最近很多准备买房的朋友都在问，50万房贷分15年还，每月到底要供多少钱？这篇文章不仅会帮你算清月供账，还会特别讲讲怎么用保险守住你的房子和家庭。咱们先来看看现在的基准利率，再算等额本息和等额本金两种还款方式的具体金额，最后重点聊聊容易被忽略的保险规划——万一遇到疾病、意外或者失业，这些保险能防止你的房子被银行收回。
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一、算清你的房贷月供账
现在全国首套房贷利率最低是LPR减20基点（2023年12月数据），按4.2%算的话：
等额本息：每月固定还3721元，15年总利息17万
等额本金：首月还4528元，每月递减10元，总利息15.8万
这里有个重点要提醒，银行APP现在都有计算器，但很多人没注意输入的是LPR浮动利率还是固定利率，这个会影响未来月供变化。
二、五大因素直接影响月供
1. 利率波动：LPR每季度调整一次，最近三年从4.65%降到4.2%
2. 首付比例：二套房首付40%起，利率上浮10-20%
3. 还款方式：等额本金前期压力大但总利息少3-5万
4. 贷款年限：15年和30年对比，月供相差近2000元
5. 银行政策：部分银行对教师、医生等职业有利率优惠
三、保险怎么守住你的房子
说真的，很多断供案例都是突发的：
• 35岁程序员突然被裁员
• 40岁家庭支柱确诊癌症
• 交通事故导致失去劳动能力
这时候有四种保险特别关键：
1. 定期寿险：100万保额30岁男性每年才600元，人走了直接赔钱还房贷
2. 重疾险：确诊癌症等大病直接赔50万，月供能撑3-4年
3. 失业险：部分城市推出的政策性保险，最多赔6个月月供
4. 家财险：200块保全年，火灾水灾都能赔装修费
四、三个真实断供案例启示
案例1：杭州王先生胃癌花光积蓄，房子被法拍亏了70万
案例2：郑州李女士遭遇裁员，3个月没还贷进入黑名单
案例3：广州张先生猝死，妻子被迫卖房还债
这些家庭如果提前买了年缴3000元的保险组合，完全能避免悲剧。
五、不同收入人群的保险配置建议
月收入8000以下：
优先百万医疗险（600元/年）+50万定期寿险（300元）
月收入1.5万以上：
加保重疾险（保额覆盖5年月供）+失能收入险
个体经营者：
必须买足营业中断险，生意亏损时保证月供
总结下来，50万房贷每月3700左右的月供看着不多，但15年跨度里会发生什么谁也说不准。与其等风险来了手忙脚乱，不如现在花点小钱给房子和家庭上个安全锁。毕竟，咱们辛苦供房不就是为了有个安稳的家吗？
