最近好多朋友在问啊，成都的商业贷款能不能转成公积金贷款？这事儿听起来挺复杂，其实只要符合条件，操作起来也没那么难。今天咱们就掰开了揉碎了讲讲，成都商业贷款转公积金贷款条件到底有哪些门道。首先得搞清楚自己有没有公积金账户、缴存年限够不够，还得看原商贷还了多久。对了，听说有些银行还会卡房屋性质，像公寓商铺这些可能就不行。小编归纳了一下，虽然流程有点繁琐，但能省下几十万利息的话，多跑几趟也值了是吧？
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一、想转贷先摸清这5个硬杠子
- 连续缴存别断档：公积金最少要交满6个月，中间断缴超过3个月就得重新累计了
- 房子得是正经住宅：商铺、写字楼这些商用性质的直接pass
- 商贷还满1年再说：有些银行要求至少还了12期月供才能申请
- 信用记录要干净：最近2年不能有连三累六的逾期记录
- 剩余贷款别超限额：单人最高贷40万，夫妻俩能到70万
前阵子有个粉丝问我，说他的商贷还剩80万，但公积金最多只能贷70万咋整？这种情况就得先凑钱把差额还上，或者找担保公司帮忙过渡。不过要提醒大伙儿，找中介帮忙的话千万擦亮眼，别省了利息反倒被坑了手续费。
二、这些隐性条件容易踩雷
你以为满足明面上的条件就成了？太天真啦！银行柜员不会主动告诉你，房屋评估价要是比当初买的时候跌了，转贷额度也会跟着缩水。比如2019年200万买的房，现在评估只值180万，那能转的额度就要打折了。
还有啊，很多朋友忽略了共同借款人的问题。要是当初商贷是夫妻共同贷款，转公积金时必须两个人都符合条件。上个月就有人因为这个被卡，老婆的公积金才交了4个月，结果整个申请都被打回来了。
三、手把手教你准备材料
- 身份证+户口本原件（集体户口要首页复印件）
- 结婚证/离婚证别忘带
- 商贷合同原件和还款明细
- 房产证或购房合同复印件
- 最近6个月的工资流水
说到材料准备，建议大家提前半个月开始整理。特别是还款明细这个，得去贷款银行柜台打印带公章的那种。我见过有人图省事打自助机的明细，结果公积金中心不认，白跑了好几趟。
四、转贷流程比想象中简单
先在网上预约号源，现在成都公积金中心的号挺难抢的，建议大家设个闹钟早上8点准时蹲守。到了现场先做贷前审查，这一步主要看基本条件符不符合。有个诀窍告诉大家，提前把征信报告打出来带着，能省不少时间。
接下来就是签借款合同、办抵押变更这些手续。要注意的是，原商贷必须结清才能转公积金贷，这里有两种操作方式：要么自己筹钱还清，要么找担保公司过桥。后者虽然方便，但每天要收万分之五左右的费用，划不划算得自己掂量。
五、转完贷别急着松口气
完成转换后记得把还款计划表打出来贴在显眼处，很多人转完贷就放飞自我，结果忘了调还款金额，导致账户余额不足产生逾期。另外每年1月记得查利率，要是央行调息了，月供也会跟着变。
最后唠叨句大实话，虽然成都商业贷款转公积金贷款条件不算特别苛刻，但也不是人人都适合转。要是商贷利率本来就很低，或者打算提前还款的，折腾这趟可能意义不大。建议大家拿计算器好好算笔账，别光看别人转贷就跟风操作。
