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不少人买了房还在还贷款，可突然因为换工作、结婚或者别的原因，想把房子转给别人，这时候就犯愁了：有贷款的房子怎么过户呢？毕竟房子还欠着银行的钱，不像没贷款的房子那样说转就能转。别着急，今天小编就来给大家好好说说这个事儿，把流程拆解开来讲，就算是第一次接触的小白，应该也能看明白。
先弄清楚房子有贷款到底能不能过户
很多人觉得，房子还在还贷款，房产证是不是押在银行啊？那这种情况下肯定没法过户吧？其实不是这样的。现在大部分银行早就不押房产证了，就算你还在还贷款，房产证也在自己手里。那是不是就意味着能随便过户了？也不是。虽然房产证在自己这，但房子的抵押权还在银行那，这就像你借了别人东西，没还完钱之前，想把东西送给别人，总得跟债主打个招呼吧。
不过话说回来，有贷款的房子确实能过户，只是流程比没贷款的麻烦不少。而且不同的银行，可能规矩还不一样，有的银行比较宽松，有的就严一点，这个得提前问清楚。
过户前必须做的准备工作
先查清楚房子的贷款还剩多少
在想过户之前，最好先搞清楚房子还欠银行多少钱。你可以自己在手机银行上查，或者打银行客服电话问，也可以去银行柜台查。为啥要查这个呢？因为后面不管是哪种过户方式，都得知道还剩多少贷款要处理。比如你想把贷款转到买家名下，那买家得知道自己要接过来多少债；要是你想自己先把贷款还清，也得知道要准备多少钱。
提前打听清楚当地的政策
虽然说大体上有贷款的房子过户流程差不太多，但每个地方的具体要求可能不一样。就像有的城市，可能对过户时的税费计算方式有特别规定，有的地方则对买家的资质审核更严一些。小编之前就碰到过，同样是有贷款的房子过户，在 A 市需要先去房管局做个预告登记，在 B 市就不用。所以啊，在正式开始办手续前，最好去当地的房管局或者相关部门问问，或者找个靠谱的中介打听一下，免得白跑一趟。
常见的几种过户方式及具体步骤
先把贷款还清再过户
这应该是最常见的一种方式了。具体咋操作呢？首先，你得自己凑钱把剩下的贷款还清。钱从哪来呢？可以是自己的积蓄，也可以找亲戚朋友借，实在不行还有那种专门帮忙垫资的公司，不过那种公司可能收费不低，得提前想清楚。
还清贷款后，银行会给你出具一份贷款结清证明，还有他项权证。你拿着这些东西去房管局办理解押手续，把房子的抵押权注销掉。这一步很重要，只有解押了，房子才算真正完全属于你，才能进行下一步的过户。
解押之后，就跟正常的房子过户差不多了。你和买家一起去房管局，带上身份证、户口本、房产证、买卖合同这些材料，填一些表格，交完相关的税费，等着审核通过，把房产证上的名字改成买家的，这就算完事了。
不过，这种方式虽然 straightforward，但对卖家来说可能压力不小，毕竟一下子拿出那么多钱还清贷款不是件容易的事。而且如果借钱的话，还可能会有利息或者人情方面的成本。
办理转按揭过户
转按揭就是把房子的贷款从卖家名下转到买家名下，这样卖家就不用自己先还清贷款了。这种方式听起来挺方便，但实际操作起来可能没那么简单。
首先，你得找到愿意接盘这个贷款的买家，而且这个买家得通过银行的审核，银行得觉得他有能力还剩下的贷款。然后，你和买家一起去银行申请转按揭，银行会对房子重新评估一下价值，看看剩下的贷款金额合不合理。
如果银行同意了，就会和买家签订新的贷款合同，同时把原来卖家的贷款合同终止掉。接下来，就可以去房管局办理过户手续了，流程和前面说的解押后的过户差不多，也是交材料、交税费、等审核。
但这里有个问题，不是所有银行都支持转按揭，有些银行可能觉得这种操作麻烦，或者有风险，就不太愿意做。具体哪些银行支持，支持的条件又是什么，小编也说不太准，可能得大家自己去银行问才行，具体机制待进一步研究。
用买家的首付还清贷款再过户
这种方式可能是前两种的结合。买家先付一部分首付，卖家拿这部分首付去还清剩下的贷款，然后再办理过户手续。这样卖家就不用自己到处凑钱了，买家也不用担心一下子拿出全款。
不过，这里面有个风险点，就是买家付了首付之后，万一卖家没把钱用来还贷款，而是挪作他用了，那买家就可能钱房两空。所以在这种情况下，最好能有个第三方来监管这笔首付，比如通过中介公司或者银行的监管账户，等卖家确实还清贷款了，再把钱给他。
过户过程中需要注意的几个坑
合同一定要写清楚
不管用哪种方式过户，买卖合同都得写得明明白白。比如，贷款到底怎么处理，什么时候还清，税费由谁来承担，过户过程中如果出现问题谁来负责，这些都得一条条写清楚。免得后期出现纠纷，说都说不清楚。
税费要提前算清楚
有贷款的房子过户，可能涉及到的税费和没贷款的不太一样，比如解押过程中可能会有一些手续费，转按揭可能会有一些额外的费用。最好在过户前就咨询清楚，把这些费用算进总成本里，别到时候突然冒出一笔钱，搞得手忙脚乱。
别轻信口头承诺
不管是中介还是买家、银行工作人员，说的话如果很重要，最好能留下书面证据，或者在合同里体现出来。口头承诺这东西，到了真有问题的时候，可能就不算数了。小编就听说过有人因为轻信了中介的口头保证，结果最后多花了不少冤枉钱。
总结一下
有贷款的房子过户确实比没贷款的复杂一些，流程也多一些，但也不是说完全办不了。只要提前做好准备，把该弄清楚的事情都弄清楚，按照步骤一步步来，应该还是能顺利搞定的。
小编觉得，在这几种方式里，如果你手头宽裕，能自己还清贷款再过户，可能会更省心一些，虽然前期压力大，但后期没那么多麻烦事。要是手头紧，转按揭或者用买家首付还清贷款也是可以考虑的，但一定要把风险考虑周全，多留个心眼。
最后想说的是，每个人的情况不一样，适合的方式可能也不一样。最好根据自己的实际情况，多咨询几个人，多比较几种方案，再做决定。希望这篇文章能帮到那些想把有贷款的房子过户的朋友，祝大家都能顺顺利利把事情办好。
