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小企业急着用钱周转，找到一家贷款公司，可心里直打鼓：这家到底靠谱吗？别钱没拿到，反倒掉进坑里，那可就麻烦了！小编见过不少老板，明明是想救公司，结果被不靠谱的贷款公司坑得更惨。今天就好好聊聊，小企业怎么判断合作的贷款公司靠不靠谱，看完你心里就有数了。
小企业贷款，为啥更容易遇到 “坑”？
咱们先说说，为啥小企业贷款总容易踩雷？你想啊，小企业规模小，抗风险能力弱，有时候资金链一紧张，就特别着急用钱。这时候呢，一些不正规的贷款公司就瞅准了这个 “急” 字，用 “秒批”“无抵押”“低利息” 这些好听的话引诱你，等你签了合同，各种套路就来了。
有个开服装厂的王老板就跟我讲过，去年他想进一批面料，手里差 20 万。网上找了家贷款公司，对方说当天就能放款，就是手续费高点。王老板急着签了合同，结果到手才 16 万，说是扣了 “保证金”“服务费”，等要还款的时候，利息又比当初说的高了一大截。你说这事儿闹的，本来想救急，反倒添了堵。
那是不是所有贷款公司都这样？当然不是！正规的贷款公司能帮小企业渡过难关，但得咱们自己学会分辨。
3 步快速判断贷款公司靠谱不靠谱
不管你多着急用钱，这 3 步都得走一遍，花不了多少时间，却能帮你避开大麻烦。
第一步，查 “身份证”。正规的贷款公司必须有牌照，就像咱们开店得有营业执照一样。你可以要求对方出示《小额贷款公司经营许可证》，然后上当地金融监管局的官网查一查，看看这家公司是不是在备案名单里。要是对方支支吾吾拿不出，或者官网查不到，那你赶紧换人，别犹豫。
第二步，看合同里的 “钱” 字写得清不清。贷款金额、利息多少、怎么还款、逾期了怎么办，这些都得在合同里写得明明白白。小编提醒你，别信口头承诺，啥都不如黑纸白字靠谱。比如利息，得问清楚是月息还是年息，有没有手续费、管理费这些额外费用。要是合同里有 “以实际放款金额为准” 这种模糊的话，一定要让他们改，改成具体数字才行。
第三步，听对方怎么 “催” 你签合同。靠谱的公司会慢慢跟你说清楚流程，让你考虑清楚。要是对方一个劲儿催你 “今天不签就没额度了”“这个优惠明天就取消”，那你就得小心了，他们可能就是想让你在慌乱中签字，好钻空子。
小企业贷款，这些 “反常” 情况要警惕
除了上面 3 步，遇到这些情况，你就算再急也得停一停。
- 让你先交 “诚意金”“手续费” 的。正规公司都是放款之后再收费用，还没拿到钱就让你交钱的，十有八九是骗子。
- 不关心你的还款能力的。问都不问你公司经营情况、有没有还款来源，就说能放款，这肯定有问题。他们不是想帮你，是想让你还不上钱，好收高额违约金。
- 贷款用途管得太松的。正规公司会问你贷款用来干嘛，比如进原材料、付工资这些都正常。要是你说 “想拿去炒股”“还其他债”，他们还愿意贷给你，那这家公司本身就不正规。
我认识个开餐馆的李老板，前年想贷款装修，有家公司说不用查征信，只要他把营业执照押在那儿就行。李老板觉得挺方便，结果后来还不上钱，对方直接把他的营业执照拿去给别的公司用，差点让他吃了官司。所以啊，遇到反常情况别侥幸，多问自己一句 “这合理吗？”
正规贷款公司和不靠谱公司，对比表给你列好了
可能你还是有点分不清，小编做了个表格，一看就明白：
| 对比项 | 正规贷款公司 | 不靠谱贷款公司 |
|---|---|---|
| 资质 | 有牌照，官网可查 | 无牌照，含糊其辞 |
| 费用 | 利息、手续费写在合同里 | 各种隐性收费，事后才说 |
| 审批 | 会查公司经营情况、还款能力 | 啥都不查，秒批 |
| 催款 | 电话沟通，协商解决 | 威胁、骚扰，甚至上门闹事 |
| 合同 | 条款清晰，有法律效力 | 模糊不清，有陷阱条款 |
要是已经签了合同，发现不对劲该怎么办？
万一真的不小心踩坑了，别慌，这几步能帮你减少损失。
首先，赶紧把所有证据收集好，合同、聊天记录、转账凭证，一样都别少。然后，联系对方，明确说你觉得有问题，想终止合同，看看能不能协商解决。要是对方态度强硬，那就直接找当地的金融监管部门投诉，或者报警。现在国家对这些不正规的贷款公司查得很严，只要你证据足，他们不敢太嚣张。
小编建议，平时可以多了解几家正规的贷款公司，比如银行旗下的小企业贷款部门，或者有政府背景的融资担保公司。把这些信息存在手机里，真到急需用钱的时候，就不用慌慌张张随便找一家了。
其实啊，小企业贷款找对公司，真能帮上大忙。关键是咱们别被 “急” 字冲昏了头，多花半天时间查查资质、看看合同，总比事后后悔强。靠谱的贷款公司就像好伙伴，能陪你渡过难关；不靠谱的呢，就像埋在身边的雷，说不定啥时候就炸了。
所以，下次再遇到贷款公司，先按小编说的 3 步走一遍，多问、多看、多对比。实在拿不准，就找懂行的朋友帮你看看，别自己硬扛。希望咱们小企业都能顺顺利利贷到款，把生意越做越好！
