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是不是一想到去银行贷款，就头大？不知道该带啥材料，也怕申请了被拒，白忙活一场？其实啊，银行贷款没那么神秘，跟着步骤走，再结合自己的情况用点小技巧，成功率能高不少。今天小编就把全流程拆解开，再说说上班族、个体户、白户这 3 类人咋贷款更容易，一起往下看吧！
一、贷款全流程，一步一步走稳了
先搞明白 “我要干嘛”
贷款前得想清楚，这钱拿来做什么？贷多少合适？你可别觉得这是小事，银行对贷款用途查得严着呢。比如你说要用来买房，那消费贷肯定不行；说要炒股，哪家银行都不会批。
那贷多少才好呢？小编给个参考，每月还款别超过月收入的一半。就拿月入 8000 来说，每月最多还 4000，不然日子过得紧巴巴，银行也会担心你还不上。
有人问：“我用途挺多的，说不清咋办？”
那就挑最主要的、符合银行规定的来说，比如 “装修房子”“进一批货”，别东拉西扯，说越清楚越容易过。
看看自己 “够不够格”
银行批不批贷款，主要看这几样：
- 征信：这是重中之重，千万别逾期。近 2 年要是有连续 3 次逾期，或者累计 6 次逾期，基本就没戏了。
- 收入：不管是工资还是生意收入，稳定最重要。银行要看你有没有持续还钱的能力。
- 资产：有房有车是加分项，但不是必须的，收入稳定的话，没资产也能贷。
有朋友说：“我之前有过一次逾期，就几天，影响大吗？”
影响不大，但最好准备个说明，比如 “当时出差忘了还，回来立马补上了”，银行一般会理解。
选对银行和产品，少走弯路
不同银行脾气不一样，选对了能省不少事：
| 银行类型 | 特点 | 适合谁 |
|---|---|---|
| 国有大行（工行、建行等） | 利息低，但规矩多 | 上班稳定、征信好的人 |
| 股份制银行（招行、中信等） | 产品多，流程快 | 个体户、收入不太稳定的人 |
| 地方银行（城商行、农商行） | 对本地人熟，门槛稍低 | 在本地有房、做生意的人 |
产品也得选对路：上班的选消费贷，做生意的选经营贷，有房的可以试试抵押贷款，额度一般更高。
材料准备好，别临时抓瞎
基础材料就这几样：身份证、户口本、婚姻证明（结婚的带结婚证，没结婚的不用）。
不同人还要多带点：
- 上班族：近半年的工资流水，单位开的在职证明（得盖章哦）。
- 个体户：营业执照，近一年的经营流水，还有店面的租赁合同。
- 有资产的：房产证、车辆登记证，能帮你多贷点。
小编提醒，流水可别造假，银行一查一个准，真查出来了，以后再想贷款可就难了。
提交申请后，耐心等结果
申请可以去银行网点，也能在手机银行上操作。去网点的话，材料带得全，工作人员也能帮你看看填得对不对，可能通过率更高点。
审核一般要 1 到 7 天，要是贷的钱多，比如几十万，可能要等一个月。这期间银行可能会打电话核实信息，比如问你公司地址对不对，收入是不是填的那样，如实说就行。
审核过了就签合同，一定要看清楚利率是多少，怎么还款，有不懂的当场问。签完字，钱很快就到你卡上了，有些消费贷会直接打给商家，比如装修贷就可能直接打给装修公司。
二、3 类人群各有妙招，照着做准没错
上班族：稳定就是你的优势
上班族最大的好处是收入稳定，想多贷点，可以试试这些招：
- 打流水的时候，挑收入高的那几个月，要是有年终奖、项目奖金，单独标出来，银行会觉得你收入不错，额度可能就上去了。
- 要是你在国企、事业单位上班，申请的时候提一嘴，这些单位的员工，银行更信任，利率说不定还能低一点。
网友 @打工人小李 说：“我第一次贷款只批了 8 万，后来把公积金缴存记录加上，每月交 2000 多呢，第二次就批了 18 万，原来公积金这么有用！”
个体户：流水乱没关系，整理好了就行
个体户的流水经常是微信、支付宝转账，银行可能不认，这咋办？
- 每月固定一天，把微信、支付宝里的钱转到银行卡，备注上 “进货收入”“卖货收入”，坚持半年，流水就清楚多了。
- 带上和供应商的合同、客户的订单，这些能证明你生意一直在做，比光看流水管用。
小编认识个开小饭馆的老板，流水看着挺杂的，但他带了三年的房租合同，还有和蔬菜批发商的长期供货协议，最后贷到了 25 万，比他预想的还多 5 万呢。
白户：先从小的开始，慢慢积累信用
白户就是没贷过款、没办过信用卡的人，银行没你的信用记录，不敢多贷。别急，这么做：
- 先办张信用卡，每月刷几次，比如买买菜、加加油，按时还上，三个月后再去贷款，银行就能看到你的信用记录了。
- 先从小额贷开始申请，比如 3 万、5 万的，还上之后再申请大额的，银行会觉得你讲信用，就敢批了。
有人问：“白户能不能直接贷大额？”
很难，除非你有房子抵押。小编建议，先养养信用，再贷款更靠谱。
三、这些坑可别踩，很多人栽在这
- 别同时申请好几家银行，征信上会显示你到处借钱，银行会觉得你很缺钱，反而不敢批。
- 贷款用途别写 “投资”，哪怕是投自己的生意，也换成 “扩大店面”“进新货”，这样更稳妥。
- 有其他贷款没还，别瞒着，如实告诉银行，他们会算你能不能承担新的还款，反而可能批得快。
其实啊，银行贷款就是看你有没有还款能力，信用好不好。只要把准备工作做足，选对适合自己的方式，大多数人都能贷到款。要是第一次没批也别灰心，问问银行原因，改改再申请就行。希望这些能帮到你！
