贷款逾期是很多人都会遇到的棘手问题，别慌！这篇干货将告诉你如何正确处理还款危机。从与平台沟通协商到避免征信受损，从短期周转技巧到法律风险规避，我们整理了最实用的应对方案。特别提醒，文末还会教你预防逾期的妙招，记得看到最后！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、先冷静！搞清自己处在哪个阶段
（停顿）很多朋友一看到逾期通知就乱了阵脚，其实啊，不同阶段的处理策略大不相同。比如刚逾期3天和逾期半年的情况完全不同嘛。
• 1-30天短期逾期：这时候平台可能还没上报征信系统，建议立即筹措资金还款，比如找亲友周转或卖掉闲置物品
• 31-90天中度逾期：这时候会产生违约金，部分平台会开始催收，但仍有协商空间
• 超过90天长期拖欠：可能面临法律诉讼风险，征信记录会出现"3"级不良标识
二、最关键的3个自救步骤
（思考）我接触过太多案例，发现很多人失败在没做这三件事：
1. 立即停止以贷养贷：这就像饮鸩止渴！有个客户用7张信用卡来回倒，最后滚到50万债务
2. 主动联系客服报备：别等催收电话轰炸，主动说明困难情况，我有个朋友失业后及时沟通，成功延期3个月
3. 保留所有沟通记录：电话录音、聊天截图都要保存，去年就有平台违规催收被用户举证投诉成功
三、5种协商话术提高成功率
（犹豫）很多人不知道，催收员其实有减免权限！这样说更容易协商：
"王经理，我确实遇到些困难（停顿），目前有笔兼职收入下月到账，能不能申请减免30%违约金？"
"我查了贷款合同第5条，关于特殊情况的处理条款..."（展示专业度）
"这是医院的诊断证明，您看能否申请停息挂账？"（提供证明材料）
四、必须知道的3条法律底线
（加重语气）这些红线绝对不要碰！
• 单家机构逾期超过5万可能构成信用卡诈骗罪
• 催收人员无权透露你的欠款信息给第三方
• 年化利率超过36%的部分可以拒绝支付
五、修复征信的隐藏技巧
（神秘）就算上了征信黑名单，也有补救机会！比如：
1. 结清后要求开具《非恶意逾期证明》
2. 用新贷款的良好记录覆盖旧记录（需间隔2年以上）
3. 因疫情等不可抗力因素可申请异议申诉
最后想说，逾期并不可怕，可怕的是逃避。建议每月拿出收入的10%建立应急基金，毕竟预防胜于治疗嘛。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言交流！
