最近很多朋友在问信而富这个P2P平台到底能不能用，尤其是需要短期周转的人特别关心。这篇文章咱们就掰开了揉碎了讲讲，从平台背景到贷款产品，从申请门槛到实际利率，重点分析它的风控措施和行业口碑。中间还会穿插用户真实反馈，最后给想借款的朋友提几个避坑建议。看完你就明白这个平台适不适合自己了。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、信而富到底什么来头？
信而富2011年成立，算是国内比较早做线上信贷的平台。不过啊，这里得提个醒——它家其实2017年就在美国纽交所上市了（股票代码：XRF），但后来因为行业整顿和盈利问题，2021年已经退市。现在主要业务就是助贷，也就是帮银行和持牌机构做贷款撮合。
目前平台主推两种贷款产品：1. 消费贷：额度5000-5万，年化利率14%-24%2. 经营贷：最高能到20万，但需要营业执照说实话，这个利率在P2P里不算最低，但比某些网贷平台要规矩些。
二、借钱流程真的像宣传那么快？
官方说最快30分钟放款，不过实际操作起来嘛...我找了几个真实用户案例：小王：上午10点申请，下午3点收到款（5小时）李姐：遇到系统审核卡住，第二天才到账老张：因为征信有逾期记录直接被拒
重点来了：现在申请必须完成三项认证：① 身份证+人脸识别② 绑定银行卡③ 授权查询征信报告很多人在第三步被卡住，尤其是近期频繁申请贷款的朋友，可能会触发风控拦截。
三、隐藏费用和还款陷阱
虽然页面上写着"0服务费"，但仔细看合同会发现：提前还款要收剩余本金2%的违约金逾期费用每天收0.05%，折合年化18%部分用户反映有搭售保险的情况（约保费的5%-8%）
这里要敲黑板了！有个粉丝亲身经历：本来借3万12个月，因为中途想提前结清，结果多付了600多违约金，比预期多花半个月工资。
四、风控到底严不严？
平台现在主要用这三招防风险：1. 接入央行征信系统2. 交叉验证手机运营商数据3. 引入第三方担保公司不过去年有个数据值得注意：他们公布的坏账率从3.8%涨到5.2%，说明经济下行期还款压力确实变大了。
五、用户真实评价两极分化
扒了贴吧、黑猫投诉等平台，发现主要槽点集中在：额度忽高忽低不稳定客服响应速度慢部分用户遭遇暴力催收当然也有好评，比如有个体户老周说："比起银行手续简单，应急用还行"
六、现在还能不能放心借？
如果你是以下三种情况，建议慎重考虑：① 征信有当前逾期记录② 近3个月贷款申请超5次③ 想借来炒股、买房特别提醒：P2P行业整体处于收缩期，最近银保监会又出了新规，要求平台注册资本不低于5亿，信而富虽然达标，但行业风险还是存在的。
最后说句掏心窝的话：短期周转可以试试，但千万别养成以贷养贷的习惯。实在需要借款，建议优先考虑银行系产品，虽然手续麻烦点，但后续风险小很多。关于信而富还有什么想了解的，欢迎留言讨论！
