说到贷款申请，很多人为了快速通过审核动了歪脑筋。这篇文章咱们就聊聊用假材料办贷款这事儿——从银行是怎么发现材料造假的，到被查出来要承担的法律责任，再到对个人信用记录的毁灭性影响。最后还会给大伙儿支几招正规申请的小技巧，毕竟走正道才能睡得安稳啊！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、为什么总有人抱着侥幸心理？
说实话，现在有些贷款中介拍胸脯说"包过审"的时候，可能就在暗示做假材料。去年我碰到的客户里，就有拿着PS银行流水来申请的。他们觉得吧，银行每天处理那么多材料，哪会查得那么仔细？再说了，自己就贷个二三十万，又不是什么大数目。
不过这里有个问题啊，银行的风控系统可比咱们想象中智能多了。像工商银行去年上线的"鹰眼系统"，专门抓异常数据。比如你月收入填3万，但社保基数显示才8千，系统立马就会标红预警。
二、搞虚假材料的三大致命伤
1. 法律红线说踩就踩：根据《刑法》175条，骗贷金额超100万就得吃牢饭。去年杭州那个案子还记得吗？用假房产证贷了180万，最后判了3年半。
2. 信用污点背一辈子：就算没被起诉，进了银行黑名单可就惨了。今后别说贷款，连信用卡都办不了。有个客户就是因为这个，错过了买房的最佳时机。
3. 中介挖的坑填不完：那些拍胸脯说能操作的中介，收完"包装费"跑路的可不少。等发现自己成了冤大头，维权都没地方说理去。
三、银行查假材料的7种套路
他们查材料可不是随便翻翻，我给你数数常见的核查手段：
• 银行流水要查电子验真，现在柜台都直接扫码核验
• 工作证明得打公司座机确认
• 房产证要去房管局系统过一遍
• 连结婚证都要在民政局数据库里对编号
去年有个案例特别典型：申请人把收入证明上的公司电话写成自己买的号码，结果银行发现这个号码注册地跟公司地址差着十万八千里，当场就拒贷了。
四、老实人该怎么正确申请？
其实准备好三样东西就够了：
1. 连续6个月的真实银行流水（工资部分用荧光笔标出来）
2. 社保公积金缴纳证明（支付宝就能下载）
3. 征信报告（每年有2次免费查询机会）
要是资质确实不够，也别急着走歪路。可以考虑先养半年征信，或者申请抵押贷款。有个客户就是拿车做抵押，虽然利息高点，但总比违法强啊。
五、已经被查到了怎么办？
这时候千万别玩消失！主动联系银行说明情况，该还的钱赶紧还上。如果是中介操作的，记得保留所有聊天记录和转账凭证。去年有个小伙子及时悔改，主动赔偿银行损失，最后免于刑事起诉。
说到底，贷款这事就跟种地一样，得脚踏实地。那些看起来轻松的"捷径"，往往埋着要命的大坑。咱们普通老百姓啊，还是规规矩矩准备材料最稳妥。毕竟信用这东西，一旦毁了，可不是花钱就能买回来的。
