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第一次琢磨着贷款买房，是不是心里头七上八下的？怕流程太复杂，怕哪个环节没弄对，最后房子没买成还惹一身麻烦。别慌，今天博主就给新手小白们捋一捋贷款买房的全流程，都是实实在在的干货，照着走准没错，能帮你少走不少弯路。
第一步：先看看自己 “够不够格” 贷款
在跑去看房之前，得先摸摸自己的底，看看银行愿不愿意把钱借给你。这就跟咱们借钱给别人一样，总得知道对方有没有还钱的本事吧？
首先，个人征信报告必须得查。这东西就像咱们的 “金融身份证”，银行就靠它判断你是不是个靠谱的人。怎么查呢？可以去当地的人民银行网点，带着身份证就能打印；也能在央行征信中心的官网上申请，一般第二天就能看到电子版。要是征信上有逾期记录，比如信用卡忘了还，或者之前的贷款没按时交，那银行可能就不愿意贷给你了，严重的还会直接拒贷。所以啊，最好提前半年就查，有问题还能赶紧想办法弥补。
然后，得算算自己能拿出多少首付，以及每个月能不能还得起房贷。首付比例每个地方不一样，首套房一般是 20% 到 30%，二套房可能就得 40% 以上了。比如说，一套 100 万的房子，首套房首付最少也得 20 万。月供呢，一般来说，每个月的还款额别超过家庭月收入的一半，不然日子就过得太紧张了。假设夫妻俩一个月总共挣 1 万块，那月供最好别超过 5000 块。
有人可能会问，那收入不够怎么办？可以找个共同借款人，比如让家里人一起申请贷款，两个人的收入加起来，银行审批的时候也更容易通过。但要记住，共同借款人的征信也得查，要是他们征信有问题，一样会受影响。
第二步：选好房子，把 “坑” 都避开
首付和还款能力心里有数了，就可以去看房了。选房子可不能只看户型漂不漂亮，价格合不合适，地段、周边配套这些都得考虑。比如上班方不方便，附近有没有学校、超市、医院，这些都关系到以后住得舒不舒服。
看中了房子，下一步就是签认购书。这时候得交一笔定金，一般是几万块，作用是把这套房子先定下来。但要注意，这笔定金要是你后来不想买了，人家可能就不退了，所以签字之前一定要想清楚，别冲动。签认购书的时候，得看清楚交房时间、面积、违约责任这些，有不懂的当场就问清楚，别稀里糊涂就签了。
接着就是签购房合同。这份合同特别重要，里面写着房子的各种信息，比如面积多大、多少钱一平、什么时候交房、交房标准是什么。博主提醒你，一定要一条一条仔细看，尤其是面积要是有误差怎么处理，开发商要是逾期交房怎么赔偿，这些容易出问题的地方千万别放过。签完合同后，还得去房管局备案，这样房子才算是在你名下备案了，别人想抢也抢不走。
第三步：向银行申请贷款，材料别少带
签完购房合同，就该去找银行申请贷款了。不同的银行，要的材料可能有点不一样，但大体上都差不多，主要有这些：
- 身份证、户口本的原件和复印件，反正多复印几份带着，省得来回跑；
- 婚姻证明，结婚了的带结婚证，没结婚的得开未婚证明；
- 收入证明，得让单位给开，写清楚每个月挣多少钱，一般还得盖单位的公章；
- 银行流水，最近 6 个月的都得打出来，这是为了证明你有稳定的收入，能还得起贷款；
- 购房合同和首付款发票，首付款一般得打到监管账户里，别直接给开发商，不然不安全。
把这些材料交给银行后，银行就会开始审核，这个过程大概得一两个星期。审核的时候，银行可能会给你单位打电话，问问你的工作情况，所以最好提前跟单位打个招呼，别到时候没人接电话，影响审核。要是审核没通过，也别着急，问问银行是啥原因，是收入证明不够，还是征信有问题，解决了之后再申请就行。
第四步：签贷款合同，还款方式要选对
贷款申请通过了，银行就会通知你去签贷款合同。这时候可别急着签字，得把合同里的条款看明白。比如贷款金额对不对，贷款期限是多少年，利率是固定的还是浮动的。
最关键的是选还款方式，常见的有等额本息和等额本金两种，很多人不知道该怎么选。简单说，等额本息就是每个月还的钱一样多，刚开始还的大部分是利息，本金少；等额本金是一开始还得多，后面越还越少，总利息比等额本息少。
如果你现在收入不高，想每个月压力小一点，那就选等额本息；要是你收入还不错，想少还点利息，那就选等额本金。不过博主觉得，选哪种方式还是得根据自己的实际情况来，别为了少还点利息，让自己平时过得太紧张。
第五步：办理抵押登记，房子暂时 “押” 给银行
签完贷款合同，还得去房管局办理抵押登记。这一步是为了让银行对这套房子有抵押权，等你把贷款还清了，再办理解押手续，房子就完全是你的了。
办理抵押登记的时候，要带身份证、贷款合同、房产证这些材料，具体的可以问问银行的客户经理，他们一般都会告诉你该怎么做。办理时间大概也得一两个星期，办好之后，银行会拿到他项权利证，这时候就等着银行放款了。
第六步：银行放款后，还款别大意
银行放款后，会给你发一条短信，告诉你每个月什么时候还款，还多少。从下个月开始，就得按时还房贷了。还款的银行卡一般是办理贷款的时候开的那张，每个月还款日前，一定要保证卡里有钱，要是钱不够，导致逾期了，会影响你的征信，以后再想贷款就难了。
可能有人会问，要是手里有钱了，能不能提前还款？大部分银行是可以的，但一般得还满一年之后才能提前还，还有的银行会收一点违约金。提前还款的时候，可以选择还一部分本金，也可以一次性全部还清。还一部分本金的话，以后每个月的月供就会减少，总利息也会少一点。
另外，要是遇到银行调整利率，月供会变吗？要是你选的是浮动利率，一般每年的 1 月 1 日会按照新的利率重新计算月供；要是固定利率，那整个贷款期限内，利率都不会变。所以签合同的时候，得想清楚选哪种利率。
其实贷款买房的流程说复杂也复杂，说简单也简单，只要把每个步骤都弄明白，细心一点，就不会出什么大问题。据了解，去年全国有很多家庭都是第一次贷款买房，最后都顺顺利利地住进了新家。所以新手小白们也别太担心，照着这个流程走，多问问身边有经验的人，肯定能少走弯路。最后博主想说，买房是件大事，多花点时间和精力是值得的，希望大家都能买到自己满意的房子。
