的利息对比
| 贷款渠道 | 年利率 | 还款方式 | 总利息（约） | 每月还款（首月 / 每月固定） |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 4% | 等额本息 | 218 元 | 851.5 元 |
| 银行 | 4% | 等额本金 | 216.67 元 | 866.67 元（首月） |
| 网贷平台 | 10% | 等额本息 | 549.92 元 | 879.16 元 |
| 网贷平台 | 10% | 等额本金 | 541.67 元 | 916.67 元（首月） |
| 小额贷款公司 | 20% | 等额本息 | 1000 元 | 916.67 元 |
| 小额贷款公司 | 20% | 等额本金 | 991.67 元 | 1000 元（首月） |
怎么样，看了这个表格，是不是一下子就清楚不同情况利息差多少了？
影响贷款利息的因素，你知道吗？
除了贷款渠道和还款方式，还有一些因素会影响利息哦。
首先是个人征信，征信好的人，银行和平台可能会给更低的利率；要是征信有问题，不仅利率高，说不定还贷不到款呢。所以大家平时一定要爱护自己的征信。
然后是贷款用途，有些贷款是专项用途的，比如消费贷、经营贷，它们的利率可能会不一样。就像经营贷，有时候利率会比普通消费贷低一点，因为有经营场景做支撑。
还有贷款期限，不过咱们这次说的都是一年期，就不多说了。但有些朋友想要更长的期限，那利息计算方式也差不多，只是时间变长了而已。
小编的一些建议
通过上面的介绍，相信大家对贷款 10000 元一年的利息有了了解。小编觉得，要是你有贷款需求，首先考虑银行，虽然流程可能麻烦点，但利率低、更安全。
网贷平台可以作为备选，但一定要选正规的，别被那些打着低息幌子的平台骗了。小额贷款公司尽量别碰，除非实在没办法，而且要仔细算清楚利息，超过 36% 的绝对不能贷。
另外，贷款前一定要想清楚自己的还款能力，别因为一时方便，背上沉重的还款负担。最好是根据自己的收入情况，选择合适的还款方式和贷款期限。
希望这些信息能帮到你，要是你还有其他关于贷款的问题，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
