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最近后台总收到这样的留言：“小编，我之前信用卡忘了还，有过 1 次逾期，现在想贷款买车，不知道能不能批？”“我逾期 3 次了，都是因为疫情期间没收入，现在急用钱，该找哪里贷款啊？” 其实啊，有逾期记录想贷款，确实会比白户麻烦点，但也不是完全没机会。关键就看你的逾期次数、逾期时长，还有选对渠道和方法。今天咱们就好好聊聊，有逾期怎么贷款，分逾期次数选渠道，还有那些能提升通过率的技巧，一起往下看吧！
► 逾期次数不同，能选的贷款渠道有啥不一样？
首先得搞清楚，逾期次数是怎么算的。咱们常说的 “连三累六”，就是连续 3 次逾期，或者累计 6 次逾期，这种情况在银行眼里属于比较严重的。那不同逾期次数，能选的渠道差别可大了。
如果只是 1-2 次轻微逾期，而且都已经还清了，时间也过去半年以上。这种时候，银行的信用贷款可能还有机会。像国有大行审核严，但一些股份制银行或者城商行，对这种情况会宽松点。比如招商银行的 “闪电贷”、兴业银行的 “兴闪贷”，只要你收入稳定，能提供工资流水，说不定就能批下来。不过额度可能不会太高，利率也会比白户稍高一些。
要是逾期次数到了 3-5 次，虽然没到 “连三累六”，但银行贷款基本就很难了。这时候可以看看消费金融公司，像马上消费金融、招联消费金融这些持牌机构。它们会综合评估你的还款能力，要是你现在收入不错，名下有社保或者公积金，通过率会高不少。还有一些互联网小贷平台，比如度小满、360 借条，对轻微逾期的容忍度也比较高，但利息可能会比银行高，大家申请的时候要算好成本。
那逾期次数超过 6 次，或者有连续 3 次以上的逾期，该怎么办呢？这种情况想办信用贷款几乎不可能了。这时候只能考虑抵押贷款，用房子、车子这些抵押物来申请。银行的抵押贷款对征信要求会降低一些，因为有抵押物在，银行风险小。不过审批时间会比较长，还需要办理抵押登记，大家要有心理准备。要是没有抵押物，一些民间贷款机构或许可以考虑，但一定要擦亮眼睛，选正规的，不然容易掉坑里。
► 怎么提升有逾期记录时的贷款通过率？
知道了不同逾期次数能选的渠道，接下来就是怎么提升通过率了。我们在用这些方法的时候，效果还是挺明显的。
首先，把逾期的欠款赶紧还清，这是最基本的。要是有罚息，也一起还上，然后让银行出具一份 “非恶意逾期证明”。这样在申请贷款的时候，能证明自己不是故意逾期的，银行可能会手下留情。有些朋友想要隐瞒逾期记录，这可不行，征信报告上都写得清清楚楚，瞒是瞒不住的，反而会让贷款机构觉得你不诚实。
其次，能提供充足的还款能力证明很重要。比如工资流水，最好是连续 6 个月以上的，而且每月收入要是贷款月供的 2 倍以上。要是自己做生意，能提供营业执照、纳税证明，也能说明还款能力。还有名下的资产，像房产、车子、存款等，都可以展示给贷款机构，让他们知道你有还款的底气。
然后，申请贷款的时候，额度别太高。要是你申请的额度超过了自己的还款能力，贷款机构肯定会担心你还不上，审批的时候就容易被拒。可以根据自己的收入情况，合理申请额度，这样通过率会高很多。
另外，选择合适的贷款时机也很关键。要是你刚逾期没多久，征信报告上还很明显，这时候别急着申请贷款。可以等一段时间，比如 3-6 个月，期间保持良好的信用记录，再去申请。还有，不要同时向多家贷款机构申请，这样会让征信报告上留下很多查询记录，贷款机构会觉得你很缺钱，还款能力有问题。
► 有逾期记录贷款被拒了该怎么办？
要是试了上面的方法，贷款还是被拒了，该怎么办呢？也别灰心，还有别的办法。
可以找担保人一起贷款。担保人要是信用好、有稳定收入，能给你做担保，贷款机构会觉得风险降低了，可能就会批准你的贷款申请。不过找担保人的时候，要跟人家说清楚情况，毕竟要是你还不上，担保人是要承担责任的。
也可以尝试一些门槛更低的贷款产品，比如信用卡现金分期。有些银行的信用卡，只要你用卡记录还不错，即使有过轻微逾期，也可能有现金分期的额度，而且审批比较快，到账也及时。还有一些网贷平台的小额贷款，对征信的要求相对宽松，不过额度可能不高，利息也会高一些，应急的时候可以考虑。
另外，好好修复自己的征信也很重要。逾期记录在征信报告上会保留 5 年，只要你在这 5 年里保持良好的信用记录，按时还款，不出现新的逾期，5 年后不良记录就会自动消除。这期间，可以办一张信用卡，正常使用，按时还款，慢慢积累良好的信用记录，让贷款机构看到你的改变。
小编觉得，有逾期记录确实会给贷款带来麻烦，但也不是完全没机会。关键是要根据自己的逾期情况，选对渠道，再用对方法，通过率还是能提升不少的。大家要是有逾期想贷款，别太焦虑，按照上面说的步骤试试，希望能帮到你。
