申请房贷时，最头疼的就是搞不清要交哪些材料。本文整理了银行审批房贷的完整资料清单，从身份证到购房合同，再到收入证明和银行流水，教你分门别类准备材料，避免因漏交文件反复跑腿。尤其会重点说明自由职业者、二套房买家等特殊情况的补充材料要求，最后附上3个容易被忽略的细节提醒，建议收藏备用！
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一、基础中的基础：身份户籍材料
首先必须带齐的肯定是身份证件。这里要注意的是，如果是夫妻共同贷款，记得两个人的身份证原件和复印件都要带，复印件最好提前用A4纸单面复印2份。
• 本人及配偶身份证（正反面复印）• 户口本首页+个人页+变更页（集体户口需要单位盖章的首页）• 已婚人士带结婚证，离异需提供离婚证+协议• 这里有个坑：如果户口本上的婚姻状态与实际不符，比如户口本显示未婚但实际已婚，必须先去派出所更新信息
二、银行最看重的收入证明材料
银行最关心的就是你有没有还款能力，收入证明要体现月收入是月供的2倍以上。比如月供8000元，收入证明得开到1.6万。自由职业者可以用存款证明或定期税单代替。
✓ 单位开具的收入证明（加盖公章或人事章）✓ 近6个月银行流水（工资卡标注“工资”字样）✓ 年终奖/提成需附发放证明✓ 兼职收入需提供劳动合同+流水✘ 特别注意：支付宝/微信流水大部分银行不认！
三、购房相关核心文件
如果是买新房，开发商一般会协助准备这部分材料。二手房要特别注意房屋产权是否清晰，最好提前让中介核验。
◇ 已签购房合同原件（备案登记版）◇ 首付款发票或收据（金额需与合同一致）◇ 契税完税证明（部分银行要求）◇ 房产评估报告（银行指定机构出具）◇ 二手房需提供原房主产权证复印件
四、你可能没想到的补充材料
根据我的经验，大约30%的贷款申请会因为下面这些材料被卡住。比如有人因为信用卡有5元未还款导致征信不良，还有人因为换了新工作被要求追加社保记录。
▷ 近12个月社保/公积金缴纳证明▷ 其他资产证明（定期存单、股票持仓）▷ 征信报告（银行可自助打印）▷ 留学归国人员需提供学历认证▷ 军人需提供军官证+部队收入证明
五、银行不会告诉你的3个秘密
1. 材料有效期只有30天！比如收入证明开太早会被要求重开2. 微信流水也有破解法：绑定银行账号的零钱通交易记录可视作理财收入3. 提前还款别忘要结清证明，否则影响下次贷款
最后提醒大家，不同银行对资料要求可能有细微差别，比如有的银行接受电子版税单，有的必须纸质盖章件。建议提前联系贷款经理确认清单，把材料用透明文件袋分类装好，这样提交时不容易手忙脚乱。如果遇到材料不齐的情况，千万别造假！可以和银行协商补充提交时间，一般有3-5个工作日宽限期。
