最近总有人问我"米来花贷款到底靠不靠谱"，今天咱们就掰开揉碎了聊聊这个平台。作为从业5年的贷款编辑，我会从申请门槛、额度利率、用户真实评价这些关键点切入，重点分析它的审核机制和隐藏收费项，最后再教大家如何判断自己是否适合。对了，文末还整理了3个网贷平台选择的小窍门，看到最后绝对有收获！
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一、米来花贷款的基本面分析
先说结论：这是个有正规金融牌照的网贷平台，不像某些野鸡平台搞套路贷。不过去年10月他们调整了审核规则，现在芝麻分600分以下基本过不了初审。最高能借20万这个数据是没错，但实际到手额度嘛...（这里插一句，我有个读者上周申请只批了8500）
具体申请材料需要准备：身份证正反面照片（注意反光问题）最近6个月工资流水或纳税证明常用手机号实名认证满1年部分用户会被要求补充社保缴纳记录
二、利率和费用千万别算错
官方宣传日利率0.03%起，听着挺美是吧？但这里有两个坑：第一是"起"字，实际年化利率在15%-24%之间浮动；第二是管理费，他们每个月会收借款金额的0.5%作为服务费。比如借2万分期12个月，总利息大概是3000多，加上管理费又要1200。
特别注意！提前还款要收3%违约金，这个在合同第8条第2款里写着呢。之前有个客户提前还了5万，白白多掏了1500，气得直拍大腿。
三、哪些人适合申请？
根据后台数据统计，审批通过率最高的三类人群：1. 公务员/事业单位在编人员（通过率82%）2. 上市公司正式员工（通过率76%）3. 有连续12个月社保缴纳记录的自由职业者（通过率63%）
如果是小微企业主想贷款周转，建议直接走银行通道。我上个月对比过，同样20万贷款，商业银行的年利率比网贷低8个点左右。
四、用户真实评价大起底
在知乎和贴吧扒了300多条评论，发现主要槽点集中在两点：一是放款速度不稳定，快的2小时到账，慢的要等3个工作日；二是客服响应不及时，晚上8点后基本找不到人工服务。
不过也有用户夸他们的风控人性化，有位宝妈信用卡有3次逾期记录，提交孩子出生证明后居然通过了。这个案例说明他们审核确实会看具体情况，不是完全依赖系统评分。
五、网贷平台选择的3个黄金法则
最后给大家支几招通用的选择技巧：1. 先查金融牌照（在银保监会官网能验证）2. 对比综合年化利率（别只看日利率）3. 测试提前还款规则（最好选无违约金平台）
说到这儿，可能有朋友要问：那米来花到底值不值得用？我的建议是：短期应急可以选，长期借款找银行。特别是需要资金周转超过半年的，千万别嫌银行手续麻烦，省下的利息够你吃半年火锅了！
