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手头紧想办个人信用贷款，却不知道该满足啥条件、流程顺不顺畅？怕材料准备一堆最后通不过，又怕选不对机构多花冤枉钱？别着急，今天小编就把这些事儿掰扯清楚，看完这篇，保准你心里有数！一起往下看吧！
一、先弄明白：个人信用贷款到底是啥？
可能有朋友会问，“信用贷款和其他贷款不一样吗？” 当然不一样啦。个人信用贷款，简单说就是不用抵押房子、车子这些东西，全凭咱们的信用、收入情况来申请的贷款。不用押东西，对咱们来说方便不少，但也正因为这样，机构对咱们的信用要求会更严些。
为啥越来越多人选它呢？因为快啊，急用钱的时候，不用跑东跑西办抵押手续，材料齐的话，几天就能到账。不过小编得说句，虽然方便，可也不能乱贷，毕竟是要还的，得根据自己的还款能力来。
二、申请条件得达标，这些硬杠杠绕不开！
想申请信用贷款，先看看自己够不够格。不同机构要求有点差别，但大方向差不多。
1. 基本条件，缺一不可
这几条是基础，少一条都可能被拒：
- 年龄得在 18-65 周岁之间，太小没还款能力，太大机构也怕风险；
- 得是咱们国家的合法公民，身份证得是有效的，临时身份证有些机构不认可；
- 得有稳定的收入来源，不管是上班拿工资，还是自己做生意有流水，总得证明 “能还钱”；
- 征信报告得干净，逾期次数不能多，特别是连续逾期超过 3 次、两年内累计逾期 6 次的，基本就别想了。
有朋友问：“自由职业者没固定工作，能申请吗？” 可以是可以，但得提供能证明收入的东西，比如近半年的支付宝流水、微信收款记录，或者纳税证明，不然机构不敢放啊。
2. 这些情况，能让你通过率更高
满足基本条件后，这些 “加分项” 能帮上大忙：
- 工作单位够 “硬”，比如国企、事业单位、上市公司，这些单位的员工，机构会觉得更稳定；
- 收入越高越好，月薪 5000 以上比 3000 以下的通过率高多了，毕竟还款能力摆在那；
- 征信报告上 “查询记录” 少，最近 3 个月别老申请贷款、信用卡，机构会觉得你 “不差钱”；
- 要是在申请的银行有储蓄卡，平时流水多，或者有信用卡且按时还款，也会加分。
3. 不同机构的条件对比，一目了然
咱们来看看银行、网贷平台、消费金融公司的条件有啥不一样，选的时候心里有谱：
| 机构类型 | 年龄限制 | 收入要求 | 征信宽容度 | 下款速度 |
|---|---|---|---|---|
| 国有银行 | 18-60 周岁 | 月薪≥5000，需银行流水 | 严格，轻微逾期都可能拒 | 3-7 天 |
| 股份制银行 | 18-62 周岁 | 月薪≥3000，可接受微信 / 支付宝流水 | 较严格，偶尔逾期可沟通 | 2-5 天 |
| 网贷平台 | 18-65 周岁 | 月薪≥2000，部分接受现金收入证明 | 较宽松，近半年无严重逾期即可 | 1-3 天（部分当天） |
| 消费金融公司 | 18-60 周岁 | 月薪≥2500，需稳定收入证明 | 中等，两年内逾期不超过 3 次 | 1-4 天 |
三、申请流程一步一步走，别慌！
搞清楚条件，就该走流程了。看着复杂，其实分步骤来特简单。
1. 材料准备，别漏这几样！
很多人卡在这一步，材料没备齐来回跑。提前准备好这些，一次搞定：
- 身份证原件 + 复印件（正反面都要，有些机构要彩色的）；
- 收入证明：上班的朋友要单位开的在职证明，加上近 3-6 个月的工资流水（银行打出来的那种，盖了章才有用）；自由职业者可以用近半年的支付宝 / 微信流水，或者纳税记录；
- 居住证明：房产证、租赁合同，或者最近 3 个月的水电费、燃气费账单（上面得有你的名字和地址）；
- 征信报告：自己提前查一份最好，在央行征信中心官网就能免费查，每年能查 2 次，查完心里有数。
有朋友分享：“我上次忘了带居住证明，用手机里存的水电费账单截图，打印出来也能用，不过得清晰点，能看清名字和地址。” 小编提醒下，照片不行，得打印出来，有些机构认电子版的，但不多。
2. 选机构，银行和网贷怎么挑？
选对机构能省不少事。该怎么选呢？
- 想利息低、额度高？优先选银行，特别是你平时打交道多的银行，比如工资卡所在的银行，可能有优惠；
- 急着用钱，几天内就得到账？网贷平台或消费金融公司快些，有些当天申请当天放款；
- 征信有点小瑕疵？别去国有银行碰钉子，试试消费金融公司，他们对征信的要求松点。
网友小李说：“我征信有过一次逾期，去银行被拒了，后来选了家消费金融公司，提供了收入证明，居然过了，就是利息比银行高了 1 个点，能接受。”
3. 提交申请，线上线下都行
现在申请方式多，看你方便：
- 线下：去网点找客户经理，填张申请表，把材料交上去就行，有不懂的能当场问，适合不太会用手机的朋友；
- 线上：在机构的 APP、官网或者微信公众号上操作，填信息、上传材料照片，不用跑网点，省时间。
提交的时候要注意啥？信息千万别填错！手机号、银行卡号错一个数字，放款就到不了账。工作单位、收入这些也别瞎写，机构会打电话核实的，造假被发现，以后再想贷款就难了。
4. 审核要多久？会打电话吗？
提交后就等审核了。审核啥呢？主要看你的信用记录、收入是不是稳定、材料真不真实。
- 银行审核慢，一般 3-7 天；网贷平台快，快的几小时，慢的 1-2 天；
- 大部分机构会打电话核实，可能打给你本人，问你填的信息对不对；也可能打给你单位，确认你是不是在那上班，所以手机要保持畅通，别漏接电话，漏接了可能直接被拒哦。
有朋友问：“审核时问的问题忘了咋回答咋办？” 简单，记着你填的申请表就行，照着上面的说，别前后不一。
5. 审核过了，签约放款！
审核通过后，就能签约了。签约时一定要仔细看合同！利息怎么算（是年利率还是月利率）、每月还多少、还款日是几号、逾期了要罚多少钱，这些都看清楚，有不懂的当场问客户经理，别不好意思。
签完约，钱就会打到你填的银行卡里。到账时间：银行可能 1-3 天，网贷平台很多当天就能到。到账后最好查一下，别以为签了约就万事大吉，偶尔也会出问题，比如银行卡号错了导致放款失败。
四、还款要注意啥？别影响征信！
贷到钱不是结束，按时还款才重要，不然影响征信，以后贷款、办信用卡都麻烦。
- 记好还款日，设个手机闹钟，或者绑定银行卡让机构自动扣款（保证卡里有钱）；
- 还款方式有等额本金、等额本息，还有先息后本，选的时候根据自己的收入来，比如工资每月固定，选等额本息就行，压力平均；
- 万一没钱还，别拖着！提前给机构打电话，看看能不能延期，或者分期还，一般都能协商，拖到逾期就晚了，不仅罚钱，还上征信。
结尾的小建议
办个人信用贷款，其实没那么难。小编觉得，最重要的是提前了解清楚条件，别盲目申请，不然被拒了影响征信。选机构的时候多对比，别只看放款快，利息和还款方式也得算清楚。还有，平时好好维护征信，按时还信用卡、还房贷，别逾期，以后贷款会顺利很多。
希望这些能帮到想办信用贷款的朋友，有啥疑问可以留言，小编看到会回复的！
