想要贷款买新房却不知从何下手？这篇文章将带你一步步了解贷款购房的核心流程，包括资质评估、材料准备、银行审核到最终放款的完整环节。文中重点解析征信要求、首付比例计算、利率选择等关键问题，并提醒你在签约和还款阶段必须注意的隐藏风险。无论你是首次购房还是置换改善，这些干货都能帮你避开弯路。
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一、先搞清楚自己够不够资格贷
别急着看房，咱们得先算算账。银行主要看三个硬指标：①你的月收入得是月供的2倍以上，比如月供5000元，工资至少要1万元；②最近2年征信逾期不能超过6次，特别是别出现连续三个月没还钱的记录；③首付款比例嘛，现在大部分城市首套房是20%-30%，二套房直接飙升到40%-60%了。对了，别忘了用房贷计算器算算月供，别让还款压力影响生活质量。
二、签购房合同前必须确认的事
看到心仪的房子也别急着签字，先让开发商出示“五证”原件，尤其是预售许可证。合同里的交房时间、违约责任这些条款得逐字看，上次我朋友就吃过亏——开发商写的是“预计2024年底交房”，结果拖了半年也没动静。还有啊，一定要明确贷款办不下来时定金怎么退，这个环节产生纠纷的可太多了。
三、准备材料千万别犯这些错
跑银行前记得备齐这四类材料：①身份证、户口本、结婚证这些身份证明；②工资流水要最近半年的，奖金提成都算上，如果是微信支付宝收款的，得去打印电子凭证；③购房合同和首付发票原件，复印件银行不收；④其他资产证明像存款、理财、车辆登记证这些，能提高贷款额度。特别注意！征信报告自己先去打一份，别等到银行查出问题再后悔。
四、银行面签藏着这些门道
递交材料后大概3-7个工作日内，银行会通知你去面签。这时候要重点确认三个事：①选LPR浮动利率还是固定利率，现在多数人选LPR，毕竟长期看可能更划算；②还款方式选等额本金还是等额本息，前者总利息少但前期压力大；③提前还款有没有违约金，有些银行要求还满1年才能提前还款。记得当面问清楚审核进度，催得太紧容易惹信贷经理反感。
五、放款后的注意事项更重要
以为收到放款通知就万事大吉了？错！这时候要立即做三件事：①找开发商要全款发票，后面办房产证用得上；②每月还款日前三天存足钱，逾期会影响征信；③贷款合同和还款计划表永久保存，去年就有客户弄丢合同，结果银行系统升级后查不到记录。如果考虑提前还款，最好选等额本金还款5年内的时段，超过这个时间再提前还就不划算了。
整个流程走下来，快的话1个月就能放款，遇到年底或政策变动可能要等2-3个月。重点提醒下：别同时向多家银行申请贷款，征信查询次数多了会被判定为高风险客户。遇到利率波动也别慌，每年1月1日会根据最新LPR调整利率，除非你当初签的是固定利率。买房是大事，每个环节都急不得，宁可多问几遍也别自作主张。
