想从商业贷款转成公积金贷款省利息？广州这边得先搞清楚政策要求。今天咱们聊聊具体要满足哪些条件、准备什么材料、流程怎么走，还有实操中容易踩的坑。重点会讲到公积金缴存年限、房产抵押状态这些硬指标，手把手教你避开材料不全、流程卡壳的麻烦。
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一、先看自己够不够资格申请
首先得是广州市户籍或者在本地连续交满2年公积金，这个时间卡得挺严的。要是中途换过工作断缴过，得重新算时间。另外公积金账户现在得正常交着，不能欠费或者封存状态，这点银行查得很仔细。
再说说商贷那边，必须是纯商业贷款买的房，组合贷可转不了。房子的抵押登记要办妥，而且得还贷满1年以上，银行流水得显示按时还款没逾期记录。对了，申请人征信报告上近两年不能有连三累六的逾期，这个征信门槛卡住不少人。
二、材料清单千万别漏东西
跑公积金中心前先备齐这些：身份证、户口本原件和复印件，结婚的带结婚证。购房合同和商贷合同原件必须带，契税完税证明也得复印一份。最关键是最近12个月的还款明细，得找贷款银行盖章确认。
特别提醒下，如果是期房转贷，还要开发商出具同意变更抵押的证明。这个文件很多人容易漏，结果白跑一趟。现在有些银行支持线上提交材料初审，建议先走这个流程省时间。
三、办理流程分五步走
第一步先去公积金中心做预审，把材料交上去等初审结果，大概3-5个工作日。第二步初审过了得找担保公司办阶段性担保，这里会产生评估费和担保费，记得提前问清楚收费标准。
第三步结清原商贷差额部分，公积金贷款额度不够的话得自己补上。第四步去房管局办抵押变更，现在广州可以线上预约不用排队。最后等公积金中心放款，整个流程顺利的话大概要2个月左右。
四、这些坑千万要避开
很多人栽在房产评估价上，公积金中心评估的价格可能比买的时候低，导致可贷额度减少。建议提前找专业机构做预评估，心里有个底。还有转贷期间千万别申请其他贷款，征信查询次数多了会影响审批。
注意转贷后的还款方式变化，公积金贷款多用等额本息，和商贷的等额本金还款额会不同。建议用贷款计算器提前算好月供，别因为还款压力增加导致逾期。
五、算算能省多少钱
以100万贷款20年为例，商贷利率按4.9%算，转成公积金3.25%的话，每月能少还800多，总利息省下将近20万。不过要扣除担保费、评估费这些成本，实际节省幅度大概在15万左右。要是贷款金额更大，这个差价就更可观了。
现在广州部分银行开通了线上预审通道，建议大家先在穗好办APP上提交材料，审核通过再去线下办理，能省不少时间。最近听说公积金中心审批速度加快了，符合条件的真的可以考虑转贷，长期来看确实划算。
