贷款未结清的房子能不能卖？这是很多房主关心的问题。本文将用大白话讲清转按揭、解押流程、税费计算等核心环节，分析不同情况下的操作方案，特别提醒买卖双方必须注意的资金风险、征信影响和合同陷阱，手把手教你安全处理"带贷房产"交易。（全文约1280字，阅读需要6分钟）
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一、贷款中的房子为什么能卖？
先说结论：能卖！但比全款房多出几个步骤。银行把房子抵押给你放贷，说白了这房现在是"带着镣铐的资产"。要交易就得先解开这个镣铐，常见有两种解法：
• 转按揭：把贷款"转嫁"给下家，像接力赛交棒
• 先解押再卖：自己先还清贷款，解除抵押状态
（思考：转按揭现在很多银行停办了？这个后面细说）
二、转按揭流程及注意事项
这个方法最省事，但2019年后全国只剩5家银行还接受转按揭业务。具体怎么操作呢？
1. 买卖双方带着征信报告去银行面谈
2. 签三方协议明确转贷责任
3. 银行审批通过后办理过户
不过要注意三点：
• 新买家必须重新审核贷款资质
• 原利率可能调整（现在LPR和当年不同）
• 有些银行要求补交评估差价（比如房子涨了得补抵押物价值）
三、解押卖房流程及风险点
这是现在的主流操作，但需要卖家先凑钱还清贷款。具体步骤：
1. 去贷款银行申请提前还款
2. 还清本息拿《贷款结清证明》
3. 去房管局办理解押手续
4. 解除抵押后正常交易
这里藏着个大坑：很多卖家自己没钱还贷，这时候可能需要找第三方机构垫资。去年杭州就有人被收了月息3%+5万手续费，结果房子半年没卖掉，光利息就赔了十几万。
四、卖贷款房必须注意的4个问题
1. 买方付款方式：优先选全款买家，按揭买家要等银行放款
2. 剩余贷款金额：如果还剩200万贷款，房价只卖250万，解押都困难
3. 违约条款：明确写清"若银行不放贷不算违约"
4. 征信影响：卖房后记得让银行更新征信状态，否则会显示"有未结清房贷"
五、总结及风险规避建议
虽然流程复杂，但只要记住这三点就能安全下车：
• 首选转按揭（如果能办），次选解押后交易
• 找正规担保公司处理垫资，合同要公证
• 所有资金往来必须留凭证，微信聊天记录也算证据
最后提醒各位：现在很多中介说能"包装"贷款资料，千万别信！去年郑州就有23人因为虚构还款能力被判贷款诈骗罪。卖房是大事，宁可慢点也要走正规渠道。
