想用营业执照申请贷款但不知道从哪下手？这篇文章给你掰开揉碎了讲清楚！从营业执照注册时间、经营流水要求到个人信用审核标准，帮你梳理银行和金融机构的审核重点。文中还会对比不同贷款产品的利率差异，教你避开材料准备中的常见坑点，最后附上超实用的快速过审技巧。读完这篇，保准你心里有底！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、营业执照贷款的基本门槛
先说最关键的——你的营业执照得满足这些硬杠杠：
• 注册时间必须满6个月（有的银行要1年以上）
举个栗子，像张老板的餐饮店虽然流水不错，但执照才办了5个月，就得再等一个月才能申请。
• 经营场所必须真实存在
别想着用虚拟地址蒙混过关，现在金融机构都会实地考察，上周李姐的服装店就因为租约到期被驳回了申请。
• 经营范围符合规定
像P2P、棋牌室这类敏感行业，基本会被直接pass，最近王哥的烟酒店就因为附带棋牌功能被卡住了。
二、信用与还款能力核查重点
银行可不是只看执照就放款，这些隐形指标更重要：
• 个人征信报告近2年不能有连三累六
上个月陈师傅就因为三年前有信用卡逾期记录，虽然现在流水很好，利率还是被上浮了15%。
• 月均流水要覆盖月供2倍
比如你想贷10万分36期，每月还3000的话，对公账户至少得有6000以上的月均进账。
• 负债率控制在70%以内
会计刘姐的建材店本来资质不错，但因为有车贷房贷，总负债到了85%，最后只能批下来一半额度。
三、必备材料清单别漏项
这些材料提前准备好能省下一周时间：
1. 营业执照正副本原件（副本要多复印两份）
2. 近6个月对公账户流水（最好把支付宝微信收款记录也打出来）
3. 经营场所租赁合同或产权证明
4. 法人身份证+最近一年的完税证明
特别注意：很多银行现在要查三流合一，合同、流水、发票必须能互相印证。
四、贷款申请全流程拆解
跟着这个步骤走少走弯路：
① 先做资质预审（推荐工行"商户贷"和招行"生意贷"）
② 准备材料时重点突出经营稳定性
③ 面签时记得带齐所有证件原件
④ 放款前可能会二次核实经营情况
上周周老板就是卡在第四步，刚好碰到店铺装修，差点被误判停业。
五、这些坑千万别踩
• 别轻信"包过"中介（他们收15%手续费还不如自己办）
• 流水不要临时大额转账（银行最忌讳这个）
• 营业执照别随便变更法人（刚变更的要等3个月）
• 同一时间别申请超过3家机构（征信查询次数过多直接拒）
看完这些是不是觉得清楚多了？其实最关键的就是提前规划+材料真实。建议先打份征信报告自检，再拉半年流水算算负债比。对了，现在很多银行开通了线上预审功能，不用跑营业厅就能知道初审结果，这个羊毛记得薅！还有啥不明白的，欢迎在评论区留言讨论~
