打算贷款买房却不知道从何下手？这篇文章将手把手教你理清所有手续。从贷款资格预审到银行面签注意事项，详细拆解房贷申请的9个关键步骤，帮你避开材料准备不全、征信报告问题等常见坑点。特别提醒要注意开发商资质核查和LPR利率浮动规则，文末还附赠提高贷款通过率的小技巧哦！
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一、先搞清楚自己有没有贷款资格
哎这里得先泼个冷水——不是所有人都能申请房贷的。首先得确认自己年龄在18-65周岁，有些银行甚至要求借款人年龄+贷款年限不超过70岁。对了，重点看你的征信报告有没有逾期记录，现在很多银行要求两年内不能有连续3次逾期。
如果是夫妻共同贷款，记得两个人的收入证明都要准备。对了，现在很多城市还有限购政策，特别是外地户口可能需要社保缴纳证明。去年我有个朋友就是没查当地政策，材料都准备好了才发现自己没购房资格...
二、材料准备千万不能马虎
这部分最容易出岔子，建议大家列个清单挨个打勾：• 身份证、户口本原件及复印件（注意要带婚姻状况页）• 收入证明要加盖公司公章，月收入得是月供的2倍以上• 银行流水最好准备6个月以上的，如果是微信支付宝流水要提前打印• 首付款凭证必须要有，现在查首付来源特别严格• 购房合同和首付款发票的原件
对了，如果是自由职业者，记得提前准备纳税证明或者存款证明。上次陪朋友去银行，看到有人因为流水不符合要求被退回，又得重新预约...
三、贷款流程中的隐藏关卡
材料交上去可不代表万事大吉！银行面签时要注意这些细节：1. 会问到贷款用途、还款来源等敏感问题2. 要确认清楚等额本息和等额本金的区别3. 提前问清提前还款的违约金比例4. 抵押登记手续现在很多银行代办了5. 放款时间受楼市政策影响很大，最近平均要等1-3个月
特别提醒下，银行评估房价可能和成交价有出入。上个月有个案例，银行评估价比实际成交价低了10万，买家不得不临时补首付，差点违约...
四、这些坑点千万要避开
最后说几个血泪教训：• 别轻信中介说的"包装流水"服务，银行现在会追溯资金来源• 信用卡分期金额也会计入负债，别以为不影响贷款• 放款前别急着换工作，银行可能会二次审核• 二手房要特别注意房龄，超过20年的房子贷款年限会缩短• 公积金贷款虽然利率低，但审批时间比商贷多半个月
对了，现在很多银行APP可以查贷款进度，不用天天打电话催。如果被拒贷也别慌，可以尝试增加共同还款人或提高首付比例，具体可以私信我交流~
