最近不少朋友在问恒昌贷款公司到底怎么样，今天咱们就从头到尾扒一扒。这篇文章会重点分析他们的贷款产品类型、申请门槛、利息计算这些关键点，同时也会说说网上那些真实的用户评价。对了，我特意翻遍他们官网和合同条款，发现几个容易踩坑的地方必须提醒大家。最后还有针对征信不好、急用钱这些特殊情况的实用建议，记得看到最后哦！
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一、公司背景先摸个底
恒昌贷款成立有10来年了，主要做个人消费贷和小微企业经营贷。注册资本实缴5个亿这点在企查查能查到，不过要注意他们线下门店比线上渠道多，北方城市覆盖率更高。前两年被银保监会约谈过大数据风控的问题，现在接入了央行征信系统，这点倒是正规军操作。
二、主推贷款产品大盘点
先说他们招牌的"精英贷"，最高能批50万，但要求打卡工资1万2以上，还要查社保缴纳记录。有个朋友在国企工作，申请20万批了18万，月息1.2%算中等水平。还有个"商户贷"比较有意思，用营业执照就能申请，不过要现场看经营场地，流水得是贷款金额的3倍以上。
三、申请流程藏着这些门道
线上初审通过率大概30%左右，很多人卡在资料准备上。比如银行流水必须显示"工资"字样，支付宝转账的不算数。面签环节要当心，他们业务员会拼命推荐买保险，说是能提高通过率，其实这个属于捆绑销售可以拒绝。放款速度倒是挺快，工作日当天到账的案例不少。
四、利息计算有猫腻吗？
官方宣传的日息0.03%看着挺低，但实际用IRR公式算下来，年化利率接近15%。提前还款要收剩余本金3%的违约金，这点合同里写得很小，我拿放大镜才找到。有个案例是借10万还了半年想提前结清，结果要多掏1800块，这点真得特别注意。
五、老用户真实评价怎么说
贴吧里有几个吐槽催收态度差的帖子，不过都是逾期半个月以上的情况。好多人说审核人员会打公司座机核实，这点对不想让单位知道的人挺尴尬。不过放款稳定性倒是没得说，不像有些网贷平台突然就不放款了。
六、这些情况建议你别申请
要是征信查询次数半年超6次，建议缓缓再试。自由职业者没有打卡工资的，除非能提供半年以上的微信/支付宝流水，否则通过率极低。还有啊，他们现在不做房贷车贷抵押，有房本的朋友可能要考虑别家。
七、常见问题集中答疑
Q：周末能面签吗？A：部分大城市的旗舰店周六营业
Q：逾期多久上征信？A：现在都是T+1直接上报
Q：能二次借贷吗？A：还清3个月后可以再申请
Q：外地户籍能办吗？A：需要本地居住证+1年以上社保
最后啰嗦一句，任何贷款都要量力而行。恒昌的产品适合短期周转，长期借贷的话利息压力可不小。记得按时还款，保护好自己的征信记录，毕竟现在信用社会，良好的征信才是最好的贷款通行证。
