想搞懂贷款150万20年到底要还多少钱？这篇干货会手把手教你算月供，掰开揉碎了讲等额本息、等额本金的区别，还会分析利率波动、提前还款这些门道。最后给大伙几个省利息的实用建议，看完就知道怎么选最划算的还款方案啦！
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一、先搞懂月供怎么算出来的
说到月供计算，银行主要用两种算法：等额本息和等额本金。举个栗子，假设现在基准利率4.2%（LPR），咱们先用最常见的等额本息来算：
打开贷款计算器，输入150万本金、240个月还款期，填上年利率。这时候计算器会蹦出个数字——约9230元/月。不过这里要注意，实际算的时候得把年利率除以12，变成月利率0.35%再套公式。
二、两种还款方式差多少利息
要是换成等额本金，首月得掏出11625元，之后每个月少还21块多。这样算下来总利息能省将近10万块，不过前期压力确实大。就像我邻居老王说的："刚开始两年勒紧裤腰带，后面倒是越还越轻松。"
三、利率浮动影响有多大
现在银行给的利率可不是死的，LPR每年都可能调整。假设利率从4.2%涨到4.8%，月供立马多出400多块。所以签合同前一定得问清楚是固定利率还是浮动利率，这可是关系到未来20年的大事！
四、提前还款的门道要摸清
很多人不知道，还款前5年提前还最划算。举个例子：如果第三年提前还30万，总利息能省下近18万。不过有些银行要收违约金，有的规定还款满1年才能提前还，这些细节千万要提前问明白。
五、五个省利息的实战技巧
1. 每年多还两三万本金，利息能砍掉一大截
2. 选双周供比月供能省利息（不过不是所有银行都有）
3. 公积金和商贷组合用，利率能差1%以上
4. 贷款满1年后申请利率优惠，有些银行会给老客户折扣
5. 别傻乎乎地按默认期限贷，根据收入变化调整还款周期
六、签合同前必须确认的事
1. 查清楚有没有服务费、评估费这些隐藏收费
2. 问清楚提前还款的限制条件和违约金
3. 确认还款卡能不能设置自动扣款，避免逾期
4. 保存好所有还款凭证，至少保留到贷款结清后2年
5. 利率调整周期选每年1月1日还是放款日，这里也有讲究
看完这些干货，是不是对150万房贷怎么还心里有谱了？最后提醒各位，月供最好不要超过家庭收入的40%，留点应急钱总是好的。毕竟20年说长不长说短不短，选对还款方式真的能省出一辆小轿车呢！
