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唉，你说这事儿闹心不闹心？前几天我表舅突然给我打电话，说他生意周转不开，想用我的身份证去银行贷点款，还说 “就用一下你的名字，钱我肯定按时还，你放心”。挂了电话我这心里七上八下的，估计你也碰到过类似的情况吧？亲戚开口求帮忙，拒绝吧，怕伤了和气；答应吧，又总觉得不对劲。那今天咱就好好聊聊，亲戚想用我的身份证贷款，到底能不能贷下来？这里面的门道可不少，咱一点点说。
一、先给个准话：正规渠道基本贷不下来，能贷的多半是 “坑”
可能有人会说，亲戚之间知根知底的，拿着我的身份证去贷款，银行能不给面子？其实啊，银行放贷只认 “规矩”，不认 “人情”。现在正规的贷款机构，不管是银行还是大的网贷平台，审核都严得很，光有身份证根本不够。
你想啊，贷款的时候得填一堆信息吧？工作单位、收入证明、家庭住址，甚至连紧急联系人都得留。这些信息要是跟身份证上的人对不上，银行那边直接就给你打回来。更重要的是，现在都得搞 “人脸识别”，对着手机镜头眨眨眼、摇摇头，系统得确认是你本人才能继续。你亲戚拿着你的身份证，总不能替你去刷脸吧？就算他长得跟你有点像，现在的技术也能识别出来，毕竟五官的细微差别、动态表情都骗不过系统。
我有个同事小王，他表哥去年就想用他的身份证贷款，说自己征信有点问题贷不了。小王抹不开面子，把身份证给了表哥，结果跑了三家银行，人家一看不是本人，连申请表都不让填。最后表哥找了个小贷公司，倒是给批了 5 万块，但利息高得吓人，半年不到就滚到了 8 万，最后还是小王帮着还了一部分才算完。你看，正规地方贷不下来，能贷的地方又藏着这么多坑。
那为啥还有人觉得能成？要么是听别人瞎传的，要么就是碰上了那种不正规的 “高利贷”。这种地方审核松，甚至敢让你冒用别人身份，但你想想，他们敢违规放贷，就敢用违规的手段催收，到时候还不上钱，上门堵门、骚扰家人都是常事儿，你说这划算吗？
二、退一万步说，就算贷下来了，麻烦才刚刚开始
假设啊，你亲戚运气好，真拿着你的身份证贷到款了，那接下来的事儿能让你头疼到睡不着觉。咱先说说对你的影响，这可比你想象的严重多了。
1. 贷款不还，你得背锅
贷款合同上签的是你的名字，法律上就认定是你贷的款。你亲戚要是按时还还好，万一他还不上了，银行第一个找的就是你。催收电话天天打，短信轰炸不停，甚至会收到法院的传票。到时候你说 “钱不是我花的”，没用！法律只认合同上的名字，你就算拿出证据证明是亲戚贷的，也得先把钱还上，再去跟亲戚追讨，这中间的扯皮能把你累死。
我老家有个邻居，他弟弟用他的身份证贷了 10 万块买车，结果出了车祸，人没事但车报废了，弟弟也没心思还钱了。最后银行把邻居告上法庭，他不光要还本金利息，还得承担诉讼费，前前后后赔了 12 万多。兄弟俩也因为这事儿闹翻了，好几年没来往，你说这图啥呢？
2. 你的征信会被 “污染”，影响一辈子
现在征信有多重要，不用我多说了吧？买房贷款、买车分期、甚至找工作，都可能要看征信。你亲戚要是逾期不还，这笔坏账就会记在你的征信报告上，上面会明明白白写着 “逾期 X 个月”“欠款 X 元”。有了这记录，你以后想贷款买房，银行一看征信有问题，直接就拒了；想办张信用卡，额度可能只有几千块，甚至办不下来。
更麻烦的是，征信污点不是说还了钱就能马上消除的，得等 5 年才能自动覆盖。这 5 年里，你干啥都受影响，你说值当吗？
3. 可能惹上法律麻烦
要是你亲戚拿着这笔贷款去干了违法的事儿，比如赌博、走私，那你可能还会被牵连。就算你不知情，警察也得来找你问话，调查清楚你是不是同伙。虽然最后可能能证明清白，但这中间的折腾、周围人的指指点点，也够你受的了。
三、亲戚为啥偏要用你的身份证贷款？这里面可能有 “猫腻”
你有没有想过，亲戚自己有身份证，为啥非要用你的？这里面多半有原因，咱得琢磨琢磨。
1. 他自己贷不了款
最常见的情况是，你亲戚的征信有问题，比如之前有过逾期记录，或者已经欠了不少钱，银行不给批贷。这时候他就想找个征信好的人 “帮忙”，说白了就是让你当 “背锅侠”。
还有可能是他没有稳定工作，提供不了收入证明，银行觉得他没有还款能力，所以贷不了。这种情况下，他用你的身份证贷款，其实是把你的收入、工作当成了 “担保”，但风险全落在你头上。
2. 他想 “空手套白狼”
有些人心术不正，一开始就没打算还钱，想用你的身份证贷了款就跑路。到时候钱他花了，债你来背，这种亲戚可不少见。我就听说过一个事儿，有个女的用表姐的身份证贷了 20 万，然后直接换了手机号，跑到外地去了，表姐找了她好几年都没找到，最后自己咬牙还了这笔钱。
3. 他可能不懂这里面的风险
当然了，也有少数亲戚是真不懂，觉得 “都是一家人，用一下身份证咋了”，没意识到这背后的法律责任和风险。这种情况下，你就得好好跟他解释，让他明白这里面的厉害关系，而不是直接答应或者拒绝。
四、该怎么拒绝亲戚？既不伤情面，又能保护自己
其实啊，遇到这种事儿，最好的办法就是拒绝，但怎么拒绝是门学问。直接说 “不行”，可能会伤和气；找个借口推脱，又显得不真诚。咱可以试试这几个办法：
1. 把风险摆出来，让他自己打退堂鼓
你可以跟他说：“哥 / 姐，不是我不帮你，你看啊，贷款得人脸识别，我不去根本办不了。就算侥幸办下来了，你要是忘了还款，我的征信就毁了，以后买房、买车都贷不了款，这影响的是我一辈子的事儿啊。” 把厉害关系说清楚，明事理的亲戚一般就不会再提了。
2. 给他指条明路，帮他想别的办法
拒绝的同时，也可以帮他想想别的辙。比如：“你要是周转不开，我手里有几万块闲钱，你先拿去用，不用利息；或者我陪你去银行问问，看看有没有适合你的贷款产品，比如小额信用贷，只要你有稳定工作，应该能批下来。” 这样既拒绝了不合理的要求，又体现了你的诚意，亲戚也不至于太尴尬。
3. 找个 “挡箭牌”，用规定当借口
你可以说：“前阵子我去银行办业务，人家工作人员特意嘱咐，身份证不能随便借人贷款，不然出了问题双方都要担责任，严重的还可能犯法。我胆子小，真不敢冒这险，你可别为难我。” 把 “规定” 搬出来，既显得不是针对他，又能让他知难而退。
五、最后说几句掏心窝子的话
亲戚之间互相帮忙是应该的，但帮忙也得有底线，不能拿自己的信用和前途开玩笑。身份证是咱最重要的证件之一，它代表着你的身份，也关联着你的信用记录，一旦借出去，就像把自己的 “软肋” 交给了别人，太危险了。
可能有人会说，都是亲戚，难道还能坑我？但人心这东西，有时候真说不准。就算他一开始没打算坑你，万一后来遇到难处还不上钱了，你能咋办？总不能逼着他卖房卖车吧？到最后，钱要不回来，亲戚也做不成，两败俱伤。
所以啊，遇到亲戚想用你的身份证贷款，别犹豫，该拒绝就拒绝。真正的亲戚，会理解你的难处；不理解的，那也没必要太在意他的感受。咱过日子，求的是安稳，别因为一时的抹不开面子，让自己掉进麻烦里。
要是你亲戚真的有困难，你可以在自己能力范围内帮帮他，比如借点钱、帮他想想别的办法，但千万别把身份证借出去。记住了，信用这东西，一旦没了，再想找回来可就难了。
