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手头有个七八万，想买辆 15 万左右的二手车，剩下的钱想贷款，可又不知道从哪儿下手？问了身边朋友，有的说找银行，有的说找二手车商，还有的说网上平台快，听得头都大了。别急，小编这就给新手小白们捋捋，买 15 万的二手车，到底怎么贷款最方便，看完你就有方向了。
先弄明白，15 万的二手车贷款，和新车有啥不一样
为啥单独说 15 万的二手车？因为这个价位的车，贷款门槛、首付比例这些，和几十万的豪车比，差别还挺大。
首先是首付比例，新车首付可能 20% 就行，但二手车不行，15 万的车，首付大多要 50% 左右，也就是 7-8 万。为啥这么高？因为二手车贬值快，贷款机构怕你还不上款，车又不值钱了，风险高嘛。
然后是贷款额度，15 万的车，评估价可能就 13 万左右，贷款额度一般不超过评估价的 70%，算下来最多能贷 9 万多。这样一算，首付加上乱七八糟的费用，准备 8 万其实刚够。
那贷款期限呢？新车能贷 5 年，二手车通常最多 3 年。15 万的车，贷 9 万，分 3 年还，每个月大概要还 2700 多，压力不算太大。
哪种贷款渠道最方便？对比下来心里有数
现在能办二手车贷款的地方不少，各有各的方便之处，咱们一个个说。
二手车商合作的金融机构，省心但得货比三家
去二手车市场看车，商家一般都能帮你办贷款，这是最省事的。你选好车，他们直接对接合作的金融公司，材料交过去，剩下的基本不用你跑。
方便在哪儿？
- 手续简单，很多时候一张身份证、一张银行卡就差不多了，收入证明都可能不用太复杂；
- 审批快，有的当天就能出结果，只要车没问题，第二天就能提车；
- 不用自己找渠道，商家全程帮你弄，适合怕麻烦的朋友。
但也有要注意的，有的商家合作的机构利率可能偏高，15 万的车，贷 9 万，3 年下来可能比银行多还几千。所以一定要问清楚利率，最好多问两家车商，对比一下。
银行贷款，利率低但手续可能多
银行贷款大家都熟，利率一般比金融公司低，15 万的车贷款，能省点利息。但方便不方便，得看情况。
方便的地方是安全，不会有乱七八糟的手续费；但麻烦的是，银行对车的要求严，车龄超过 5 年的可能不贷，还得去车管所办抵押，跑的地方多。
需要准备的材料也多，身份证、户口本、收入证明、银行流水，车的评估报告也得有。审批时间也长，可能要一周左右。小编觉得，要是你时间充裕，信用也好，银行还是挺划算的。
网上正规平台，快是快但得擦亮眼睛
现在网上有些正规的二手车贷款平台，手机上就能申请，填点信息，上传材料，挺方便的。
快是最大的优势，有的平台号称 2 小时审批，3 天放款。但对 15 万的二手车来说，平台可能更看重你的信用分，比如芝麻信用分高的话，通过率可能高。
不过网上平台鱼龙混杂，得选名气大的，比如一些正规二手车平台旗下的金融服务，别点那些小广告，不然可能被套路，利率高得吓人。
做个表格，把三种渠道的优缺点列清楚
| 贷款渠道 | 首付比例 | 利率范围 | 审批时间 | 方便之处 | 注意点 |
|---|---|---|---|---|---|
| 车商合作金融 | 50% 左右 | 6%-9% | 1-3 天 | 手续简单，商家代办 | 可能有隐形费用 |
| 银行 | 40%-50% | 4%-6% | 5-7 天 | 利率低，安全 | 材料多，对车龄要求严 |
| 网上正规平台 | 50% 左右 | 5%-8% | 1-3 天 | 手机操作，审批快 | 要选大平台，防套路 |
贷款流程拆解，一步一步跟着走
不管选哪种渠道，流程其实差不多，小编给你拆解开，照着做就行。
第一步，选好车，确定贷款额度。15 万的车，先和车商谈好价，再让评估机构出评估报告，看看能贷多少。比如评估 13 万，最多贷 9 万，首付就是 6 万（车价）+ 其他费用，大概 7-8 万。
第二步，选渠道提交材料。选车商合作的，就把材料给车商；选银行或平台，就自己在网上填信息或去银行网点。材料主要有身份证、驾驶证、收入证明（或流水）、购车合同。
第三步，等审批。审批通过后，会告诉你月供多少、利率多少，没问题就签合同。签合同的时候一定要看清楚，有没有违约金，提前还款要不要收费。
第四步，办抵押，放款提车。二手车贷款一般要把车抵押给贷款机构，去车管所办个抵押登记就行。然后机构把钱打给车商，你交了首付，就能把车开走了。
这里有个问题，要是审批没过咋办？可能是信用有问题，也可能是车龄超标。这时候可以试试换个渠道，比如车商合作的金融机构可能要求松点，或者提高首付，减少贷款额度。
这些小技巧，能让贷款更顺利
小编总结了几个实用的技巧，新手们可以参考。
提前查信用报告：不管找哪个渠道，信用都很重要。提前在央行征信中心查一下，有小逾期赶紧处理，别等申请的时候被拒才发现。
选车龄短的车：15 万的二手车，尽量选 3 年以内的，车龄短，评估价高，贷款额度也高，审批也容易过。超过 5 年的车，很多机构不爱贷，就算贷了利率也高。
多准备点首付：虽然说最低 50%，但你要是能多交个 1-2 万，贷款额度少了，月供压力小，审批也更容易，有的机构还能给你降点利率。
问清楚所有费用：除了利息，有没有手续费、GPS 费、抵押费这些？15 万的车，这些费用加起来可能有几千，提前问清楚，避免提车时被坑。
最后说点掏心窝的话
买 15 万的二手车贷款，图的就是方便和划算。小编身边有个朋友，前段时间买了辆 3 年车龄的二手凯美瑞，15 万左右，通过车商合作的金融机构贷了 7 万，首付 8 万，每个月还 2000 出头，手续当天就办好，挺方便的。
其实对咱们新手来说，不用太纠结哪个渠道最好，适合自己的就是最方便的。怕麻烦就找车商代办，想省利息就多跑两家银行，时间紧就试试正规网上平台。根据去年的数据，买 10-20 万二手车的人里，有 60% 都是通过车商合作渠道贷款，就是图个省心。记住，贷多少钱，还多少月供，一定要在自己能力范围内，别为了买车影响生活质量，那就不值当了。
