说到小额贷款啊，好多朋友都遇到过这样的尴尬：急需用钱的时候吧，网上各种平台看得眼花缭乱，这个说秒批，那个喊零利息，是不是有点摸不着头脑？别慌！今天咱们就唠唠这个事，把那些藏在合同里的"小九九"都给揪出来。其实啊，选对方法比啥都重要，就像上周我表弟急着进货，差点被忽悠着签了个高利贷，幸亏我教他查了这几个关键点...
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、申请前的准备工作
先说个真实案例，我同事小王上个月申请被拒了三次。后来发现啊，问题出在他压根没搞懂银行要啥材料。这里划重点了：信用评分、收入证明、负债情况这三板斧必须备齐。
- 信用报告要提前查，有逾期记录赶紧处理
- 工资流水别用截图，要银行盖章的纸质版
- 现有贷款别超过收入的50%
特别提醒下自由职业的朋友，千万别拿微信零钱截图糊弄事。我有个开网店的朋友，把支付宝年度账单打印出来，再附上进货合同，这不就顺利过审了嘛！
二、挑选平台的隐藏门道
现在市面上平台多得跟雨后春笋似的，但里面的套路可不少。记住这句顺口溜："利率低的不一定好，放款快的风险高"。上周帮邻居阿姨看合同，发现有个平台把服务费算到月息里，实际年化利率直接翻倍！
这里教大家个绝招：打开天眼查查企业资质，重点看成立时间和注册资本。那些成立不满2年的新平台，就算利息再诱人也要慎重。再说个冷知识，有些银行的小额贷产品其实比网贷划算，只是很多人不知道申请入口在哪。
三、还款环节的注意事项
钱到账了可别光顾着开心，我见过太多人栽在还款细节上。有个开奶茶店的小哥，因为晚还了1天，违约金比利息还高！这里要注意三个"千万"：
- 千万记准还款日，最好提前2天存钱
- 千万保留转账凭证，别用第三方支付
- 千万确认结清证明，防止被"幽灵账单"缠上
要是手头实在紧张，别硬扛着。主动联系客服申请展期，比逾期上征信划算多了。我有个亲戚就靠这招，把3万块的还款周期延长了半年，现在生意缓过来已经还清了。
四、这些坑你肯定遇到过
说几个大家容易中招的套路吧。最近流行的那种"砍头息"，借1万先扣2千手续费，这明摆着违反规定。还有更绝的，某些平台会在合同里玩文字游戏，把等额本息说成先息后本，这利息差得可不是一星半点。
遇到这种情况怎么办？直接打银保监会投诉热线，一告一个准。上个月我朋友就这样要回了多收的利息，还让那个平台吃了罚单。所以说啊，法律武器该用就得用，别让黑心平台觉得咱们好欺负。
五、高手都在用的省钱妙招
最后分享几个真金白银省钱的技巧。首先，信用卡预借现金其实比很多小额贷划算，特别是那些有免息期的。其次，多家银行比价别嫌麻烦，我上次帮老爸申请，三家银行利率差了整整3个百分点呢！
还有个小窍门，年底银行冲业绩的时候，往往会放出优惠利率产品。记得去年12月，某城商行推出过月息0.38%的消费贷，比平时低了将近一半。所以说啊，时机选择真的很重要！
小编归纳了一下，小额贷款这事就像走钢丝，平衡好了是及时雨，玩砸了就是无底洞。记住今天说的这些门道，下次再遇到资金周转问题，保准你能游刃有余。最后提醒下，借钱终归是要还的，量力而行才是王道！
