刚毕业的大学生面对贷款还款，往往既焦虑又迷茫。本文将从还款策略选择、资金规划技巧到避免踩坑要点，用真实案例拆解5种主流还款方式。文末还会分享遇到还款困难时的应急方案，帮你在保护征信的前提下减轻压力，记得看到最后有干货！
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一、还款前的必要准备动作
别急着打开转账APP！先翻出你的贷款合同——很多同学连自己签的利率是多少都没记住。比如有个学妹去年贷了某平台2万元，直到要还款才发现月利率1.5%（年化18%），比银行高出一倍多。这时候要做的三件事：
- 核对合同中的总借款金额、已还期数，防止平台系统计算错误
- 明确剩余本金的计息方式（等额本息/等额本金/先息后本）
- 用银行APP查清还款日与宽限期，避免因延迟到账产生逾期
二、最适合学生的5种还款方案
先说最常见的等额本息，每月固定金额适合有稳定兼职的同学。举个例子，借1万元分12期还，每月大概还900元左右。但要注意前几期利息占比高，提前还款可能不划算。
如果你预计半年后能有笔奖学金入账，试试等额本金。这种方式前期压力大（首月可能还1200元），但总利息更少。有个学长用这方法省了800多利息，不过那两个月他天天吃食堂特价菜...
- 先息后本：前11个月只还利息，适合实习期工资低的情况
- 灵活还本：部分平台允许随时提前还款，但要确认违约金条款
- 毕业延期：国家助学贷款有6个月缓冲期，记得主动申请
三、千万要小心的3个坑
去年有个毕业生因为自动扣款失败导致逾期，结果房贷被拒。教训是：还款日前3天就要确认银行卡余额，关闭不必要的免密支付功能。另外注意：
- 某些平台提前还款要收2%手续费，比继续分期还更亏
- 凌晨12点卡点还款可能因系统延迟被记逾期
- 更换手机号必须更新绑定信息，收不到提醒短信最危险
四、实在还不上了怎么办？
先别慌！去年某校有20%毕业生申请过延期还款。主动联系客服说明情况（比如疫情隔离影响兼职），大部分正规平台能协商分期方案。如果遇到暴力催收，记得保留证据向银监会投诉。
临时周转可以试试这些方法：周末去当展会翻译（日结200-300元）、出闲置教材、申请学校困难补助金。但千万别“以贷养贷”——有个同学这样滚到负债10万，最后还是父母帮着填坑。
看到这里你应该发现了，还款规划就像玩俄罗斯方块，既要控制下落速度（收入节奏），又要
