最近好多老板都在问，用营业执照到底能不能贷款？这篇文章就给大家掰开揉碎了讲明白！咱们会聊聊哪些机构能办这种贷款、需要准备啥材料、额度能到多少，还有容易被拒的坑点。对了，还会对比抵押贷和信用贷的区别，告诉你怎么选最划算。最后附上5家通过率高的银行名单，记得看到最后啊！
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一、营业执照贷款的基本条件
先说重点啊，有营业执照确实能贷款，但可不是随便拿个执照就能行。银行主要看这三点：
• 执照注册得满1年以上，刚办的执照基本没戏（个别银行有3个月特批通道）
• 每月流水得覆盖还款额2倍，比如你要贷10万月还5千，流水至少得1万
• 征信不能有当前逾期，近半年查询别超过6次，这个很多老板容易栽跟头
二、申请流程分几步走
上周我帮餐饮店王老板办过一单，整个过程大概7个工作日：
1. 先在手机银行测额度（推荐建行惠懂你APP，30秒出预估）
2. 准备执照正本、身份证、近半年对公账户流水
3. 客户经理上门拍照经营场地，注意别租在住宅区
4. 签合同后最快当天放款，不过年利率普遍在4%-12%之间浮动
三、容易被忽略的加分项
这里要敲黑板了！很多申请人材料齐全还被拒，问题可能出在：
• 开票记录断断续续（建议保持每月至少3张发票）
• 行业被划入限制名单（比如教培、医美现在很难批）
• 支付宝/微信收款占比过高（对公账户收款至少占60%才稳妥）
四、抵押贷VS信用贷怎么选
纠结要不要押房押车的老板看这里：
• 抵押贷额度高（最高3000万），适合扩大生产规模
• 信用贷审批快（3天放款），但单家银行最多给50万
• 建议先申请信用贷，资金缺口大再叠加抵押贷
五、5家热门银行政策对比
整理了个表格供参考（2023年8月最新数据）：
| 银行名称 | 最高额度 | 利率区间 | 特色优势 ||----------|----------|----------|----------|| 建设银行 | 300万 | 3.85%-5% | 扫码测额不查征信 || 网商银行 | 100万 | 8%-15% | 淘宝卖家专属通道 || 平安银行 | 50万 | 6%-12% | 发票贷当天到账 || 工商银行 | 500万 | 4%-6.5% | 支持无实体店经营 || 招商银行 | 100万 | 5.8%-9% | 公积金可替代流水 |
最后提醒各位老板，千万别轻信"包过"中介！现在银行都有线上申请渠道，自己先试再找客户经理。要是遇到执照注册时间不够的情况，可以考虑先申请商户POS贷过渡，等执照满1年再转经营贷。还有啥不明白的，欢迎在评论区留言讨论~
