想在二手房交易中顺利贷款？这篇文章手把手教你操作！从资质审核、贷款类型选择到过户抵押全流程，重点解析首付比例、征信要求、产权核查等核心问题，特别提醒避开二手房贷款中常见的"坑"，助你顺利完成购房贷款。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、搞清贷款基本前提条件
首先得确认自己是否符合贷款资格。银行主要看这几点：连续12个月以上社保缴纳记录（各地政策有差异）、收入达到月供两倍、征信报告无严重逾期。上周有个朋友就因为信用卡有3次小额逾期，差点被拒贷，最后加了担保人才办下来。
这里有个容易踩的雷区：很多人以为首套房资格只看本地房产，其实现在全国联网了。比如你在老家有房，在工作地买房就算二套，首付比例直接升到40%起。建议先去当地房管局拉住房证明最稳妥。
二、二手房贷款全流程拆解
整个流程大概需要30-45天，比新房贷款复杂得多。分五步走：
1. 签购房合同前先做预审（带身份证、收入证明、银行流水）
2. 选择商贷/公积金/组合贷（注意公积金贷款对房龄要求更严）
3. 签正式贷款合同（重点看利率、还款方式、提前还款条款）
4. 过户后办理抵押登记（这个环节最容易卡壳）
5. 银行放款给原房主（现在要等过户后才会放款）
特别提醒要盯紧资金监管账户！去年有买家直接把首付转给房东，结果房子被查封，钱房两空。现在正规中介都会要求走监管账户，虽然多花3-5天，但安全第一。
三、四大关键注意事项
• 产权调查要彻底：除了房产证，还要查土地性质（划拨地可能要多交钱）、抵押情况、户口迁出时间
• 贷款额度估算：银行评估价通常比成交价低10%左右，比如300万的房子可能只按270万评估
• 还款能力证明：自由职业者要准备2年以上的完税证明，兼职收入多数银行不认
• 选择靠谱中介：最好选有银行驻点的大型中介，他们熟悉各银行贷款偏好
有个案例特别典型：张先生买的学区房房龄28年，公积金贷款直接批不下来，临时转商业贷款多付了16万利息。所以1995年以前的房子要特别谨慎，很多银行不接受20年以上房龄的抵押。
四、常见问题集中答疑
Q：首付不够能找亲戚借钱吗？
A：可以，但要提前半年转入账户，如果是贷款前两个月突然进账大额资金，银行会怀疑首付贷。
Q：卖方还有贷款没还清怎么办？
A：两种情况：要么卖方自己筹钱解押，要么用买方的首付款解押（存在风险，建议找第三方担保）
Q：银行放款慢导致违约谁负责？
A：现在合同里都会写明"因银行放款延迟不算违约"，签合同时要重点确认这条。
最后提醒大家，现在很多城市推出"带押过户"新政，不用还清房贷就能交易，能省下大笔过桥资金费用。不过具体操作要看当地不动产登记中心是否开通这项服务，建议提前咨询清楚。
